마과장의 돈공장

[청약] 송파 시그니처 롯데캐슬 무순위 줍줍 (분양가, 일정)

여의도마과장 — Thu, 13 Oct 2022 10:14:41 +0900

송파 시그니처 롯데캐슬 무순위 청약

송파 시그니처 롯데캐슬 입지분석

1945세대 서울 상급지 대단지 신축
최초분양 19년
22년 1월 입주
5호선 거여, 마천역 도보권
송파IC,서하남IC
학군 영풍초, 마천초
계약취소분 2세대 무순위 청약 !!

송파 시그니처 롯데캐슬 분양가

분양가

84C 8억9700만
84D 8억9300만

매매호가

59제곱 14억대
84제곱 17억대

전세가

84제곱 8억대

매매가 17억 분양가 8.9억
시세차익 8억+@ !!

서울 하반기 분양예정단지 바로가기

청약자격

총 2세대 (장애인특공 1, 일반공급 1)
서울시거주자 우선공급
추첨제 100%
전매제한 소유권등기이전일까지
재당첨제한 10년
실거주의무 없음

청약일정

22.10.21 입주자모집공고
22.10.26 청약일

휘경3구역 자이 분양일정 확정 (분양가, 이문휘경뉴타운)

휘경3구역 자이 분양일정 22.10.13 조합원 동호수 추첨 22.11월 분양가상한제 심의 22.12월 일반분양 모집공고, 접수 휘경3구역 자이 세대수 소형평수 물량에 집중된 평형 스타일로, 분양가 부담이 적

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장위4구역, 중화1구역 분양가 확정 (서울 하반기 청약일정)

장위4구역 자이 분양가 장위4구역 자이 서울시 성북구 장위동 62-1 총 2,840세대 / 분양 1,353세대 분양가 평당 2,834만원 59제곱 7억대 84제곱 9억대 분양가상한제 적용 분양시기 2022년 10월 입주시기 202

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[청약] 이문1구역 래미안 라그란데 (분양가, 일정, 일반분양, 휘경이문뉴타운 재개발)

분양 단지정보 오늘은 귀한 서울 신축 아파트 분양소식 전해드립니다. 휘경이문뉴타운 지역의 이문1구역으로 단지명은 래미안 라그란데로 확정되었습니다. 시공사는 삼성물산이며 이문1구역

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광고 부정클릭 적발시, 법적조치 예정

여의도마과장 — Sat, 27 Aug 2022 22:58:15 +0900

최근 부정클릭에 의한 무효트래픽으로, 광고제한 불이익이 발생함에 따라,

본인은 모든 방문자 IP를 실시간으로 기록 중입니다.

악의적인 광고 부정클릭 적발 시 신고 및 법적조치 예정이며,

해당 IP내역은 증빙자료로 제출할 것입니다.

고의적이고 비정상적인 '부정클릭' 행위는 '업무방해죄'에 해당하며,

적발시 합의 또는 선처없이 법적 조치할 예정이니 참고 바랍니다.

건강보험료 본인부담금 136만원 환급받기 (상한액 확인, 신청, 조회)

여의도마과장 — Fri, 26 Aug 2022 08:32:44 +0900

건강보험료 본인부담금 상한액

과도한 의료비로 인한 서민들의 경제적 부담을 덜기 위해, 연간 지출한 의료비 본인부담금 총액이 소득에 따른 상한금액을 초과한 경우, 초과분을 현금으로 환급해주는 제도 입니다. 2021년에 지출한 의료비 대상이며, 2022년은 1인당 평균 136만원, 175만명에게 환급될 예정입니다. 8월 24일부터 건강보험공단에서 신청 가능합니다. 단, 무분별한 악용을 막기 위해, 의료비 '급여' 항목만 환급 대상인 점 유의하시기 바랍니다.

건강보험료 환급금 조회하기

본인부담금 상한액 및 기준보험료

개인별 본인부담금 상한액은 건강보험료 납부금액에 따라, 소득 1분위(저소득)부터 10분위(고소득) 까지 나누어져 있습니다. 소득 구간별 본인부담상한액과 매월 납부하는 건강보험료 금액은 아래와 같습니다. (2021년 건보료 기준)

건강보험료 본인부담금 상한액 환급조회

소득 1분위에 해당하는 직장가입자의 경우, 본인부담금 상한액이 81만원이며, 매월 5만1100원의 건강보험료를 납부한다는 뜻입니다. 작년 지출한 의료비가 81만원을 초과한다면, 초과분을 환급받으실 수 있습니다. 소득 10분위에 해당하는 고소득자의 경우도, 전년도 지출한 의료비가 584만원을 초과한다면, 초과분을 환급받을 수 있습니다. 참고로, 괄호안의 금액은 요양병원에 입원한 경우 본인부담금 상한액 입니다.

건강보험료 환급금 조회하기

건강보험료 환급 신청방법

건강보험료 환급 대상 175만명 중, 87%에 해당하는 152만명은 본인이 직접 건강보험공단에 신청해야 환급받을 수 있습니다. ❶건강보험공단 누리집 홈페이지 ❷The 건강보험 어플로 신청하는 방법이 있습니다.

국민건강보험 홈페이지 환급금 신청방법

건강보험료 환급금 놓치지말고
꼭 신청하세요

2022 기준 중위소득 100% 60% 확인하기

2022년 기준 중위소득 (가구원수 100% 60%, 청년월세지원)

2022년 기준 중위소득 청년 월세지원, 청년 희망저축 등 각종 정부 지원 혜택을 받기 위해서는 소득 요건이 기준이 됩니다. 2022년 가구원 수별 기준 중위소득 금액을 알아보겠습니다. 매월 20만원

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매월 20만원 청년월세지원 자격, 신청방법

매월 20만원 청년월세 지원 신청방법 (자격, 소득, 재산, 2022 기준 중위소득, 마이홈 복지로)

청년 월세 특별지원 사업개요 경제적 어려움을 겪는 청년층의 주거비 부담을 경감하기 위해 12개월 분의 월세를 월 최대 20만원까지 지원하는 제도 - 국토교통부 주관 - 지원대상 만 19세 ~ 34세 청

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포장이사 비용 견적 싸게 받는 팁 (이삿짐센터 가격 비교, 주의사항)

여의도마과장 — Sun, 14 Aug 2022 19:16:16 +0900

포장이사란

이사할 때, 1인가구가 아닌 가족 구성원이 있는 경우, 대개 포장이사를 주로 이용합니다. 포장이사란, 이삿짐 센터가 집으로 방문하여 이삿짐 포장, 운반, 배치, 정리, 청소까지 이사의 모든 과정을 처리하는 것을 말합니다. 단, 귀중품은 고객이 캐리어 등에 미리 짐을 싸두고, 직접 운반하는 것이 안전합니다.

이사의 종류는 포장이사, 반포장이사, 보관이사 등이 있습니다. 반포장이사는 큰 짐만 이삿짐센터가 포장하고, 작은짐은 고객이 직접 포장하는데서 포장이사와 차이가 있습니다. 보관이사는 대형짐을 창고에 일정기간 보관하며 보관 수수료를 지불하는 형태입니다. 포장이사는 가장 편리한 이사형태인 만큼, 비용이 많이 듭니다. 조금이라도 이사비용을 아끼기 위해, 포장이사 가격 견적 싸게 받는 법에 대해 알아보겠습니다.

포장이사 비용 견적, 이삿짐센터 비교

포장이사 비용 얼마나 할까?

포장 이사 비용에 책정되는 요소들은 다음과 같습니다.

출발지 - 도착지 거리
출발지 층수, 도착지 층수 (사다리차 비용과 연관)
이사팀 용역 인원수 (인건비)
이사팀의 숙련도 (프리미엄 등급 등)
이삿짐의 크기, 무게, 개수 (작은짐이 더 난이도 있음)

< 실제 포장이사 비용 예시 >
· 서울 동일 권역내 (5km 이내)
· 고층 - 고층 이동 (10층 이상)
· 용역 5명 (남4/여1)
· 큰 짐은 침대 제외, 책상, 책장, 식탁 등 대부분 폐기
대형 이사업체 견적 결과
➡ 이사비 약 200만원 !

포장이사 비용 예시는 제가 몇 달 전 실제로 이용했던 이삿짐센터의 포장이사 비용 견적 입니다. 가까운 거리였지만, 잔짐들이 많아 난이도 있는 이삿짐이라고 하셨습니다. 큰 짐들은 대부분 폐기 예정인데, 짐이 많다는 것이 이해가 가지 않았습니다만, 이삿짐센터의 말로는 "작은짐이 많을수록 포장, 정리에 시간이 소요되고, 인력이 추가될 수 있어 비용이 높아지는 것" 이라고 하셨습니다. 아이들 키우는 집이라 장난감, 책 등 작은 짐들이 많은 것이 그 이유였습니다.

포장이사 견적신청 바로가기

포장이사 비용 견적 절약 방법

포장이사 비용 견적을 절감하는 방법은 아래 4가지 입니다.

이삿짐센터 2개 이상 견적 비교
폐기할 짐은 미리 버린 후, 현장 견적 의뢰
이사 당일에 버릴 짐은 A4 용지에 써붙여 놓기
지역 커뮤니티, 맘카페 등 활용해서 이삿짐센터 후기 검색

반드시 2군데 이상 견적을 받으시고, 견적 비교를 하시기 바랍니다. 그렇지 않으면 포장이사 견적이 적절한지 판단할 수 없습니다. 포장이사 견적을 받기 위해서는 계약 전, 이사팀장이 현장 답사를 오게 됩니다. 현장 답사때 모든 비용이 책정되므로, 현장답사 5분이 매우 중요한 순간입니다. 따라서, 현장 답사 전에 폐기할 짐은 미리 버린 후에 견적을 받으시기 바랍니다.

만약, 짐을 다 버리지 못했거나, 이사 당일까지 사용해야하는 짐이 있다면, A4용지에 큼지막하게 "폐기예정" 이라고 써붙여 놓으시길 바랍니다. 그러면 이삿짐센터가 버리고 갈 짐을 감안해서 견적을 책정합니다. 견적을 의뢰할 이삿짐 센터를 고를 때에는 지역 카페, 커뮤니티 등에서 이용 후기를 검색하는 것이 도움이 됩니다. 이삿짐 센터는 보통 관할 지역이 정해져있기 때문에, 견적을 비교하는데 참고할 수 있기 때문입니다.

포장이사 비용견적 절약 방법

포장이사 업체 계약 시 주의사항

포장이사 견적을 위한 이삿짐 센터와 계약할 때, 아래 6가지를 꼭 확인하시기 바랍니다.

사업자등록 여부
손해보험 가입여부
과도하지 않은 계약금 (10% 이내)
이사 팀장의 스타일 (시간약속, 꼼꼼한 견적)
이삿짐 센터 용역 인원 책정
절대 현장 답사 직후 계약하지 말 것

특히, 4번 / 5번 / 6번이 중요합니다. 4번 이삿짐 센터 팀장이 너무 강압적이거나, 대충대충 하는 스타일은 아닌지, 현장 답사 때 느낌을 보시기 바랍니다. 이사의 결과를 좌우할 수 있는 부분입니다. 5번의 경우 비용이 좌우되는 부분으로, 제가 이사 비용 견적을 받았을 때, 첫 번째 업체는 이사 용역 6명이 필요하다고 했으나, 두 번째 업체는 용역 5명이면 충분하다고 했습니다. 이사 용역 1명이면 약 20만원 정도가 좌우되며, 그래서 2군데 이상 견적 비교가 필요한 것입니다. 6번의 경우, 현장 답사 직후 최종 견적가를 받고나서 추후 연락드리겠다고 말한 후, 심사숙고해서 계약 통보 연락을 하시기 바랍니다. 그래야 이삿짐센터도 고객이 충분히 고민했음을 인지하고, 이삿날 최선을 다해 처리할 것입니다.

포장이사 견적신청 바로가기

포장이사 당일 해야할 일

이사 전 : 귀금속, 현금, 명품, 애장품 등 귀중품은 캐리어에 보관
이삿 당일 : 이사 중간마다 들러서 현장 감독, 부가 설명 지시
이사 후 : 이삿짐 분실, 하자 확인후 잔금 입금

이사 전, 귀중품은 미리 캐리어에 별도로 짐을 싸두시고, 직접 실어 운반하시기 바랍니다. 이사 중, 현장 감독이 필요하지만, 계속 현장에 머무른다면 오히려 이삿짐을 나르는데 방해가 됩니다. 이사의 처음과 끝을 감독하고, 중간에 가끔 들러서 필요한 부분만 지시하시기 바랍니다. 이사 중에는 부동산, 관리사무실, 주민센터, 은행 등에 방문하여, 거주지 이전에 필요한 일 처리를 하는데 집중하는 것이 낫습니다.

이사 종료 후에는 분실 및 하자 여부를 확인하고, 잔금을 입금하면 포장이사가 완료 됩니다. 저의 경우 이삿짐을 나르는 과정 중 벽지 일부가 손상되는 경험을 했는데, 양심적인 이삿짐 센터가 확실히 보상을 해주어서 잘 넘어갔습니다. 이사 중 파손에 대한 것은 언제든지 발생할 수 있는 문제이므로, 유연하고 합리적으로 대처하는 것이 좋습니다.

이상으로 포장이사 견적 싸게받는 팁과 계약 시 주의사항에 대한 포스팅을 마칩니다. 이사철이 다가오는 만큼, 합리적인 가격으로 포장이사 진행하시기를 바랍니다.

2022년 손 없는 날 달력, 이사날짜 잡는 법 총정리

2022년 손 없는 날 달력 (9월, 10월, 11월, 12월), 이사날짜 잡는법

손 없는 날 뜻과 이사하는 이유 손 없는 날이란, 민속신앙 중 하나로 이사, 개업, 결혼 등 일생에 중요한 일을 앞두고 택일의 기준이 되는 날짜 입니다. 여기서 말하는 "손(損)"이란 동서남북 여러

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[부동산] 인테리어 공사 견적 비교 꿀팁 (평당가격, 비용, 부가세)

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인테리어 공사 항목 파악 인테리어 업체 후보를 선정하기 위해서는 업체별 견적 비교가 필수적이다. 견적서를 받기 위해서는 먼저 업체에 견적서 작성 요청을 해야 하는데, 대부분 방문 상담을

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[부동산] 인테리어 계약 시 주의사항 (공사 계약서, 비용)

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인테리어 계약이 중요한 이유 지난 포스팅에서 인테리어 업체 선정, 견적 비교 팁에 대해 알려드렸습니다. 인테리어 견적을 비교한 다음, 합리적인 비용을 제시한 업체가 있다면 이제 계약을 해

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[청약] 화성 봉담자이 라젠느 (분양가, 모집공고, 분양일정, 1주택자)

여의도마과장 — Mon, 8 Aug 2022 19:18:24 +0900

단지정보

단지명 : 봉담자이 라젠느
건설사 : GS건설 (자이)
총 862세대 (특공406세대 / 일반456세대)
학세권 / 숲세권 / 봉담지구 인프라 생활권

공급규모 (세대수)

59A 49세대
59B 48세대
84A 431세대
84B 83세대
84C 72세대
84D 65세대
101A 88세대
101B 22세대
112A 4세대

분양가

59A : 4억2730만 ~
84A : 5억4280만 ~
101A : 6억6320만 ~
112A : 8억9810만

자금계획

계약금 10%
중도금 60%
잔금 30%

* 중도금대출 50% 집단 대출
* 발코니확장비 1000~1400만원선

주변단지

봉담자이 라피네
750세대 / 23년10월 입주예정
84제곱 분양가 4억3천만원 전후

청약자격

서울 / 경기 / 인천지역 거주자
순위경쟁 발생시, 화성시 거주자 우선공급
청약통장 가입 2년이상, 과거 당첨사실 없음
59제곱 생애최초, 1인가구, 1주택자 가능
85제곱 이하 : 가점제 75% 추첨제 25%
85제곱 초과 : 가점제 30% 추첨제 70%

규제사항

전매제한 : 소유권 등기이전일까지
재당첨제한 : 7년
실거주의무 : 없음

청약일정

특별공급 : 22.08.16
1순위 : 22.08.17 (당해)
1순위 : 22.08.18 (기타)
2순위 : 22.08.19
당첨자발표 : 22.08.25
서류접수 : 22.08.27 ~ 08.30
정당계약 : 22.09.05 ~ 09.07
입주시기 : 2025년 5월 예정

[예적금] 2022 파킹통장 금리비교 Top5 (이율 높은 순위 추천)

여의도마과장 — Tue, 19 Jul 2022 18:56:01 +0900

파킹통장이란

사전적 의미로는 단기간 목돈을 보관할 수 있고, 입출금이 자유로운 통장을 말한다. 장기간 목돈을 묶어둬야만 이자를 지급받는 정기 예적금과, 수시 입출금이 가능한 보통 예금의 장점을 동시에 가졌다. 주로 목적이 있는 목돈을 단기간 보관하고 이자를 지급받는 용도로 쓰인다.

2022 파킹통장 고금리 상품비교

1. OK저축은행

- 상품명: OK 읏통장
- 금리: 연 3.2%
- 한도: 최대 1천만원
- 조건: 1천만원까지 기본금리 3.0% / 오픈뱅킹 등록 시 우대금리 +0.2%p
- 제한: 1천만원 초과 분, 연 0.8% 금리 적용

2. 웰컴저축은행

- 상품명: 웰컴 직장인사랑 보통예금
- 금리: 연 3.0%
- 한도: 최대 5천만원
- 조건: 기본금리 1.5% / 우대금리 100만원 이상 급여이체 +0.5%p / CMS 및 지로납부 +0.5%p / 마케팅동의 +0.5%p

3. SBI저축은행

- 상품명: 사이다뱅크 보통예금
- 금리: 연 2.2%
- 한도: 1억원
- 조건: 없음
- 제한: 1억원 초과 분, 연 0.2% 금리 적용

4. 케이뱅크

- 상품명: 플러스박스
- 금리: 연 2.1%
- 한도: 3억원
- 조건: 없음
- 특징: 통장 쪼개기로 목적별 관리 가능

5. 토스뱅크

- 상품명: 토스뱅크 통장
- 금리: 연 2.0%
- 한도: 1억원
- 조건: 1억원 초과 분, 연 0.1% 금리 적용
- 특징: 모으기 통장 쪼개기로 목적별 관리 가능, 매일 이자 지급

1억 모으고 싶다면 꼭 읽어보세요

2022 청년내일 저축계좌 (자격조건, 신청방법, 기간, 대상)

2022 청년내일 저축계좌란 매달 10만원씩 3년 동안 저축할 경우, 정부가 본인 저축액 이상을 추가로 지원해주어, 청년들의 자산형성을 돕기 위한 제도 입니다. 자격요건을 갖추신 분은 만기시 본

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3단계: 적금과 지출통제 (정기 적금 가입 방법)

적금의 필요성 초저금리 시대에 적금이 꼭 필요할까? 대부분의 시중은행 금리는 1%대로 매우 낮다. 100만 원을 예치시키면 1만 원의 이자가 붙는다. 여기서 이자 1만 원은 1년에 해당하는 것으로,

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10단계: 5년에 1억 모은 직장인 이야기 (1억 모으기, 돈 모으는 방법)

입사 5년 만에 1억 원을 모은 직장인 A 씨 월급이 전부인 직장인에게 1억은 매우 큰 목돈이다. 대기업 다니는 직장인 연봉이 5,000만 원이라고 해도, 각종 세금과 제출을 제외하고 나면, 실제 모을

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2022 청년내일 저축계좌 (자격조건, 신청방법, 기간, 대상)

여의도마과장 — Wed, 6 Jul 2022 09:30:37 +0900

2022 청년내일저축계좌

2022 청년내일 저축계좌란

매달 10만원씩 3년 동안 저축할 경우, 정부가 본인 저축액 이상을 추가로 지원해주어, 청년들의 자산형성을 돕기 위한 제도 입니다. 자격요건을 갖추신 분은 만기시 본인 저축금액의 최고 3배까지 지원이 가능합니다. 2022년에는 10.4만명 모집으로 인원이 대폭 확대되었습니다. (2021년 1.8명)

월 10만원씩 3년 저축
만기 시 최대 1,440만원 수령

신청자격

연령 / 소득 / 재산 관련, 아래 4가지 자격요건을 갖추신 분만 신청하실 수 있습니다. 학생 및 군인도 신청이 가능하지만, 월 50만원 이상의 근로 및 사업소득이 반드시 있어야 합니다. (무직인 경우 불가)

가입연령: 만19~34세 (차상위 만15~39세)
본인소득: 월 소득 50만원 초과~200만원 이하
가구소득: 가구합산 중위소득 100% 이하
재산: 대도시 3.5억원, 중소도시 2억원, 농어촌 1.7억원 이하 (*대도시: 인구 50만 이상)

2022년 가구인원별 중위소득

2022년 가구 인원에 따른 기준 중위소득 100% 기준 금액 입니다. 부모님과 본인으로 구성된 3인가구라면, 합산 월 소득이 4,194,701원 이하여야 합니다. 세대 분리된 경우는 1인가구 기준으로 신청 가능합니다.

1인가구: 1,944,812원
2인가구: 3,260,085원
3인가구: 4,194,701원
4인가구: 5,121,080원
5인가구: 6,024,515원
6인가구: 6,907,004원

청년내일 저축계좌 신청자격 확인

월 저축금액과 정부지원금

1. 차상위 소득 이하

기준 중위소득 50% 이하
만 15세 ~ 39세 이하
근로소득이 있는 청년 (월 50만원 이하도 가능)
본인저축액: 월 10만원×36개월=360만원
정부지원금: 월 30만원×36개월=1,080만원
만기지급액: 1,440만원+@ (이자별도)
본인저축액 3배를 지원! (4배 돌려주는 적금)

2. 차상위 소득 이상

기준 중위소득 50%초과~100% 이하
만 19세 ~ 34세 이하
근로소득 월 50만원 초과 200만원 이하
본인저축액: 월 10만원×36개월=360만원
정부지원액: 월 10만원×36개월=360만원
만기지급액: 720만원+@ (이자별도)
본인저축액 100% 지원! (2배 돌려주는 적금)

지급조건

3년간 통장유지
해당기간 근로활동 지속
10시간 교육이수
자금사용계획서 제출

신청방법 및 기간

온라인: 복지로 www.bokjiro.go.kr
오프라인: 거주지 관할 주민센터 접수
신청기간: 2022.07.18 (월) ~ 08.05 (금)
출생일에 따른 5부제 시행 (07.18~07.29)
선정결과: 22년 10월 중 개별안내
희망두배청년통장, 청년내일배움공제 등 보건복지부 유사 자산형성 지원사업과 중복 신청 불가

복지로 온라인 신청 5부제

신청 시작 후 2주 간 (07.17~07.29) 출생일에 따른 5부제를 시행합니다. 07.30 부터는 출생일과 무관하게 자율 신청이 가능합니다.

월요일 (07.18, 07.25): 출생일 끝자리 1, 6
화요일 (07.19, 07.26): 출생일 끝자리 2, 7
수요일 (07.20, 07.27): 출생일 끝자리 3, 8
목요일 (07.21, 07.28): 출생일 끝자리 4, 9
금요일 (07.22, 07.29): 출생일 끝자리 5, 0

신청 후 처리절차

초기상담 및 서비스 신청
대상자 통합조사 및 심사
대상자 확정
서비스 지원
서비스 사후관리

문의처

☎️ 보건복지 상담센터 129
☎️ 자산형성 상담센터 1522-3690

[청약] 힐스테이트 e편한세상문정 (예상분양가, 일반분양, 입지분석, 분양일정, 송파 재건축)

여의도마과장 — Fri, 24 Jun 2022 19:02:12 +0900

단지정보

단지: 힐스테이트 e편한세상문정 (재건축)
건설사: 현대엔지니어링, DL이앤씨
소재지: 서울시 송파구 문정동 136번지 일원
규모: 1,265세대 (14개동, 지하2층~지상18층)
교통: 8호선 문정역, 3호선 경찰병원역, 5호선 개롱역 및 거여역
입지: 강남, 송파, 위례 중심부 위치
주변인프라: 스타필드 위례, NC백화점, 가든파이브, 롯데월드 타워, 올림픽공원, 가락시장, 문정 법조단지, 장지공원, 문정 근린공원
학군: 문정초등학교, 문정중학교, 송파중학교, 문정고등학교
주변단지: 문정래미안, 송파파인타운, 헬리오시티
호재: 위례~신사선 개통 (28년예상) 강남 접근성 확대

공급규모 (세대수)

공급규모 총 1,265세대 / 일반분양 296세대
49타입 177세대
59타입 58세대
74타입 51세대
84타입 일반분양 없음

예상분양가

59제곱: 7~8억선 예상
74제곱: 9억선 예상

주변시세

e편한세상송파파크센트럴 (송파구 거여동)
1,199세대 (20년6월 입주)
매매 실거래가: 59제곱 13억7천
시세차익 5억+@ 예상 !!

청약 신청자격

만19세이상 무주택 세대주
서울당해 100% 우선공급
청약통장 가입 2년 경과
과거 5년내 청약 당첨사실 없음
가점제 100%

청약일정

22년 9월 분양예정
분양문의 ☎️ 080-783-3000

케이뱅크 연5% 코드K 자유적금 2차 모집 (월30만 천만원 모으기, 적금 이자 계산기)

여의도마과장 — Fri, 17 Jun 2022 19:00:09 +0900

케이뱅크 연5% 코드K 적금 특판

케이뱅크 코드K 자유적금 (2차)
금리 연5% (세전)
매월 30만원까지 자유 납입 (1인 1계좌 가능)
만기: 6개월~36개월
별도 가입조건 없음
가입시점: 22.06.17 오전10시 ~ 한도 소진시
선착순 10만명
가입방법: 케이뱅크 앱 비대면 가입
특이사항: 1차 가입고객은 2차 가입불가, 선납이연 불가, 만기 전 부분 2회 인출 가능

적금 가입 시 주의사항

케이뱅크 신규 계좌개설 시, 신분증 필수
신규 계좌개설 시, 20일내 다수계좌개설 포함
만기에 따른 적용금리 상이 (아래 참고)

케이뱅크 코드K적금 가입방법

케이뱅크 앱 설치 > 금리우대 코드받기 > 코드복사 > 코드K 자유적금 보러가기 > 상품가입하기

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1년 2.6%
2년 2.8%
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1년 / 월 30만 / 2.6% 원금360만+이자5만=총365만(세후364만)
2년 / 월 30만 / 2.8% 원금720만+이자21만=총741만(세후737만)
3년 / 월30만 / 5.0% 1080만+이자83만=총1163만(세후1150만)

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아산신협 연6% 파란적금 (적금 이율 높은 은행, 적금 이자계산기)

여의도마과장 — Thu, 16 Jun 2022 08:26:12 +0900

적금 이자 높은 은행 (아산신협)

아산신협 연 6% 적금특판

아산신협 e-파란적금
금리 연 6% (세전)
매월 100만원 까지 납입 가능
별도 가입조건 없음
가입시점: 22.06.16 ~ 한도 소진시 까지
가입방법: 신협 On뱅크 앱 비대면 가입 및 창구 가입 가능
특이사항: 월 100만원 납입 한도 내에서, 다계좌로 나누어 가입 가능 (예를들면, 월 50만원 상품×2개 계좌로 만기 다르게 가입 가능)

적금 가입 전 준비사항

신협 입출금통장 (자립예탁금) 계좌 개설 필요
입출금통장 지점은 반드시 '아산신협' 선택
개인정보 입력 및 신분증 촬영
가입절차 : 아산신협으로 입출금계좌 개설 후, 온뱅크 > 상품몰 > e파란적금 6% 선택
개인정보 / 월적금액 / 만기 입력 > 가입완료!

※ 아산신협본점 ※
충청남도 아산시 배방읍 모산로 189
041-548-1472

적금 만기 이자 계산기

월 50만 / 1년 / 6% 적용 시, 원금600만+이자19만 (세전 619만)
월 50만 / 3년 / 6% 적용 시, 원금1800만+이자199만 (세전 1999만)
월 100만 / 1년 / 6% 적용 시, 원금1200만+이자39만 (세전 1239만)
월 100만 / 3년 / 6% 적용 시, 원금 3600만+이자333만 (세전 3933만)

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전자파 걱정없는 손선풍기 추천 Best 5 (사용시 주의사항, 발암물질 백혈병 진실)

여의도마과장 — Fri, 10 Jun 2022 01:40:18 +0900

코로나가 완화되는 요즘, 여름휴가 계획 잘 세우고 계신가요? 휴가를 떠나기 전에, 잊지말고 챙겨야하는 준비물들이 있습니다. 특히, 곧 다가오는 무더위와 장마철을 이겨낼 휴가 필수템 '이것'! 바로 휴대용 선풍기인 '손선풍기'를 빼놓을 수 없겠지요. 오늘은 손선풍기에 대한 모든 정보를 총정리 해서 알려 드리겠습니다.

목차
1. 손선풍기의 전자파에 대한 안전성
2. 손선풍기 추천제품 Best 5
3. 손선풍기 사용 시 주의사항

손선풍기 안전할까?

인터넷에 '손선풍기'를 검색해보면, '손선풍기 전자파' '손선풍기 백혈병' '손선풍기 발암물질'과 같은 무시무시한 연관검색어를 발견하실 수 있습니다. 우리 아기가 무심코 사용하는 제품에서 발암 물질이 나온다? 상상만해도 끔찍합니다. 손선풍기에 대한 오해와 진실에 대해 좀 더 알아보겠습니다.

2018년경 보도된 뉴스에 따르면, 세계보건기구(WHO)의 백혈병 유발 기준 수치는 4mG 이나, 여러 손선풍기 제품들의 전자파 평균 수치는 647mG이나 나왔다고 합니다. 하지만, 해당 수치는 손선풍기 바로 앞에서 전자파를 측정한 것으로, 거리에 따라 전자파 발생 수치가 달라지는 것을 발견했습니다.

가령, 측정거리를 5cm 떼면 전자파는 2.4~60.6mG로 감소하고, 25cm 떼면 0.2~1.0m 수준으로, 전자파가 거의 발생하지 않는 점을 알 수 있습니다. 전자파는 특히 손선풍기의 손잡이 부분에서 많이 발생하는데, 일반 선풍기에 비해 분당 회전수가 5배가 높기 때문이라고 합니다.

이러한 전자파에 대한 소비자들의 우려 때문에, 손선풍기 제조사들은 KC인증을 통해 전자파 안전인증을 획득한 제품만을 판매하고 있습니다.

※ KC인증이란?
국가통합인증마크 (Korea Certification Mark)를 의미하며, 안전•보건•환경•품질 등 분야별 인증마크를 국가적으로 단일화한 인증마크. 과거에는 지식경제부, 환경부, 고용노동부 등 부처마다 다르게 사용하던 13개의 법정 강제인증마크를 통합한 단일 마크이다. 한국에 정식 출시하는 제품들은 반드시 받아야하는 인증 마크이다.

그럼, KC인증을 획득한 안전한 손선풍기 추천 제품을 살펴보겠습니다.

손선풍기 추천제품 Best 5

프롬비 손선풍기

프롬비 선풍기 사일런트 스톰 : 프롬비

무소음 선풍기 휴대용선풍기

brand.naver.com

제품명: 프롬비 사일런트 스톰 휴대용 선풍기
모델명: FA135
가격: ~~34,800원~~ 26,300원 Sale 22%
컬러: 블루, 핑크, 화이트, 옐로우, 미드나잇블루
무게: 184g
충전시간: 5시간
최대사용시간: 20시간
바람세기: 4단계
배터리용량: 2,600mAh
충전케이블: 5핀타입
KC인증: 전자파 안전인증 획득
특징: 접이식 각도조절, 무선충전, 날개커버 분리 물세척, 스탠드/휴대 겸용, 무소음, 기내반입
구성품: 선풍기본체, 전용크래들(거치대,충전겸용), 충전케이블, 핸드스트랩

루메나 손선풍기

루메나 FAN PRO 3X 휴대용 무선선풍기 : 루메나

[루메나] 인생의 가장 아름다운 순간을 함께하세요.

brand.naver.com

제품명: 루메나 FAN PRO 3X 휴대용 선풍기
모델명: FAN PRO 3X
가격: ~~25,900원~~ 22,400원 Sale 11%
컬러: 브라운 / 그레이
무게: 165g
충전시간: 3시간30분
최대사용시간: 15시간
바람세기: 4단계
배터리용량: 2800mAh
충전케이블: C타입
KC인증: 전자파 안전인증 획득
특징: 무선충전, 날개커버 분리 물세척, 스탠드/휴대 겸용
구성품: 선풍기본체, 전용크래들(거치대), 충전케이블, 핸드스트랩

아이리버 손선풍기

[아이리버] 플렉시블 넥밴드 선풍기 DF-006 : 다원스토어

[다원스토어] ★브랜드 생활가전 공식 판매점 다원스토어★

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제품명: 아이리버 플렉시블 넥밴드 선풍기
모델명: DF-006
가격: ~~55,900원~~ 25,900원 Sale 51%
컬러: 화이트, 쿨그레이, 블루그레이
무게: 274g
충전시간: 3시간
최대사용시간: 4시간
바람세기: 3단계
배터리용량: 1400mAh
충전케이블: C타입
KC인증: 전자파 안전인증 획득
특징: 구부러지는 넥밴드, 날개없는 듀얼팬
구성품: 선풍기본체

카카오 손선풍기

시~원한 물속에 빠져버리고 싶쥬~ : 주식회사 더블유아이

올 여름, 어디서든 시원하게 바꿔줄거에요~ 수영장 크래들로 책상위에서 변신! 야외 활동 시 핸디형 선풍기로 변신!

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제품명: 카카오프렌즈 수영장 크래들 휴대용 선풍기
모델명: WI20-FAN2
가격: ~~35,000원~~ 31,800원 Sale 6%
컬러: 블루(춘식이), 핑크(어피치), 그레이(라이언)
무게: 미표기
충전시간: 미표기
최대사용시간: 8시간
바람세기: 4단계
배터리용량: 2,550mAh
충전케이블: C타입
KC인증: 전자파 안전인증 획득
특징: 캐릭터디자인, 저소음, 날개커버 분리 물세척, 스탠드/휴대 겸용
구성품: 선풍기본체, 전용크래들(거치대,충전겸용), 충전케이블, 손목스트랩

다이소 손선풍기

차량용 선풍기 LED 12v 24v 송풍구 써큘레이터 시거잭 다이소 : 배러댄리빙

[배러댄리빙] 배러댄리빙은 생활에 필요한 유용한 아이템과 홈 인테리어 용품을 판매하는 편집몰입니다

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제품명: 다이소 송풍구 차량용 선풍기
품번: 1036256
가격: 3,000원 초특가
컬러: 블랙, 베이지, 그레이
바람세기: 3단계
배터리용량: USB케이블 연결 작동 방식
충전케이블: 5핀타입
KC인증: 전자파 안전인증 획득
특징: 에어컨 송풍구 클립형태 장착, LED 조명
구성품: 선풍기본체, 충전케이블

손선풍기 사용시 주의사항

이 제품들이 KC인증을 획득했다 하더라도, 전자파가 전혀 없는 것은 아닙니다. 사실, 스마트폰, 컴퓨터, 전자레인지 등 우리 삶에는 전자파가 늘 가까이 존재합니다. 따라서, 손선풍기를 사용하실 때는 주의가 필요합니다.

손선풍기 주의사항 6가지

전자파 노출을 최소화하기 위해, 최소한 20~25cm 거리를 두고 사용합니다.
면역력이 취약한 영유아나 임산부는 가급적 사용을 삼가도록 합니다.
구입 시, KC인증 획득 여부 및 안전인증번호가 기재되어 있는지 확인합니다.
손선풍기는 리튬이온 배터리를 사용하므로, 보조배터리와 유사한 원리입니다. 기내반입이 가능하지만, 배터리 용량 차이가 있으므로, 기내 탑승 전 항공사에 확인하는 것이 좋습니다.
손선풍기가 장시간 사용이 가능하다고 해도, 배터리 과열로 인한 폭발 및 화재 가능성이 있으므로, 꼭 필요할 때 잠깐씩 사용하도록 합니다.
손선풍기는 ABS, PC 등 플라스틱류로 만들어지므로, 물 세척이 가능합니다. 따라서, 전기 부분이 닿지 않도록 청소해주면 됩니다. 커버분리형 제품을 사용하면 편리한 세척이 가능합니다.

✈ 꿀팁) 기내반입물품 검색하기

항공보안365

기내반입금지물품을 검색하세요

www.avsec365.or.kr

참고자료

붙임1. 휴대용 선풍기 조사결과표

0.12MB

붙임2. 휴대용 선풍기 사용 시 가이드

0.13MB

출처: 소비자24 (열린소비자포털)
대전충남소비자연맹

이상으로 손선풍기에 제품정보와 주의사항 등에 대해 알아보았습니다. 휴대용 선풍기 안전하게 사용하셔서, 즐거운 여름휴가 보내시기 바랍니다.

[청약] 부천 소사역 한라비발디 프레스티지 (분양가, 일정, 신청자격, 모집공고, 1주택자)

여의도마과장 — Tue, 7 Jun 2022 19:50:28 +0900

단지정보

단지명: 소사역 한라비발디 프레스티지
건설사: 한라건설
위치: 경기도 부천시 소사본동 70-12 일원
규모: 지하5층~지상36층 2개동, 총 166세대
교통: 1호선 소사역 도보3분, 서해선 대곡~소사 복선전철(23년개통예정), GTX-A 대곡역, GTX-B 종합운동장역, 9호선 김포공항역 등 서울 접근성 뛰어난 초더블역세권!
인프라: 이마트, 롯데시네마, 부천성모병원, 부천역 상권중심지역 근접
학군: 부원초, 소명여중, 부천대학교, 카톨릭대학교 등

공급규모 (분양세대수)

민영주택 총 166세대 분양
특별공급 81세대, 일반공급 85세대
60A 타입: 38세대 (일반공급 21세대)
60B 타입: 26세대 (일반공급 15세대)
78 타입: 102세대 (일반공급 49세대)
가점제 75%, 추첨제 25% (전세대 해당)

>> 소사역 한라비발디 입주자모집공고 바로가기

분양가

60A 타입: 5억4천만원~
60B 타입: 6억8백만원~
78 타입: 6억5천만원~
발코니확장비 750~1000만원

분양일정

0. 입주자모집공고: 22.05.27(금)
1. 특별공급: 22.06.07(화)
2. 일반공급
• 1순위(해당지역): 22.06.08(수)
- 부천시 1년이상 계속 거주자
• 1순위(기타지역): 22.06.09(목)
- 부천시 1년미만 거주자 및 수도권 거주자
• 2순위: 22.06.10(금)
3. 당첨자발표: 22.06.16(목)
4. 계약체결: 22.06.27(월)~29(수)
5. 입주시기: 24년1월 예정

※ 계약체결 홍보관
서울특별시 구로구 부광로 96-5
에이스캠프 지식산업센터 상가 106호

주변시세 및 시세차익

부천 소사역 푸르지오 (부천시 소사본동)
12년11월 입주, 797세대
59제곱: 매매가 7억8천 (시세차익 2억+@)
59제곱: 전세가 4억~4억8천, 추가상승여력!

대출 및 자금계획

계약금 (10%): 계약 시
중도금 (60%): 6회, 22.10.26~23.10.26
잔금 (30%): 입주 지정일
대출: 분양대금의 50% 범위 내에서 가능

※ 실거주 의무 없으므로, 입주 시점에 전세주고 자금마련 가능!

신청자격

부천시 청약과열지구 해당
입주자모집공고일 현재, 부천시 및 수도권 (서울/경기/인천) 거주하는 만 19세 이상인 무주택 세대주
동일순위경쟁 발생 시, 부천시 거주자 우선공급
청약통장가입 2년 경과
지역별 예치금 충족
과거 5년이내 청약 당첨사실 없음
1주택자: 청약가능

규제사항

전매제한: 소유권이전 등기시 까지
재당첨제한: 7년
실거주의무: 없음

청약방법

PC: 인터넷청약홈
모바일: 어플리케이션 '청약Home' 설치

청약홈 바로가기
https://www.applyhome.co.kr/

한국부동산원 주택청약

한국부동산원 주택청약 청약Home 입니다.

www.applyhome.co.kr

분양문의

☎️ 1522-6050
입주자모집공고는 아래 링크 참조

https://brand.halla.co.kr/bucheon/

소사역 한라비발디 프레스티지

소사역 한라비발디 프레스티지 | 공식 홈페이지 | 분양정보

brand.halla.co.kr

2022년 서울시 희망두배 청년통장 적금 신청방법 (자격조건, 지원금액, 신청기간)

여의도마과장 — Thu, 26 May 2022 08:28:35 +0900

서울시 희망두배 청년통장이란

사업명: 2022년 서울시 희망두배 청년통장
사업개요: 서울시 거주하는 청년 근로자 대상으로, 납입한 저축액을 2배로 돌려주는 자산형성 지원사업
저축목적: 근로 청년의 주거, 결혼, 교육, 창업 등 안정되고 구체적인 미래 계획 수립을 위해, 서울시 예산 및 시민의 후원금으로 지원 함
저축액 매칭비율: 본인 저축액의 100% (1:1)
모집인원: 7,000명
모집기간: 22.06.02 (목) ~ 22.06.24 (금) 18:00 까지

월 저축금액 및 지원내용

저축액: 매월 10만원 / 15만원 중 선택
가입기간: 2년 / 3년 중 선택
만기시 총 적립금
최소 480만원 ~ 최대 1,080만원 (이자별도)
10만원×2년(24개월)=240만원 납입 시, 240만원×2배=480만원+@ 적립
15만원×3년(36개월)=540만원 납입 시, 540만원×2배=1,080만원+@ 적립

신청자격 및 조건

공고일 (22.05.23) 기준, 현재 서울에 거주하는 근로자 (재외국인 불가)
공고일이 속한 연도 (22년) 기준, 만18세~만34세인 자 (*87.01.01~04.12.31 출생자)
공고일 기준, 본인 근로소득금액 월 255만원 (세전) 이하인 자
공고일 기준, *부양의무자 소득 연 1억 미만인 자 (월 834만원, 세전) 및 재산 9억 미만

* 부양의무자: 신청자의 부모 및 배우자 (동거무관)
※ 1~4번 자격요건 모두 충족 시 신청 가능

서울시 희망두배 청년통장 신청자격 확인

신청 제외 대상

신청자 본인이 생계, 의료, 주거, 교육급여 수급자이거나, 가족을 포함하여 유사 자산지원 사업에 참여한 이력이 있는 경우, 공고일 현재 서울시 청년수당 사업 수혜 중인 경우 신청 제외
※ 자세한 내용은 아래 및 공고문 참고

- 아 래 -

신청인이 생계, 의료, 주거, 교육급여 수급자 (보장시설 수급자 포함)
신청인이 부채 5천만원 이상 (학자금, 전세자금대출 제외)
신청자가 통장 개설이 불가능한 경우
*신청자 본인이 유사 자산형성 지원사업에 지원한 경우
**신청자 및 가족이 유사 자산형성 지원사업 등에 참여한 경우
공고일 현재 서울시 청년수당 사업 수혜중인 자

※ 유사지원사업 중복신청 주의 ※
* 4. 신청자 본인 유사 자산형성 지원사업
: 고용노동부 청년내일채움공제, 청년재직자 내일채움공제, 통일부 미래행복통장, 타 지자체 유사 자산형성사업 기존 참여자 및 '22년 신규참여자 (졸업 및 중도해지자 포함)
(타 지자체 유사사업 예시) 경기도 일하는 청년통장, 경기도 청년마이스터 통장, 부산시 청년희망날개통장 등
※ 중복신청 불가범위: 본인
※ 단, 중도해지자가 지원금을 받지 않은 경우 신청 가능

** 5. 신청자 및 가족의 유사 자산형성 지원사업 중복참여: 서울시 희망두배청년, 희망플러스, 꿈나래, 이룸통장 및 보건복지부 유사 자산형성사업 기존 참여가구 및 '22년 신규참여 가구 (졸업 및 중도해지자 포함)
(보건복지부 유사사업 예시) 희망키움 1,2, 내일키움통장, 청년희망키움통장, 청년저축계좌 등)
※ 중복신청 불가범위: 본인, 부모, 배우자, 자녀, 형제, 자매
※ 단, 디딤씨앗통장(아동발달지원계좌) 참여가구는 중복신청 가능
※ 단, 중도해지자가 지원금을 받지 않은 경우 신청 가능 (그러나 본인이 희망두배 청년통장 중도 해지자의 경우, 수혜이력 관계없이 신청 불가)

신청방법 및 제출서류

신청기간: 22.06.02 (목) ~ 22.06.24 (금)
신청방법: 이메일, 우편, 주민센터 방문접수
제출서류: 서울시, 서울시복지재단, 자치구 홈페이지내 서식 다운로드 가능

필수제출서류

가입신청서
신분증 사본
소득, 재산신고서 (본인, 부양의무자)
개인정보제공동의서 (본인)
개인정보제공동의서 (부양의무자)
사회보장급여신청서 (본인, 부양의무자)
금융정보제공동의서 (본인)
주민등록초본 (최근5년, 주민등록번호 포함)
주민등록등본 (세대원 주민등록번호 포함)
가족관계증명서 (상세) 2부 (부 또는 모 기준 1부, 본인 기준 1부 - 주민등록번호 포함)

해당자 추가제출서류

근로소득증빙서류 1부 (건강보험 직장가입자 제출 불필요, 건강보험 미가입자 / 자영업자 / 사업소득자 해당)
임대차계약서 (자가인경우 제외)
사용대차확인서 (무료임차 거주할 경우)
가구특성증빙자료 (본인: 장애인증명서, 한부모가족증명서)
본인 및 부양의무자 부채 증빙자료
위임장 (대리접수시, 대리인 신분증지참)

문의처

서울시 희망두배청년통장 콜센터 ☎️ 1688-1453
서울시 다산콜재단 ☎️ 120
주소지 자치구 및 동주민센터

2022년 희망두배 청년통장 신규모집 공고
2022년 서울시 희망두배 청년통장 모집 기사

저축액 2배로 돌려받는 '희망두배 청년통장' 7,000명 모집

서울시대표소통포털 - 내 손안에 서울

mediahub.seoul.go.kr

신청서식 다운로드

2022 희망두배 청년통장 모집 공고문.hwp

0.06MB

2022년 희망두배 청년통장 신청 서식.hwp

0.19MB

희망두배 청년통장 동주민센터 담당자 현황.pdf

0.49MB

[청약] 검단신도시 우미린7차(AB17블록) 분양임박, 분상제 4억로또단지

여의도마과장 — Mon, 23 May 2022 19:21:29 +0900

단지정보

단지명: 검단 우미린 7차 (가칭)
위치: 인천 서구 검단신도시 AB17블록
검단은 송도보다 주변 시세대비 저렴한 분양가, 안전마진 확보 (분상제 적용)
건설사: 우미건설
전세대 84제곱 단일평형 (국민평수)
세대수: 943세대 중, 일반분양 875세대
추첨제 X, 가점제 100%
입지: 역세권/학세권/숲세권, 검단 대장단지 힐스테이트 웰카운티와 핵심 입지 공유!
학군: 유치원, 초/중/고품아 최적의 교육환경
주변환경: 어린이공원, 근린공원
인프라: 중심 상업지구 개발 (예정)

교통호재

인천 지하철 1호선 연장 (신설역102역) 도보 7분, 2024년 개통 예정
GTX-B 노선 공용화 추진
서부권 광역급행철도 신설 추진

분양가 밎 시세차익

예상분양가: 4.5억
주변시세: 검단 푸르지오 더베뉴 8.3억
시세차익 +4억

주변단지분양

검단 힐스테이트 웰카운티 분양가 (1,535세대)
74타입 4억원선
84타입 4.5억원선
99타입 5.4억원선
경쟁률 80:1 마감

청약 신청자격

투기과열지역
인천 50% 서울수도권 50%
만19세이상 무주택 세대주
청약통장 가입 2년 경과
과거 5년내 당첨사실 없음

분양일정

상반기 예상

돈 되는 정보모음

평촌 어바인퍼스트 더샵 추가분양

[청약] 평촌 어바인퍼스트 더샵 추가분양 (분양가, 일정, 청약자격, 입주자모집공고)

단지정보 단지명: 평촌 어바인퍼스트 더샵 건설사: 포스코건설 위치: 경기도 안양시 동안구 호계동 954-20번지 일대 지하2층~지상29층 / 5개동 304세대중, 일반분양 164세대 (민영주택) 공급규모 164세

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강동 헤리티지 자이 (길동신동아 1,2단지) 분양

[청약] 강동 헤리티지 자이-길동 신동아1,2 재건축 (9호선 연장 초역세권 대단지, 예상분양가, 분

청약 단지정보 단지: 강동 헤리티지 자이 지역: 서울시 강동구 길동 건설사: GS건설 위치: 길동 신동아 1차, 2차 재건축 정비사업 (강동구 길동 160번지) 규모: 1,299세대 (지하3층~지상33층, 8개동) 교

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[청약] 평촌 어바인퍼스트 더샵 추가분양 (분양가, 일정, 청약자격, 입주자모집공고)

여의도마과장 — Wed, 18 May 2022 19:26:42 +0900

단지정보

단지명: 평촌 어바인퍼스트 더샵
건설사: 포스코건설
위치: 경기도 안양시 동안구 호계동 954-20번지 일대
지하2층~지상29층 / 5개동
304세대중, 일반분양 164세대 (민영주택)

공급규모

164세대 추가 일반분양 (총 4,154세대 중)
59C 타입: 16세대 (가점제 100%)
103 타입: 148세대 (가점제 50%, 추첨제 50%)
103 타입 추첨제 50% 중, 75%는 무주택자 우선, 25%는 무주택자 낙점+1주택자(기존주택처분조건) 추첨으로 선발

분양가

59C 타입: 6억8700만원
103 타입: 10억200만원~11억8700만원
발코니확장비: 59C 타입 +1900만원 / 103 타입 +2700만원

분양일정

0. 입주자모집공고: 22.05.18(수)
1. 특별공급: 22.05.30(월)
- 기관추천, 다자녀, 신혼부부, 노부모, 생애최초
2. 일반공급

1순위(해당지역): 22.05.31(화)
1순위(기타지역): 22.06.02(목)
2순위: 22.06.03(금)

3. 당첨자발표: 22.06.10(금)
4. 당첨자 자격검증: 22.06.10(금)~06.16(목)
5. 계약체결: 22.06.21(화)~06.23(목)
6. 입주시기: 24년10월 예정

주변시세 및 시세차익

평촌 더샵 아이파크 (안양시 호계동)
19년3월 입주, 1174세대
59제곱: 9억초반 (+마진 2억~2.5억)
103제곱: 14억후반~15억선 (+마진 4억)

대출 및 자금계획

계약금 10% (1차 계약시, 2차 22.07.19)
중도금 60% (6회, 22.10.24~24.06.21)
잔금 30% (입주지정일)
계약일: 22.06.21(화)
59C 1차 계약금 2,000만원 필요!
103 1차 계약금 5,000만원 필요!
분양가 9억초과시 중도금대출 불가

신청자격

안양시 및 수도권 거주하는 만19세 이상인 자, 또는 세대주인 미성년자
1순위(당해): 안양시 2년이상 거주자
1순위(기타): 안양시 2년미만 거주자 및 서울/경기/인천 거주자
청약통장가입 2년 경과
지역별, 평형별 예치금 충족
과거 5년이내 청약 당첨사실 없음
1주택자: 기존주택 6개월내 처분조건 청약 가능
안양시 2년이상 거주자 우선 배정, 1순위(당해) 마감 시 1순위(기타지역)은 접수 받지 않음

규제사항

대출: 분양가 9억초과시 중도금대출 불가
전매제한: 특공 5년 / 일반 소유권등기이전일 (최대 5년)
재당첨제한: 10년
실거주의무: 없음

청약방법

PC: 인터넷 청약홈 https://www.applyhome.co.kr/
모바일: 어플리케이션 '청약Home' 설치

청약홈 바로가기

한국부동산원 주택청약

한국부동산원 주택청약 청약Home 입니다.

www.applyhome.co.kr

분양문의

사이버견본주택: www.평촌어바인퍼스트더샵.kr
계약체결장소: 서울시 강남구 언주로 832 더샵갤러리 2층
☎️1644-9969

평촌 어바인퍼스트 더샵 공식 홈페이지

평촌 어바인퍼스트 더샵

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입주자모집공고

1. 요약본

평촌어바인퍼스트더샵 입주자모집공고 (요약).pdf

0.85MB

2. 전문

평촌어바인퍼스트더샵 입주자모집공고 (전문).pdf

1.05MB

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◈ 강동 헤리티지 자이 (길동신동아 재건축) 총정리

돈 되는 정보모음

2022년 근로장려금 신청방법 (대상, 자격조건, 지급액, 기간)

근로장려금 제도 소개 2022년 5월 1일 부터 근로장려금 신청이 시작됩니다. 근로장려금이란, 일정 자격요건을 갖춘 근로자, 사업자, 종교인 가구에게 지원금을 지급하는 제도입니다. 작년에 근로

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인테리어 계약 시 주의사항 (공사 계약서, 비용)

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부동산 내집마련 필요한 이유 세 가지 (대출, 인플레이션, 재테크)

내 집 마련의 필요성 최근 한국의 '20~30대' 내 집 마련 비율이 눈에 뜨게 증가했다는 뉴스 기사를 자주 본다. 과거 '내 집 마련'은 40~50대들의 전유물이었다. 40대 이전에는 월세나 전세 등 임대 형

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[청약] 평촌 어바인퍼스트 더샵 분양 총정리 (4천세대 대단지, 예상분양가, 분양일정, 1주택자)

여의도마과장 — Thu, 12 May 2022 19:36:18 +0900

청약 단지정보

단지: 평촌 어바인퍼스트 더샵
지역: 경기도 안양시 동안구 호계동 954-20번지 (평촌)
건설사: 포스코 건설
규모: 304세대 (지하2층~지상29층, 5개동)
18년 분양 완판된 동일단지 3,850세대에서 +304세대 추가공급 (학교부지 용도변경), 총 4,154세대 매머드급 대단지 등극!
교통: 1,4호선 금정역, 인덕원-동탄 복선전철(인동선, 26년), GTX-C 노선(예정)
입지: 호계동 신흥 주거타운, 사통팔달 광역 교통망 중심부, 학교 및 학원가 초근접
인프라: 평촌 학원가, 롯데백화점, 홈플러스, 관공서, 호계 근린공원 등 쇼핑/문화/교육 중심
학군: 전국구 명문학군, 호원초, 신기중, 호계중 도보권 통학 가능

분양정보

공급규모: 일반분양 164세대
타입: 59C제곱 16세대 / 103제곱 148세대
85제곱 이하: 가점제 100%
85제곱 초과: 가점제 50%, 추첨제 50%
청약자격: 무주택자 및 1주택자 6개월내 처분조건 청약 가능
1순위: 모집 공고일 기준 안양시 2년이상 거주, 서울/경기/인천 거주자
투기과열지구, 청약과열지구 해당 (안양시)
대출: 분양가 9억 초과시 중도금대출 불가
전매제한: 소유권 등기이전시까지 (최대5년)
전입의무: 있음
입주예정: 24년10월

예상분양가

59제곱 7~8억
103제곱 11억 전후
시세차익 +2억 예상

주변시세

평촌 더샵 아이파크 (안양시 호계동)
19년3월 입주, 1174 세대
59제곱 매매가 9억2천
103제곱 매매가 14억8천

청약일정

22년 5월 예정

청약문의

청약홈 (1644-7445)

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평촌 어바인퍼스트 더샵

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[청약] 강동 헤리티지 자이-길동 신동아1,2 재건축 (9호선 연장 초역세권 대단지, 예상분양가, 분양일정)

여의도마과장 — Wed, 11 May 2022 19:58:51 +0900

청약 단지정보

단지: 강동 헤리티지 자이
지역: 서울시 강동구 길동
건설사: GS건설
위치: 길동 신동아 1차, 2차 재건축 정비사업 (강동구 길동 160번지)
규모: 1,299세대 (지하3층~지상33층, 8개동)
교통: 5호선 길동역, 굽은다리역 및 9호선 4단계 연장라인 초역세권 (생태공원역)
입지: 강남, 송파 접근 용이, 서울-세종 고속도로 근접
인프라: 현대백화점, 홈플러스, 이마트, 중앙보훈병원, 강동성심병원, 길동생태공원
학군: 신명초, 신명중, 배재고, 한영고, 한영외고 등 전국구 명문학군
주변단지: 둔촌주공, 명일동 재건축단지, 고덕 신축단지
호재: 5호선 직결화, 9호선 4단계 개통 (2027년), 길동 생태공원 녹지환경

분양정보

공급규모 총 1,299세대 / 일반분양 299세대
45타입 108세대
59A타입 511세대
59B타입 321세대
74타입 187세대
84타입 172세대
전타입 가점제 100% 예상
분양가: 미정
입주예정: 24년6월

예상분양가

59타입 7억전후
74타입 7억후반~8억초반
84타입 9억전후

주변시세

e편한세상강동에코포레 (강동구 길동)
366세대 (20년4월 입주)
매매호가: 84제곱 기준 16억전후
시세차익 6~7억 로또분양

청약일정

22년 5월 이후 (하반기 예상)
조합원 동호수추첨 완료

둔촌주공만 기다리지말고,
로또 아파트 당첨도 노려보세요

>> 강동 헤리티지 자이 분양정보 바로가기

'길동 신동아1,2차재건축'의 실거래가, 시세, 매물, 주변정보 | 아파트는 호갱노노

'길동 신동아1,2차재건축'의 기본정보와 아파트 실거래가/시세, 매매/전세/월세 매물, 주변 교통, 학교/학군, 편의시설/어린이집/유치원, 상권 정보를 보여드립니다.

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2022년 근로장려금 신청방법 (대상, 자격조건, 지급액, 기간)

여의도마과장 — Thu, 28 Apr 2022 11:05:04 +0900

근로장려금 제도 소개

2022년 5월 1일 부터 근로장려금 신청이 시작됩니다. 근로장려금이란, 일정 자격요건을 갖춘 근로자, 사업자, 종교인 가구에게 지원금을 지급하는 제도입니다. 작년에 근로소득, 사업소득이 발생한 분이라면, 아래 내용을 보시고 본인이 해당되는지 꼭 확인하시기 바랍니다!

근로장려금 신청대상

근로소득이 있는 자
사업소득이 있는 자
종교인 소득이 있는 자

2021년 기준, 소득이 발생한 자는 신청이 가능하며, 사업주나 종교인도 해당됩니다.

근로장려금 지급액

구분	단독가구 (1인)	홑벌이가구	맞벌이가구
지원금액	최대 150만원	최대 260만원	최대 300만원

가구별 지원금액은 소득에 따라 산정되며, 아래 계산기를 통해 바로 확인이 가능합니다. 내가 받을 수 있는 근로장려금이 얼마인지 계산해보세요!

국세청 홈택스

tewf.hometax.go.kr

신청자격 (2022년 개정)

1. 소득요건

구분	단독가구 (1인)	홑벌이가구	맞벌이가구
*총소득액	2,200만원 미만	3,200만원 미만	3,800만원 미만

* 총소득액이란
신청인과 배우자의 근로소득, 사업소득, 종교인소득, 이자/배당/연금 소득을 모두 합한 금액
* 작년보다 소득 기준이 200만원 상향 조정되어, 더 많은 가구가 혜택을 받을 수 있습니다.

2. 재산요건
2021.6.1 기준, 가구원 재산 총합계액 2억 원 미만
* 재산이란
토지, 건물, 자동차, 유가증권, 금융재산, 전세보증금 등이 포함됩니다.

3. 거주자요건
2021.12.31 기준, 대한민국 국적을 보유한 자
* 단, 배우자 및 부양자녀가 대한민국 국적인 경우는 신청 가능합니다.
* 거주자(배우자)가 전문직 사업을 영위하는 경우 신청 제외됩니다.

신청기간

정기신청: 2022년 5월1일 ~ 2022년 5월31일
기한후신청: 2022년 6월1일 ~ 2022년 11월30일
반기신청: 매년 3월, 9월

* 정기신청은 2021년 귀속이며, 2022년 상반기 귀속 분은 2022년 9월1일 부터 가능합니다.

신청방법

1. 카카오톡 신청
모바일 안내문을 받은 경우
카카오톡 문자메시지 안내문 '신청하기' 버튼 → '손택스 신청화면' 연결 → 주민등록번호 뒤 7자리 입력 → 신청완료

2. 모바일 신청 (손택스)
손택스 어플설치 → 신청/제출 → 근로•자녀장려금 신청 → '신청하기' 통해 개별인증번호/주민등록번호 뒤 7자리 입력 → 신청완료

3. PC로 신청 (홈택스)
인터넷 홈택스 접속 → 신청/제출 또는 복지이음 배너 '근로•자녀장려금' → '간편신청하기' 통해 개별인증번호 입력 → 주민등록번호 뒤 7자리 입력 → 신청완료

4. 전화로 신청 (ARS)
ARS ☎️(1544-9944)로 전화하여, 음성안내에 따라 신청

5. 모바일 또는 서면 안내문을 받지 않은 경우
인터넷 홈택스 접속 → 로그인 → 신청/제출 메뉴 또는 복지이음 배너 '근로•자녀장려금' → '신청하기' • '일반신청하기'
* 인증서 로그인으로 소득자료 불러오기 가능

문의처

근로장려금 상담센터 ☎️(1566-3636)

∨ 돈 되는 꿀정보 모음

전국 지자체 재난지원금 신청 정보 (소상공인, 코로나 지원금)

지자체 재난지원금 신청방법 상주시 강릉시 영동군 춘천시 양평군 밀양시 전주시 군산시 구리시 모든 시•군민에게 지원 경북 상주시: 1인당 20만원, 소상공인 100만원 강원 강릉시: 1인당 15만원

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10단계: 5년에 1억 모은 직장인 이야기 (1억 모으기, 돈 모으는 방법)

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직장인 재테크 잘 하는 방법 (공부 방법 추천, 장단점)

직장인 재테크가 필요한 이유 재테크가 필수인 시대이다. 약 10년 전까지만 해도 서점의 베스트셀러는 영어공부, 자격증, 자기 계발 서적들로 가득했다. 지금은 어떤가? 부동산, 주식, 코인, 투자

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[청약] 평택 지제역 푸르지오 엘리아츠 무순위 줍줍 분양 총정리

여의도마과장 — Thu, 21 Apr 2022 19:17:21 +0900

청약 단지정보

단지: 지제역 푸르지오 엘리아츠
지역: 경기도 평택시 동삭세교지구
비투기과열지구 LTV 50% 적용
교통: KTX 지제역
규모: 812세대 (지하2층~지상28층, 9개동)
건설사: 대우건설 (1군 브랜드)

>> 평택 지제역 푸르지오 입주자 모집공고

지제역 푸르지오 엘리아츠

www.prugio.com

분양정보

잔여물량 무순위 청약 13세대
추첨제 100%
공급규모
84A 527세대 중, 2세대 분양
84B 225세대 중, 4세대 분양
84C 60세대 중, 7세대 분양

분양가

84A 5억2천 ~ 5억9천
84B 5억1천 ~ 5억3천
84C 4억9천 ~ 5억3천

* 발코니 확장비 1300~1400만

주변시세

세교동 푸르지오 매매가 6억1천 (84m²)
시세차익: 최저 분양가 기준 1억이상

자금계획

계약금10% (약 5천 전후)
중도금 60% (약 3억 전후)
잔금 30% (약 1억5천 전후)

* 중도금대출 가능
분양대금의 50% 이내 (약 2억5천 전후), 이자후불제
비투기과열지구 분양가 9억이하 아파트 해당

* 전세 세입자 입주 가능
세교 힐스테이트 전세가 2억6천 (84m²)

신청자격

입주자 모집공고일 기준, 평택시 거주 무주택 세대 구성원 중, 만19세 이상인 자 (또는 부양가족 있는 세대주인 미성년자)
청약통장 불필요
과거 5년 내 당첨사실 없음
청약신청금 없음

청약일정

모집공고일: 22.04.20 (수)
무순위 접수: 22.04.25 (월)
당첨자 발표: 22.04.28 (목)
서류제출: 22.04.29 (금)
계약체결: 22.05.06 (금)
입주예정: 24.08월

규제사항

전매제한: 소유권 등기이전일 까지
재당첨 제한 7년
실거주의무: 없음 (전세계약 가능)

청약접수방법

인터넷청약
한국부동산원 청약 Home (09:00~17:30)

>> 청약 Home 바로가기

>> 평택 지제역 푸르지오 입주자 모집공고 바로가기

돈 되는 정보 모음

전국 지자체 재난지원금 신청 정보 (소상공인, 코로나 지원금)

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부동산 내집마련 필요한 이유 세 가지 (대출, 인플레이션, 재테크)

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직장인 재테크 잘 하는 방법 (공부 방법 추천, 장단점)

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전국 지자체 재난지원금 신청 정보 (소상공인, 코로나 지원금)

여의도마과장 — Fri, 25 Mar 2022 16:43:41 +0900

지자체 재난지원금 신청방법

상주시	강릉시	영동군
춘천시	양평군	밀양시
전주시	군산시	구리시

모든 시•군민에게 지원

경북 상주시: 1인당 20만원, 소상공인 100만원
강원 강릉시: 1인당 15만원
충북 영동군: 1인당 15만원
강원 춘천시: 1인당 10만원 (일상회복지원금)
경기 양평군: 1인당 10만원 (*지역화폐)
경남 밀양시: 1인당 10만원
전북 전주시: 1인당 10만원
전북 군산시: 1인당 10만원
경기 구리시: 1인당 6만원 (*지역화폐)
경남 양산시: 1인당 5만원

지자체 재난지원금 선별 지원

경기지역

구리시

소상공인: 70만원 지원
특수고용, 프리랜서 등: 여객운수 종사자, 강사, 지역 예술인, 종교시설 50만원 지원
관광업종: 100만원 지원
교육시설: 어린이집, 사립 유치원 규모별 차등 지원

부천시

소상공인: 100만원 지원
어린이집: 100만원 지원
운수업 종사자: 50만원 지원
특수고용, 프리랜서 등: 50만원 지원
지역예술인: 50만원 지원
여행업종: 50만원 지원
종교시설: 50만원 지원

용인시
공고일 (22.03.06) 기준 용인시에 사업자 및 주소등록된 대상

소상공인: 전년도 매출 3억원이하 100만원 지원
장애인: 1인당 10만원 지원
수급자: 1인당 10만원 지원
등록예술인: 1인당 100만원 지원
다자녀가구: 세자녀 이상, 가구당 10만원 지원
지급일정: 22.04 부터~
수급자의 경우, 별도 신청없이 수급계좌로 입금 예정

의왕시
2022년 정부 재난지원금과 동시수급 가능

소상공인: 50만원 현금 지급
특수고용, 프리랜서 등: 버스/택시 운전자, 프리랜서, 종교시설, 여행업 종사자 50만원 현금 지급
지역예술인: 창작지원금 100만원 지역화폐로 지급
어린이집: 150만원~200만원 지급
지급일정: 4월 중 대상자별 지원공고 공지 예정

이천시

소상공인: 50만원~200만원 지원
특수 피해업종: 여행 관광업종, 화원, 문구점 등 100만원 지원
특수고용, 프리랜서 등: 학습지 교사, 방문 판매원, 여객운수 종사사 등 60만원 지원
종교시설: 100만원 지원
소비지원금 5만원 별도 지원

하남시
소상공인 대상 20만원~100만원 지원

영업시간 제한 업종: 100만원 지원
간접피해 업종: 50만원 지원
방역패스 적용시설: 20만원 지원
폐업 업소: 50만원 지원
종교시설: 50만원 지원

충청지역

충남형 긴급 재난지원금

집합금지 업종: 100만원 지원
영업제한 업종: 50만원 지원
경영위기 업종: 30만원 지원
운수업 종사자: 30만원 지원
문화예술인: 30만원 지원
노점상: 30만원 지원
방문강사, 대리기사: 30만원 지원
종교시설: 50만원 지원

대전시
소상공인 '위기 극복 지원금' 지급
21.12.18 이후 영업제한 행정명령을 이행한 업체
22.02.20 기준 영업 중인 업체

집합금지 업종: 200만원 현금 지급 (유흥시설, 노래방, 여행업 등)
영업제한 업종: 100만원 현금 지급 (식당, 카페, 실내 체육시설, 영화관, PC방 등)
매출감소 업종: 50만원 현금 지급 (학원, 숙박업, 도서관, 키즈카페, 결혼식장 등)

서산시

집합금지 업종: 200만원 지원
영업제한 업종: 100만원 지원
경영위기 업종: 60만원 지원
운수업 종사자: 60만원 지원
문화예술인: 60만원 지원
특수형태 근로자: 대리운전기사, 방문판매원, 방문점검원, 방문강사 등 60만원 지원
노점상: 60만원 지원
종교시설: 100만원 지원

아산시
경제활성화를 위해 아산페이로 지급

노점상: 40만원 지원
폐업, 영업권 지위승계: 65만원 지원
집합금지, 영업제한 업종: 40만~130만원 지원
종교시설: 50만원
내수면 어업종사자, 농가, 민박: 40만원 지원

음성군

미취업 청년 재난지원금 100만원 지급
주민등록상 주소시가 음성군으로 등록된 만18세~39세 청년 중, 기준 중위 소득 150% 이하 가구에 속한 청년
신청방법: 온라인 이메일, 방문, 우편 접수

천안시
공고일 (22.03.14) 기준 신청일까지 천안시에 주민등록, 사업자 등록된자 대상

소상공인: 39만~130만원 지원
운수업 종사자: 39만원 지원
문화예술인: 39만원 지원
노점상: 39만원 지원
특별고용 근로자: 대리기사, 방문판매원, 방문점검원 등 39만원 지원
종교시설: 100만원 지원

청주시

미취업 청년 재난지원금 100만원 지급
청주시 거주 만18세~39세 청년 중, 기준 중위소득 150% 이하 미취업 청년 대상
신청방법: 청주시 홈페이지 통한 접수

경상지역

경북
상주시

소상공인: 100만원 지원

전라지역

목포시
22.02.28 이전 사업자 등록을 한 업체 대상

소상공인 50만원 지원
신청일 기준 영업 중, 21년 매출액 10억원 이하 목포시 소재 사업체 대상
신청방법: 사업장 소재지 동행정복지센터 접수

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인테리어 계약 시 주의사항 (공사 계약서, 비용)

여의도마과장 — Mon, 21 Mar 2022 18:54:46 +0900

인테리어 계약이 중요한 이유

지난 포스팅에서 인테리어 업체 선정, 견적 비교 팁에 대해 알려드렸습니다. 인테리어 견적을 비교한 다음, 합리적인 비용을 제시한 업체가 있다면 이제 계약을 해야 할 차례입니다. 지난번에도 언급했듯이, 최근 자재비와 인건비 상승으로 인테리어 비용이 평당 140~150만 원에 육박합니다. 20평대라면 3천만 원 후반, 30평대라면 5천만 원에 가까운 비용이 소요됩니다. 목돈이 인테리어 비용으로 지출되는 만큼, 계약하는 과정이 매우 중요합니다. 어떻게 계약하느냐에 따라, 계약 이후 공사의 질을 좌우할 수 있기 때문이지요. 가끔 악덕 인테리어 업체들이 계약을 허술하게 해 놓고, 실제 공사비는 많이 책정한 뒤 최종 잔금을 매우 높이는 경우가 있습니다. 이렇게 되면 아무리 싸게 견적을 받았다고 해도, 결국 손해는 고객이 떠안게 됩니다. 고가의 비용이 드는 만큼, 꼼꼼한 계약 과정을 거쳐서, 아름다운 내 집 꾸미기에 성공하시는 게 좋겠지요. 오늘은 인테리어 업체와 계약 시, 모르면 손해 보는 주의사항에 대해 설명드리겠습니다.

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인테리어가 유행하는 이유 최근 1~2년 사이, 인테리어 업계는 최고 호황기를 맞이했다. 유명한 인테리어 업체들은 6개월 전에 예약을 해야 될 정도로 인테리어 수요가 최고조에 달했다. 갑자기

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2022.03.10 - [돈 공장 이야기] - 인테리어 공사 견적 비교 꿀팁 (평당 가격, 비용, 부가세)

인테리어 공사 견적 비교 꿀팁 (평당가격, 비용, 부가세)

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인테리어 세부 견적 확인하기

먼저, 인테리어 업체가 제시한 세부 견적서를 받아서 꼼꼼하게 확인합니다. 자재, 디자인, 브랜드, 단가, 개수 등을 살펴보고, 상담 시 전달했던 부분과 일치하는지 확인합니다. 막상 세부 견적서를 받아보면, 매우 복잡하고 뭐가 뭔지 알 수 없는 것들이 많아서, 제대로 보지 않는 경우가 생깁니다. 대형 업체의 경우 3D 도면을 보내주기도 하는데, 글로 보는 것보다 결과물에 대한 감이 바로 옵니다. 하지만, 일반적인 중소형 인테리어 업체의 경우 3D 도면을 제작하지 않고, 공사 리스트가 있는 견적서만 보내줍니다. 이럴 때, 우리가 해야 할 것은 평면 도면을 보고, 공사 항목과 배치를 생각하면서 직접 그려보는 것입니다. 예를 들면, 주방 인테리어는 싱크대 교체, 상하부장 설치, 간접조명 설치 등 항목을, 거실 인테리어는 강마루 우드톤, 화이트 실크벽지, 메인 등과 다운라이트 조명 등, 업체가 제시한 견적서를 도면 위에 하나씩 적어보는 겁니다. 그림으로 그리는 것이 번거롭다면, 엑셀 리스트라도 작성하면서 누락된 항목이 없는지 확인합니다. 정말 번거롭고 귀찮은 과정이지만, 인테리어 비용이 몇 천만 원 이상 발생하는 계약이니, 간과하지 않는 것이 좋습니다. 미처 누락된 부분을 확인하지 못하고 진행했다가, 추가적으로 발생하는 항목에 대해서는 전적으로 고객 책임이기 때문입니다.

인테리어 업체와 협상하기

계약을 위해 인테리어 업체를 방문하면, 지금까지 업체가 시공한 포트폴리오를 보실 수 있을 것입니다. 효과적인 인테리어 계약을 성사하려면, 내가 원하는 인테리어 디자인, 구조, 배치 등을 정리하여 계약 미팅 전에 전달하는 것이 좋습니다. 정리하는 것이 어렵다면, 인테리어 카페나 블로그 등, 기존에 다른 사람이 작성한 양식을 참고하면 훨씬 수월합니다. 실제 계약을 위한 미팅을 시작하면, 인테리어 업체가 시공한 포트폴리오 사진을 함께 보면서, 나의 요구사항과 대조합니다. 내가 수집한 정보에 대해, 인테리어 업체가 시공 가능한 것인지? 비용은 예상했던 수준인지? 매치하는 과정을 거치는 것입니다. 처음부터 가격을 협상하기보다는 원하는 인테리어 공사를 정확하게 전달하는 것이 좋습니다. 고객과 인테리어 업체가 서로에 대한 이해가 전제된 후에, 여러 가지 협상이 가능해집니다.

인테리어 업체에서 공사가 어려운 항목이 있다면, 대안을 요구하고, 고객은 요청사항을 조정해가면서 협상을 합니다. 세부 공사항목에 대해 하나씩 협의했다면, 인테리어 업체에서 최종 견적서를 줄 것입니다. 최종 견적 비용이 예상보다 높다면, 어떤 항목을 삭제 혹은 다운 그레이드 할지, 어떤 항목을 할인해달라고 요구할지 등을 정해야 합니다. 무작정 가격을 깎아달라고 하는 것보다, "포쉐린 타일은 전체 말고 화장실만 시공해주시고, 비용을 여기까지 맞춰주세요" 이렇게 구체적인 협상안을 제시하는 것이 계약 성사에 도움이 되는 방법입니다.

인테리어 계약 시 주의사항

인테리어 업체와 대략적인 비용 협상을 마쳤다면, 이제 계약서 작성을 통해 인테리어 계약을 할 차례입니다. 계약서 작성 시에는 아래 내용을 반드시 확인하셔야 합니다.

인테리어 업체명, 대표 이름, 사업자등록번호, 연락처
공사범위 (항목)
계약금, 착수금, 중도금, 잔금의 비율
각 비용의 지급시기, 지급방법, 지급일정
부가세 포함, 불포함 여부
비용 지급 계좌번호
공사일정 (시작일, 종료일)
공사 진행 중 변경사항에 대한 2차 견적서 내용
공사 변경에 따른 증감액에 대한 내용
하자보증 방법, A/S 기간
특약사항

∨ 체크포인트
∨ 공사 시작일과 종료일이 기재되어 있는가?
∨ 계약금이 과도하게 책정되지 않았는가? (통상 10%)
∨ 착수금, 중도금, 잔금의 비율이 적절한가? (통상 20~30%씩)
∨ 공사 변경사항에 대한 2차 견적서 작성과 정산 시점이 명기되었는가?
∨ 하자보증 이행방법과 기간에 대한 내용이 있는가?
∨ 특약사항이 고객에게 불리한 내용이 없는가?

인테리어 계약 시 주의사항 놓치지 않고 꼭 살펴보시기 바랍니다. 합리적인 견적으로 집 꾸미기에 성공하시기를 바랍니다.

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[청약] 세종 가락마을 6,7단지 (3억버는 로또 아파트)

여의도마과장 — Sun, 20 Mar 2022 12:04:02 +0900

세종 가락마을 6,7단지 중흥 S클래스 프라디움 아파트

- 지역: 세종시 고운동
- 임대의무기간 경과 잔여세대 분양
- 교통: KTX 오송 역세권, 학세권
- 6단지 887세대 (59m²)
- 7단지 572세대 (84m²)
- 평당 600만 원대 분양
- 실거주의무 없음

분양정보, 자금계획

- 공급규모:
6단지 143세대 분양, 일반공급 52세대
7단지 56세대 분양, 일반공급 20세대
- 분양가: 59m² 1억 7천 / 84m² 2억 2천
- 전세시세: 59m² 2억 5천 / 84m² 3억
- 매매시세: 59m² 4억 1천 / 84m² 5억 7천
- 시세차익: 약 3억
- 계약금: 10% (약 2천 전후) / 잔금 90%
- 민간분양 100% 가점제
- 거주지 제한:
세종시 1년 이상 거주자 60%
그 외 전국 거주자 40%
- 신청자격: 만 19세 이상 무주택 세대주
- 청약통장 2년 이상, 과거 5년 내 당첨사실 없음

6단지 당첨 시
계약금 10% (1700만 원)
잔금 90% (1억 5300만 원)
전세시세 (2억 5000만 원)

전세금으로 잔금 납부할 경우,
+1억 투자금 즉시 회수 가능!!

7단지 당첨 시
계약금 10% (2200만원)
잔금 90% (1억9800만원)
전세시세 (3억)

전세금으로 잔금 납부할 경우,
+1억 투자금 즉시 회수 가능!!

청약일정

- 특별공급: 22.03.21 (월)
- 1순위: 22.03.22 (화)
- 2순위: 22.03.23 (수)
- 당첨자 발표: 22.03.30 (수)
- 서류제출: 22.03.31 (목)~04.06 (수)
- 계약 체결: 22.04.11 (월)~04.13 (수)
- 입주예정: 22.05월
- 전매제한: 소유권 등기이전일 까지
- 재당첨 제한 10년
- 실거주의무: 없음

2022.02.17 - [돈공장 이야기] - 부동산 내집마련 필요한 이유 세 가지 (대출, 인플레이션, 재테크)

부동산 내집마련 필요한 이유 세 가지 (대출, 인플레이션, 재테크)

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2022.03.10 - [돈공장 이야기] - 인테리어 공사 견적 비교 꿀팁 (평당가격, 비용, 부가세)

인테리어 공사 견적 비교 꿀팁 (평당가격, 비용, 부가세)

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2021.10.26 - [돈공장 이야기] - 직장인이 빠르게 1억 모으기 (프롤로그: 1억의 의미)

직장인이 빠르게 1억 모으기 (프롤로그: 1억의 의미)

1억을 모아야 하는 이유 왜 1억을 모아야 할까요? 1억이라는 돈으로 할 수 있는 것은 어떤 것들이 있을까요? 그전에 1억의 10분의 1인 천만 원으로 할 수 있는 것들을 먼저 생각해봅시다. 첫째, 예

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인테리어 공사 견적 비교 꿀팁 (평당가격, 비용, 부가세)

여의도마과장 — Thu, 10 Mar 2022 17:52:45 +0900

인테리어 공사 항목 파악

인테리어 업체 후보를 선정하기 위해서는 업체별 견적 비교가 필수적이다. 견적서를 받기 위해서는 먼저 업체에 견적서 작성 요청을 해야 하는데, 대부분 방문 상담을 통해 고객의 요청을 청취하고, 이를 바탕으로 견적서를 작성한다. 업체별로 상이하지만 인테리어 업체의 견적서는 통상 일주일 이내로 받아볼 수 있다. 약 3~5곳의 인테리어 업체에 견적 의뢰를 해보고, 결과를 비교하는 것이 도움된다. 최소 3군데를 비교하도록 하자. 업체별 견적서를 비교할 때 총 공사비용만 보고 판단해서는 안된다. 반드시 세부 공사 항목별 금액을 비교해야 한다. 인테리어 업체별 견적서 비교하는 법은 아래에서 자세히 설명하도록 하겠다.

먼저, 인테리어 업체의 견적서를 받아보면, 크게 공사 항목으로 분류되어 있고, 하위에 세부 내역이 기재되어 있다. 집 전체를 수리하는 인테리어 기준으로 어떤 공사항목이 포함되는지 나열해보겠다. 철거, 확장, 창호, 도기, 타일, 수전, 가구, 전기, 조명, 도장, 시트, 바닥, 도배, 목공, 폐기물 처리 등이다. 이 공사항목들은 인테리어 업체가 작업 인부를 배정하는 기준이 된다. 창호 설치 기사가 창문과 새시 작업을 하고, 타일 작업공은 타일만 전문으로 시공한다. 이때, 집의 어느 공간에 공사가 필요한지 하나씩 체크해봐야 한다. 예를 들면, 창호공사는 베란다와 방 3개에 설치하고, 타일은 신발장, 욕실, 주방에 시공하는 등, 인테리어 업체에 정확하게 요구해야 한다.

인테리어 공정별 시세 파악

대략적으로 인테리어 공사 항목을 정했다면, 공정별 시세를 파악해야 한다. 최근 치솟은 인플레이션으로 인해 자재비와 인건비가 눈에 띄게 상승했다. 1년 전 가격과 꽤 많은 차이가 나기 때문에, 반드시 시세를 알아야 합리적인 견적을 협상할 수 있다. 1~2년 전까지만 해도 전체 수리 기준, 평당 130~140만 원으로 인테리어 공사가 가능했다. 하지만, 현재는 최소 평당 150~170만 원 정도로 인테리어 예산을 생각해야 한다. 매우 부담되는 가격이기 때문에, 합리적인 가격으로 만족도 높은 인테리어를 하고 싶다면, 사전 조사가 필수이다. 요즘은 인터넷을 찾아보면, 인테리어 시세 파악을 손쉽게 할 수 있다. 온라인 커뮤니티 등에서 시공한 아파트의 견적서를 입수하거나, 시공 후기를 참고해서 평균 시세를 조사한다. 시세는 인테리어 업체마다 다르므로, 사전에 정확하게 알 수는 없지만, 시세 파악을 해야 인테리어 업체 비용을 협상할 수 있다. 인테리어 업체는 많은 고객을 상대하며 정보를 꿰뚫고 있는데, 고객이 시세에 대해 잘 모르고 있다면, 마진이 많이 남는 견적으로 계약을 유도할 것이다. 인테리어 공사비용 중, 가장 큰 비중을 차지하는 것은 베란다 확장, 창호, 바닥, 가구, 붙박이장 등 구조물에 대한 것이다. 이것들은 부분 시공이 어렵고, 거주하는 동안에는 변경이 어려우므로, 입주 전에 시공하는 것을 추천한다. 비용이 많이 드는 인테리어 항목을 정리해보았다.

첫 번째, 창호는 인테리어에서 비용이 가장 많이 드는 부분이며, 브랜드와 제품 등급에 따라 금액 차이가 크다. 하지만, 돈 들인 만큼 만족도가 높은 공사이므로, 기존 창호가 노후되었다면 교체하는 것을 추천한다. 특히, 구축 아파트의 경우 오래된 창의 틈새로 바람이 새어 들어와, 난방과 단열에 매우 취약하다. 따라서, 창호 교체비용을 아꼈다가 냉방, 난방비 지출이 더 커질 수 있으므로, 중간 등급의 제품이라도 교체하는 것이 좋다. 내가 파악한 최근 창호 시세는 아파트 소형평수 기준으로 약 600~700만 원 정도였다. 베란다와 방 3개를 모두 포함한 가격으로, 중대형 평수는 이보다 좀 더 높다. 창호 비용을 줄이고 싶다면, 베란다 말고 방 내부의 창호는 낮은 사양의 제품을 선택하는 방법이 있다.
두 번째로, 가구와 붙박이장 역시 높은 비용이 드는 공사 항목이다. 가구는 주방의 싱크대 수납장, 방 안에 설치하는 붙박이장, 신발장 등이 해당된다. 가구는 브랜드 제품과 일반 제품에 따라 가격 차이가 많이 난다. 유명한 가구회사에서 출시하는 브랜드 제품의 경우, 가격이 최소 1.5배~2배 이상 비싸다. 일반 제품은 그에 비해 가격이 합리적이며, 친환경 등급에 따라 가격 차이가 발생한다. 고급스러운 인테리어를 추구한다면 브랜드 제품을 선택하고, 가성비 좋은 인테리어를 추구한다면, 일반 제품을 선택해도 무방하다. 일반 제품도 최신 디자인과 친환경 등급에 대한 니즈를 반영한 제품도 많다.
세 번째로, 바닥재와 벽면 시공도 비용이 많이 드는 항목이다. 바닥재는 강마루, 강화마루, 데코타일, 대리석 등이 해당되고, 인테리어 트렌드에 따라 장판과 같은 저가 제품은 잘 사용하지 않는다. 최소한 데코타일 이상으로 시공하는 것을 추천한다. 강마루가 내구성이 가장 좋은 반면 제일 비싼 소재이고, 데코타일은 가성비가 좋으며 부분 시공이 가능한 장점이 있다. 벽면은 벽지, 타일 등으로 시공할 수 있으며, 벽지는 합지와 실크로 나뉘는데, 자재비는 큰 차이가 없고 인건비가 큰 공사로, 돈을 조금 더 들여서 실크 벽지를 하는 추세이다. 타일의 경우, 화장실, 베란다, 신발장, 주방 벽면을 주로 시공하며, 타일 자재 등급에 따른 가격 차이가 크다. 호텔 스타일의 포쉐린 타일은 자재비 자체도 비싸지만, 타일공의 숙련도에 따라 인건비가 크게 좌우된다. 포쉐린 타일의 공사비가 일반 타일에 비해 2배 정도 비싸다고 보면 된다. 따라서, 인테리어 초기에 콘셉트에 대한 고민이 필요하다.

견적 비교 시 주의사항

가장 중요한 것은 총 공사비가 아닌 세부 공사 항목별 금액 책정이다. 다른 업체와 비교했을 때 공사비가 너무 싸다면 공사 항목이 누락되었을 가능성이 있으므로, 꼼꼼하게 비교해야 한다. 업체별 견적을 비교할 때 주의할 사항을 설명해보겠다.

첫째, 세부 항목에 어떤 시공이 포함되어 있는지 하나씩 확인한다. 세부 항목의 자재를 확인할 때에는 적용부위, 제품명, 규격도 확인해보자. 타일의 경우, 국내 브랜드일지라도 중국에서 생산되는 제품들이 있으므로, 원산지를 확인해보는 것이 좋다. 견적이 상세할수록 신뢰도가 높은 업체이다. 견적 내용이 자세하지 않을 경우, 시공할 때 견적에 없는 시공을 끼워 넣을 수 있다. 그런 경우 자재비가 투명하게 책정되지 않고, 인테리어 업체가 임의로 높은 마진을 붙일 가능성도 생긴다.
둘째, 사용되는 자재의 수량과 단가가 기재되어 있는지 확인한다. 수량 없이 총금액만 기재된 경우, 필요한 수량만큼 자재가 쓰이지 않거나, 단가가 높게 책정될 수 있다. 자재의 수량과 단가가 견적서에 있다면, 인터넷 검색을 통해 적정한 가격이 맞는지 체크해볼 수 있다. 합리적인 견적 가격을 협상하는데 도움이 된다.
셋째, 견적금액에 부가세 포함 여부를 확인한다. 대부분의 견적서는 부가세 제외 기준으로 작성된다. 인테리어 비용은 부가세 신고를 필수로 하지 않아도 된다. 하지만, 부가세 신고가 필요한 이유는 주택 매매 시 필요경비로 인정되는 '양도세 공제항목'이 있기 때문이다.

인테리어 필요경비 인정 항목 (양도세 공제)	인테리어 필요경비 제외 항목
시설물: 발코니 샷시 설치비, 발코니 개조/확장비, 보일러 교체비, 시스템에어컨 설치비, 상하수도 배관공사 등	시설물: 벽지, 장판, 싱크대, 주방가구, 변기, 타일, 외벽, 도색, 문짝, 조명기구, 보일러 수리비 등
비용: 취등록세, 부동산 중개수수료, 등기비용, 경매 컨설팅비용 등	비용: 금융기관 대출이자, 감정평가비, 세입자 명도비용, 근저당 설정비용 등

시설물의 인테리어 필요경비 인정 여부는 '집의 가치를 높이는 데 사용된' 공사를 기준으로 삼는다. 물론, 장판과 싱크대 등도 집의 가치를 높일 수 있지만, 근본적으로 '구조적 변경'을 통해 시공한 경우만을 인정한다.

인테리어 필요경비로 인정받으려면, 해당 경비에 대해 부가세 신고를 해야 하고, 영수증과 결제내역 등 지출 증빙을 반드시 보관하고 있어야 한다. 1가구 1 주택에 2년 보유 및 실거주 기간을 충족했다면, 양도세 비과세 혜택을 받을 수 있다. 따라서, 본인의 양도세를 먼저 계산해보고, 부가세 신고를 할지 여부를 결정해야 한다. 양도세를 낼 필요가 없다면, 굳이 부가세 신고를 하지 않아도 되기 때문이다.

2022.02.23 - [돈공장 이야기] - 부동산 인테리어 업체 선정 요령 (상담준비, 견적비교)

부동산 인테리어 업체 선정 요령 (상담준비, 견적비교)

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2022.02.17 - [돈공장 이야기] - 부동산 내집마련 필요한 이유 세 가지 (대출, 인플레이션, 재테크)

부동산 내집마련 필요한 이유 세 가지 (대출, 인플레이션, 재테크)

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부동산 인테리어 업체 선정 요령 (상담준비, 견적비교)

여의도마과장 — Wed, 23 Feb 2022 06:00:27 +0900

인테리어가 유행하는 이유

최근 1~2년 사이, 인테리어 업계는 최고 호황기를 맞이했다. 유명한 인테리어 업체들은 6개월 전에 예약을 해야 될 정도로 인테리어 수요가 최고조에 달했다. 갑자기 인테리어 붐이 불어닥친 이유는 무엇일까? 이유는 세 가지로 볼 수 있다. 첫째, 코로나 대유행으로 인해, 재택근무 등 집에 머무르는 시간이 늘었다. 마침 해외여행, 외식 등 사회적 제재에 억눌려 있던 소비심리가 인테리어로 몰리게 된 것이다. 둘째, 부동산 가격이 폭등한 영향이다. 신축 아파트의 시세는 날이 갈수록 상승하고, 이로 인해 구축 아파트로 대체 수요가 집중되는 현상을 보인다. 구축 아파트란 건축한 지 10년~15년 이상 지난 아파트를 말한다. 연식이 오래되어 수리해야 되는 부분들이 많고, 인테리어가 필수적이다. 셋째, 감각적인 라이프를 추구하는 젊은 세대들이 자신만의 개성을 담은 인테리어를 중시하는 풍조 때문이다. 꼭 구축 아파트가 아니더라도, 자신이 원하는 컬러, 구조 등으로 부분 인테리어를 하려는 수요도 많다. 인테리어가 호황 할 수밖에 없는 이유이다.

인테리어 업체 후보 선정 기준

어떤 이유이든 인테리어를 하기로 결정했다면, 인테리어 업체 선정을 가장 먼저 해야 할 것이다. 어떤 업체가 좋은 인테리어 업체인지 알기 위해서는 3~5곳의 후보를 정하는 것이 도움된다. 예를 들어, 만약 3곳의 인테리어 업체 후보를 정한다면, 온라인 인테리어 커뮤니티에서 유명한 업체 1곳, 지인의 소개를 받은 1곳, 아파트가 위치한 지역의 인테리어 업체 1곳을 선정할 수 있다. 특히, 동네 인테리어 업체는 후보에 꼭 포함시키는 것이 좋다. 그 지역 아파트의 구조나 특성에 대해 잘 파악하고 있을 가능성이 높기 때문이다. 후보를 선정할 때에는 좋은 인테리어 업체를 고르는 기준이 있어야 한다.

첫째, 인테리어 업체의 '시공후기'를 참고한다. 온라인 커뮤니티나 인테리어 전문 어플 등에서 쉽게 찾아볼 수 있다. 점수만 보지 말고, 실제 인테리어 시공 사진을 반드시 봐야 한다. 인테리어 전과 후 사진을 비교해서 보는 것이 도움 된다. 인테리어 업체가 시공한 포트폴리오를 찾아보며, 색감이나 디자인, 내부구조, 면적을 비교해보면 좋다. 내가 살게 될 집과 유사한 구조의 집을 인테리어 한 결과가 있다면, 도면과 사진 등을 저장해 두고, 나중에 업체에 제시하면 시공 계획 수립에 도움이 된다. 둘째, 인테리어 업체의 '가격'을 확인한다. 업체에 직접 문의를 통해 가격 견적을 바로 알 수 없다. 따라서, 내 집과 유사한 구조의 인테리어 후기를 찾아보고, 후기를 작성한 사람에게 문의하거나, 견적이 오픈된 웹사이트를 참고하는 방법이 있다. 셋째, 인테리어 담당자의 '고객 소통 방식'을 확인한다. 이것은 향후 인테리어 진행 시에 매우 중요한 사항이다. 인테리어를 시공하다 보면 견적서와 다르게 공사가 추가되거나, 자재가 바뀌는 등 계속 변동사항이 발생한다. 이때 인테리어 업체의 담당자가 연락이 잘 되지 않거나, 내가 원하는 대로 소통이 되지 않는다면 큰 스트레스가 될 수 있다. 인테리어는 몇 주간 진행되는 장기 공사이고, 여러 명의 작업자와 끊임없는 의견 조율이 필요하다. 따라서, 인테리어 담당자가 중간에서 제대로 컨트롤 타워 역할을 해주어야, 멋진 집이 완성될 수 있다. 좋은 자재, 우수한 작업자가 투입된다고 해서 반드시 좋은 인테리어 결과가 나타나는 것은 아닌다.

인테리어 업체 상담 전 준비사항

인테리어 업체 후보를 몇 군데 골랐다면, 사전 연락을 통해 상담 일정을 잡는다. 특히 주말에 상담이 많이 몰려있으므로, 최소 일주일 전에는 연락을 해보는 것이 좋다. 인테리어 업체를 상담하러 갈 때에는 빈 손으로 준비 없이 가면 비싼 가격으로 계약할 가능성이 높다. 인테리어에 대해 잘 모르는 상태에서 업체의 설명을 들으면, 업체가 추천하는 대로 선택할 가능성이 높다. 따라서, 업체 상담 전에 충분한 사전 준비와 인테리어의 기본에 대해 숙지하고 가는 것이 좋다. 결국 내가 만족하는 인테리어 결과를 얻기 위해서는 시간을 들여 준비가 필요하다. 인테리어 업체 상담 전에 준비하면 좋은 것들을 설명하겠다. 첫째, 셀프 견적서를 작성해보는 것이다. 인터넷 상에 나와있는 인테리어 견적서를 비교해보면, 공정별 시세를 대략 파악할 수 있다. 총 인테리어 비용도 중요하지만, 공정별, 자재별 시세를 파악하는 것도 중요하다. 공사 항목별로 예상 금액을 적고, 합계를 내면 총 인테리어 예상 금액을 도출할 수 있다. 또한, 공사 항목별로 금액이 투입되는 비중을 미리 파악해두면, 나중에 어느 공정을 추가하거나 제외할지 의사결정 하기가 수월해진다. 둘째, 인테리어 요구사항을 최대한 구체적으로 적는다. 예를 들면, "주방은 기억자 형태의 화이트톤, 주방 가구는 A브랜드 사용" 혹은 "욕실은 그레이톤, 욕조, 변기, 세면대 설치, 수전은 A브랜드, 배수 확인 필요" 등이다. 한 번에 적으려고 하면 잘 생각나지 않기 때문에, 인테리어 후기를 보면서 "이런 부분을 어떻게 시공하면 좋겠다"라는 아이디어를 적어두면 용이하다. 셋째, 원하는 형태의 인테리어 사진을 많이 확보한다. 말로 설명하는 것보다 사진을 한 번 보여주는 것이 인테리어 업체와의 소통에 더욱 도움된다. 색감이나 구조물, 디자인, 마감 등 말로 설명하기 어려운 부분은 사진을 확보하고, 간단한 설명만 하는 것이 좋다. 시간이 있다면, 미리 사진과 설명을 첨부하여 PPT 파일로 만들어 두면 효과적이다.

부동산 내집마련 필요한 이유 세 가지 (대출, 인플레이션, 재테크)

여의도마과장 — Thu, 17 Feb 2022 17:04:25 +0900

내 집 마련의 필요성

최근 한국의 '20~30대' 내 집 마련 비율이 눈에 뜨게 증가했다는 뉴스 기사를 자주 본다. 과거 '내 집 마련'은 40~50대들의 전유물이었다. 40대 이전에는 월세나 전세 등 임대 형태로 거주하는 경우가 많았다. 신혼부부들이 결혼하면서 내 집 마련을 하는 경우는 매우 드물었고, 이는 꼭 금전적인 이유 때문만은 아니었다. 내 집 마련으로 인한 주택담보대출 원리금 상환에 대해 부정적인 인식도 있었으며, 우려와 같이 부동산 시장이 침체를 겪은 시기도 있었다.

내 집 마련은 왜 필요할까? 전월세 등 임대로 거주하면 문제가 될까? 자본주의 경제체제에서 '집'이란 '공간' 이상의 의미가 있다. 이 점을 이해해야 내 집 마련의 경제적 의미를 이해할 수 있다. 지금부터 내 집 마련이 필요한 이유를 설명해보겠다.

이유 1. 인플레이션 헤지 수단

내 집 마련은 인플레이션 헤지 수단이 된다. '인플레이션'이란 뭘까? 단편적으로 '물가 상승'을 뜻한다. 1년 전 1만 원의 가치와 현재의 1만 원의 가치가 다르다는 뜻이다. 좀 더 장기적 관점에서 단적인 예를 들어보겠다. 약 10년 전, 내가 입사할 당시 서울 역세권 신축 원룸의 월세 시세는 보증금 1천만 원에 월세 55만 원이 평균이었다. 전세는 9천만 원~1억 사이였다. 10년이 지난 지금, 갓 입사한 후배들이 자취방을 구하는데 어려움이 있다고 하여, 시세를 물어보았다. 놀랍게도, 월세는 보증금 1천만 원에 80만 원 수준, 전세는 2억 후반에서 3억 초반까지 있다는 것이다. 신축 원룸의 전세가가 무려 3배가량 상승한 것이다. 물론 서울의 초역세권 업무지구에 위치한 원룸 시세지만, 인플레이션의 공포를 다시 한번 느낄 수 있었다. 10년 전, 내가 살았던 원룸 매매가가 1억 정도였는데, 그때 매수를 했다면, 전세금을 회수하고도 투자금이 남았을 것이다. 원룸은 인플레이션의 사례를 든 것이며, 원룸 투자를 추천하는 것은 아니다.

이렇게 인플레이션으로 인해 화폐가치가 지속적으로 하락하며, 임대료 상승이 발생한다. 아파트를 포함한 모든 부동산 시세는 인플레이션의 적용을 받는다. 내 집 마련을 하지 않고 임대 형태로 거주하게 되면, 계약 갱신 시 더욱 높아진 전세 보증금 때문에, 출퇴근이 불편한 지역으로 이사를 가는 상황이 생길 수 있다. 1인 가구라면 선택지가 많겠지만, 자녀가 있는 부부라면 아이 학교 문제, 어린이집 문제 등 다양한 불편함이 발생할 것이다. 따라서, 급등하는 인플레이션에 대비하고, 내가 거주하는 공간을 확보하기 위해서, 내 집 마련은 꼭 필요하다.

이유 2. 재테크 및 노후대비 수단으로 활용

내 집 마련을 하면, 다양한 재테크 수단으로 활용이 가능하다. 예를 들면, 내가 소유한 집을 담보로 하여, 한도 내에서 주택담보대출을 받을 수 있고, 목적 자금 마련이 가능하다. 중대한 질병으로 목돈의 치료비가 필요하거나, 개인 사정으로 급한 돈이 필요한 경우, 주택담보대출로 해결할 수 있다. 단, 주의할 점은 소유한 집이 있다고 해서 대출이 항상 가능한 것은 아니며, 한도, 정부 규제 등 조건을 은행과 미리 확인해야 한다. 사업을 하는 경우, 집을 담보로 사업자금 대출도 받을 수 있다. 사업을 확장하기 위해 투자금이 필요한 경우, 대출을 고려할 수 있고, 부동산은 담보를 제공하는 역할을 한다. 또한, 주택연금으로 노후자금으로 활용할 수 있다. 소유한 주택의 시세를 책정하고, 부동산 가치를 연금으로 환산하여 수령하는 방식이다. 주택연금도 장단점이 존재하지만, 노후대비가 탄탄하지 않은 한국의 노년인구에게는 좋은 노후 대책 수단이 될 수 있다.

이유 3. 심리적 안정 및 삶의 질 향상

내 집 마련을 하면 심리적으로 안정되어, 다른 투자나 자기 계발에 집중할 수 있다. 임대 형태로 거주하는 데에서 오는 스트레스는 상당하다. 임대료 상승에서 벗어날 수 없고, 늘 다음에 이사 갈 곳을 염두에 두고 생활해야 한다. 거주하는 동안에는 임대료가 유지되지만, 시설물 수리, 구조 변경, 교체 등을 할 때 항상 임대인의 동의가 필요하다. 깐깐한 임대인을 만나면 이런 불편함이 배가 되며, 자녀 교육, 직장 생활에도 영향을 미친다. 항상 마음속으로 이사할 준비를 해야 하기 때문이다. 내 집 마련을 하면, 낡고 오래된 집이라 하더라도, 내가 의사 결정해서 추진할 수 있다. 인테리어나 공간 활용도 마음껏 할 수 있으며, 삶의 만족도가 향상된다. 이사나 임대료 상승에 대한 불안감이 없기 때문에, 직장 생활, 자녀 양육, 투자에 더욱 집중할 수 있다. 이사할 경우가 생긴다 해도, 자금 계획에 있어 안정적인 준비가 가능하다. 이사를 위해 소유한 집을 매도하게 되면, 차익실현도 할 수 있다. 이것이야말로 '앉아서 돈 벌었다'라고 할 수 있는 부분이다. 그저 내가 살기 위해 매수한 집인데, 살다 보니 시세가 상승해서 차익이 생긴 것이다. 별다른 노력 없이 할 수 있는 최고의 재테크 수단이라 할 수 있다.

지금까지 내 집 마련이 필요한 이유에 대해 설명해 보았다. 필요성에 대해 이해는 하지만, 금전적인 문제로 내 집 마련을 주저하는 경우가 많을 것이다. 다음 포스팅에서는 내 집 마련을 할 수 있는 구체적인 방법들에 대해 설명해보겠다. 많은 분들이 내 집 마련의 꿈을 접지 말고, 꼭 실현하는 날이 오기를 바란다.

직장인 재테크 공부 1년 실천결과 (주식 수익률, 연간 독서량)

여의도마과장 — Tue, 15 Feb 2022 07:00:26 +0900

내가 실천했던 재테크 공부 방법 세 가지

이전 포스팅에서 설명한 공부 방법인 독서, 뉴스와 칼럼 읽기, 강의 수강을 모두 실천했다.

첫째, 독서 방법. 시간을 절약하기 위해 e-book 플랫폼인 '밀리의 서재', '리디북스'의 월 정기구독 서비스를 이용했다. 어플 내 검색창에 '부동산', '미국 주식' 등을 입력하고, 다수가 읽은 책을 저장해놓고 읽었다. 타 사이트에서 베스트셀러 추천 목록을 받아서 읽을 책을 선정하기도 했다.

e-book의 장점은 휴대성과 기록이다. 핸드폰만 있으면 어디서나 읽을 수 있어, 미루지 않는 독서습관을 만들 수 있다. 또한, 중요 내용은 형광펜으로 표시해두고, 나중에 검색을 할 수도 있어서, 독서를 완료한 후에도 활용할 수 있다. 단점은 서비스 도서가 제한적이고, 화면이 작아 눈이 아플 수도 있다는 것이다. 종이책을 읽더라도 메모나 기록을 꼭 하는 것을 추천한다.

둘째, 뉴스와 칼럼 읽기. 경제 뉴스를 매일 읽었으며, 스마트폰으로 기사를 읽는 것이 효율적이다. 매일 뉴스 기사를 공유하는 SNS나 채팅방을 찾아보고, 내가 일일이 찾아보지 않아도 수신되도록 설정해두었다. 경제 뉴스를 매일 읽으면서, 경기의 흐름을 파악하는 안목을 기를 수 있었고, 투자 방향을 설정하는데도 도움이 되었다. 뉴스로 부족한 부분은 개인 블로그나 온라인 커뮤니티의 칼럼을 읽으며 보완했다. 뉴스에서는 사실만을 다루기 때문에, 인사이트를 얻기 위해 시장분석글, 재테크 노하우 등에 대한 글을 찾아보며 공부했다. 많은 사람들의 노하우를 수집한 뒤 나에게 맞게 흡수하였고, 공부한 내용을 소액투자로 실천했다. 재테크를 공부할 때, 어떠한 대상에 투자를 목표로 한다면 경제뉴스를 매일 읽는 것이 좋다. 당장 투자할 종잣돈이 없다고 해도, 늘 준비하는 자세로 공부를 해야 한다. "재테크 공부를 다 끝내고, 투자를 시작해야지" 하고 생각하면 늦다. 경제, 경기의 흐름은 하루아침에 바뀌는 것은 아니지만, 연속성이 있어 언제나 감을 유지해야 투자 기회를 포착할 수 있기 때문이다.

셋째, 강의 수강. 재테크 중에서도 미국 주식에 관심이 있어, 온라인 유료 강의를 수강했다. 유튜브에도 흔히 찾아볼 수 있는 내용이지만, 챕터별로 자세한 설명이 되어있어 도움이 되었다. 특히 주식 용어의 의미, 주식 가치평가 방법, 복리 계산법 등, 실제 투자를 할 때 적용할 수 있는 재테크 노하우를 배울 수 있어 좋았다. 이전에는 남들이 좋다는 것을 사고, 마켓 타이밍도 제대로 대응하지 못했는데, 강의를 듣고 나서 좋은 주식 고르는 법을 알고, 현명한 장기투자를 실천할 수 있게 되었다. 가끔 무료로 배포되는 전자문서나, 구독자 수가 많은 유튜브 영상도 참고하였다. 영상의 장점은 단시간에 핵심 정보를 전달하는 것이므로, 내용을 잊지 않게 간단히 메모해두었다.

재테크를 잘하기 위한 목표 설정

위의 세 가지 방법으로 재테크 공부를 하기 위해서는 동기 부여가 필요하다. 맹목적인 공부보다는 목표를 설정하고 공부를 하는 것이 재테크 실력 향상에 효과적이다. 재테크를 처음 시작하는 직장인이라면, 거창한 투자 수익률을 목표로 삼기보다는 달성하기 쉬운 목표를 수립하는 것이 좋다. 예를 들면, 한 달에 한 권 재테크 책 읽기, 매일 경제뉴스 5분 읽기, 신청한 강의 100% 완강하기 등이다. 한 단계 더 구체적인 목표를 세우고 싶다면, 재테크 책 요약한 서평 작성하기, 주요 경제뉴스 3개 선정해서 공유하기 등 세부 실행계획을 세워보는 것도 도움이 된다.

목표만큼 중요한 것이 시간 계획이다. 어떤 공부를 얼마나 자주 할 것인지 계획을 짜는 것이다. 시간 계획을 수립하지 않으면, 금방 나태해질 수 있다. 한 달에 한 권씩 재테크 책을 읽기로 했다면, 하루에 10페이지, 10분씩이라도 읽는 것으로 계획을 수립해야 한다. 매일 경제뉴스를 읽고, 요약정리를 하기로 했다면, '퇴근 후 30분씩'이라는 시간을 배정하고 실천해야 한다. 이때, 머릿속으로만 계산하지 말고, 종이에 직접 써 보거나, 시간표 어플을 활용해서 재테크 공부 시간을 배정해보자. 하루 10분이 별 거 아닌 것처럼 느껴지지만, 매일, 매주, 매달 쌓이면 엄청난 지식과 노하우가 축적된다. 결국 계획을 실천하는 것이 중요하므로, 다소 '쉽게 느껴지는' 목표과 시간 설정이 필요하다. 재테크와 투자는 장기전이며, 초반의 습관과 루틴을 잘 만드는 것이 중요하다. 계획을 잘 실천했다면, 스스로에게 격려를 하고, 보상을 주는 것도 잊지 말자. 스스로에 대한 보상은 재테크 고수로 거듭하는데 큰 동기부여가 될 것이다.

나 역시 시간관리 어플을 설치하고, 매일 재테크 공부 계획을 시간 단위로 입력해두었다. 주로 출근, 퇴근 시간을 활용하여 재테크 공부를 했다. 나태해지지 않도록 공부 알림을 설정하였고, 스케줄에 맞게 공부를 했다. 이렇게 하다 보면 싫증이 나거나 매우 하기 싫은 순간이 찾아온다. 특히, 직장인으로서 업무가 많아지고 바쁜 시기라면 더욱 그렇다. 이럴 때 대처하는 팁을 알려주겠다. 너무 하기 싫은 순간에는 아무것도 하지 않는 것도 방법이다. 나 같은 경우에도, 약 일주일간 재테크 관련 공부를 전혀 하지 않고, 뉴스조차 읽지 않았다. 재미있는 영상을 보거나 음악을 들으며, 심신을 안정시켰다. 이렇게 에너지를 며칠 동안 충전하고 나면, 다시 재테크 공부에 대한 의지가 생긴다. 너무 힘들 때는 무리하지 말고, 가끔은 쉬어가자. 그것이 재테크와 투자를 오래 지속할 수 있는 핵심 노하우다.

재테크 공부 1년 실천 결과

우선, 재테크 초보는 아니지만, 작년에 직장인으로서 본격적이고 체계적인 재테크 공부를 시작했다. 재테크 공부 방법은 위에서 언급한 독서, 경제뉴스와 칼럼 읽기, 강의 수강이었다.

첫째, 재테크 관련 책 30권을 읽었다. 대부분 100% 완독 했고, 일부는 끝까지 읽지 못했으나 절반 이상 읽었다. 주로 부동산 투자, 주식투자 입문서, 미국 배당주 투자, 사업과 창업 등에 대한 책들이다. 투자 기법을 설명한 책도 좋았지만, 재테크로 큰 성공을 이룬 사람들의 전기도 흥미롭게 읽었다. 재테크 책 독서를 통해 얻은 것은 '투자 원칙 확립'과 '자신감'이다. 이전에는 나만의 투자 원칙이 없어, 사소한 악재에도 혼란스러웠는데, 현재는 나만의 원칙을 굳건히 지키며 안정적인 투자를 할 수 있게 되었다.

둘째, 경제뉴스를 매일 읽었고, 온라인 커뮤니티에서 전문가의 글을 자주 찾아 읽었다. 알림 설정을 해두었고, 기억하고 싶은 내용은 저장해 두고 필요할 때 찾아보았다. 온라인 커뮤니티에서 나와 비슷한 직장인들의 재테크 노하우는 특히 도움이 되었다. 비슷한 삶의 패턴과 소득 수준을 가진 사람들이기 때문에, 바로 재테크 방법을 실천할 수 있었다. 경제뉴스를 매일 읽은 효과는 정말 컸다. 증권사 리포트의 내용도 약 70~80% 이해할 수 있게 되었고, 예상치 못하게 회사에서 업무 능력이 향상되었다. 보고서를 읽고 쓰는 스킬이 좋아졌고, 시장의 흐름을 잘 파악하고 있으므로, 사업 아이디어를 제안하기도 했다.

셋째, 지방 부동산 투자, 미국 주식에 대한 강의를 수강했다. 한 챕터도 빠짐없이 100% 수강 완료했다. 현재 지방에 거주하지 않아, 지방 부동산 시장에 대한 지식이 전혀 없었는데, 실제 투자 경험과 매물을 분석해주어 도움이 되었다. 나중에 투자 기회가 생긴다면 다시 찾아보기 위해 강의 내용을 메모해두었다. 미국 주식 강의도 재미있게 수강했다. 미국 주식에 입문한 뒤로, 수많은 기업에 대한 공부를 어떻게 해야 할지 막막했는데, 많은 도움이 되었다. 미국 주식에 국한되지 않고, 주식 가치 평가 방법, 재무제표 읽는 법, 포트폴리오 구성하는 법 등 다양한 방법론을 구체적으로 배울 수 있어 좋았다. 미국 주식 투자 초기에는 수익률이 좋지 않았는데, 강의를 수강한 이후에는 미국 시장 수익률을 초과하는 성과를 냈다. 작년 한 해동안 시장이 상승세긴 했지만, 항상 그런 것은 아니었다. 늘 변동성이 존재했고, 앞으로도 그럴 것이다. 우수한 주식 수익률을 기록한 것은 배운 대로 원칙을 지키며 탄탄한 포트폴리오 구성을 한 덕분이었다. 단순히 주가나 최근 수익률만 보지 않고, 보석 같은 유망한 기업들에 꾸준히 투자한 덕분에 좋은 수익률을 낼 수 있었다.

내가 실천한 재테크 공부 방법은 앞으로도 이어나갈 계획이며, 노후대비를 위한 연금과 배당금을 더욱 공부해볼 생각이다. 경제적으로 윤택한 노후를 보내기 위한 나의 도전은 계속될 것이다. 재테크를 처음 시작하는 직장인들도, 지금부터 꾸준히 실천하면 좋은 성과를 낼 수 있을 것이다.

직장인 재테크 잘 하는 방법 (공부 방법 추천, 장단점)

여의도마과장 — Mon, 14 Feb 2022 17:33:25 +0900

직장인 재테크가 필요한 이유

재테크가 필수인 시대이다. 약 10년 전까지만 해도 서점의 베스트셀러는 영어공부, 자격증, 자기 계발 서적들로 가득했다. 지금은 어떤가? 부동산, 주식, 코인, 투자방법 등 재테크 관련 서적이 대다수이다. 이렇게 시대의 흐름이 변화하게 된 이유가 무엇일까? 직장인에게 재테크는 왜 필요한가?

첫째, 노동가치가 하락하고 있다. 그 말은 급등하는 인플레이션으로 인해 실물 자산의 가치가 크게 상승하면서, 노동으로 벌어들이는 소득의 가치가 상대적으로 떨어지고 있다는 뜻이다. 예를 들어, 연봉 5천만 원인 직장인이 있다. 10년 전 서울 아파트의 평균 매매가가 3억 원이라고 가정한다. 월급을 한 푼도 쓰지 않고 저축한다면, 대출 없이 내 집 마련까지 6년이 걸린다. 2021년 서울 아파트의 평균 매매가는 약 10억 원에 이른다. 대출 없이 월급을 모아 내 집 마련을 하기까지 10년이 걸린다. 대출 규제 및 세금 등을 고려한다면 훨씬 더 오랜 시간이 걸릴 수 있다. 따라서, 적어도 인플레이션을 방어하기 위해 재테크를 해야 한다. 제때 대비하지 않으면, 삶의 질이 위협받는 상황이 생길 수도 있다.

둘째, 노후대비를 위해 필요하다. 직장인이 할 수 있는 가장 큰 착각은 '월급이 영원할 것'이라는 믿음이다. 현재 경제활동을 통한 현금흐름이 활발하게 일어난다고 해도, 10년, 20년 뒤 경제적 뒷받침을 보장하지는 못한다. 특히, 직장인은 사업가와 달리 월 소득이 한정적이다. 현재의 신분을 유지한다면, 내가 향후 10년, 20년간 모을 수 있는 돈이 정해져 있다는 뜻이다. 따라서, 저축만으로는 절대 노후대비를 할 수 없다. 짜장면 한 그릇에 500원, 대기업 직원의 월급이 30만 원인 시절도 있었다. 그때의 500원과 지금의 500원은 표면상 동일하지만, 경제적 가치는 완전히 다르다. 지금 500원으로 살 수 있는 것을 떠올려보라. 흔히 말하는 '껌값'도 안 되는 돈이다. 국민연금이 고갈되고 있다는 소식은 끔찍하게 들린다. 아무도 삶을 책임져주지 않으니, 스스로의 삶을 개척하고 노후를 준비해나가야 한다.

재테크의 종류

재테크의 종류는 어떤 것이 있을까? 예전에는 부동산, 주식 정도의 투자수단만 떠올렸으나, 최근에는 수단이 매우 다양해졌다. 직장인이 할 수 있는 대표적인 재테크 방법 두 가지를 소개한다.

첫째, 수입 및 지출 관리. 흔히 재테크라고 하면 투자 대상만 논하는 경우가 많지만, 재테크는 소유한 자산을 관리하고, 증식시키는 모든 행위를 포함한다. 따라서, 수입과 지출관리도 재테크로 분류할 수 있다. 손쉽게 실천할 수 있는 방법은 통장 쪼개기와 가계부 쓰기이다. 또한, 예금 및 적금 상품을 활용하여, 강제 저축을 함으로써 실행력을 강화할 수 있다. 직장인은 월급이 고정적인 장점이 있고, 수입과 지출 관리가 용이하므로, 종잣돈 모으기 계획을 수립할 수 있다.

둘째, 부동산 및 주식투자. 부동산 투자는 주택, 상가, 토지 등 실물자산에 투자하여, 시세차익이나 월세 등 수익을 얻는 방법이다. 주식 투자는 기업에 투자하여 지분을 갖는 행위로, 매매차익이나 배당금 등을 얻는 방법이다. 두 가지 투자수단은 각각 장단점이 있다. 부동산 투자의 가장 큰 장점은 시세 파악과 대출의 용이성이다. 주식 투자의 가장 큰 장점은 소액투자와 거래의 용이성이다. 둘 중에 어떤 것이 더 낫다거나, 상품의 가치를 객관적으로 측정하는 방법은 없다. 우리가 재테크를 공부해야 하는 이유가 여기에 있다. 투자를 잘하려면 늘 비교우위를 따지고, 가치 평가하는 방법을 배워야 한다.

재테크 공부 방법과 장단점

직장인에게 꼭 필요한 재테크는 어떤 방법으로 터득해야 할까? 어디서부터 배워야 할지 막막하다면, 기초부터 순차적으로 공부하는 것을 추천한다. 세 가지 방법을 안내한다.

첫째, 재테크 기초를 쌓는데 가장 좋은 것은 책이다. 서점의 베스트셀러 코너를 간다. E-book의 순위 랭킹을 봐도 좋다. '돈, 경제, 투자' 분야의 책을 살펴보고, 제목이 한눈에 들어오는 책을 두 세권 고른다. 재테크 기초 입문 서적을 선정하는 방법이다. 선택한 입문서를 읽을 때는 잘 이해가 되지 않는 부분을 표시하며 읽는다. 기초 서적을 모두 읽었다면, 이번에는 재테크 분야별 심화된 내용의 책을 한 권 선정한다. 예를 들어, '주식의 기초'에 대한 입문서를 읽었다면, '주식 가치평가 방법', '해외 배당주 투자' 등 한 단계 깊이 있는 책을 선정하면 된다. 이런 식으로, 공부하고 싶은 분야를 하나씩 독파해나가면, 어느새 재테크 지식이 많이 쌓여있을 것이다.

책은 재테크 공부 방법 중 가장 효과적인 방법이지만, 시간이 오래 걸린다는 단점이 있다. 또한, 책 속의 모든 내용을 기억하기 어려우므로, 중요 내용을 기록하거나 요약하며 읽는 것이 도움 된다. 책을 읽고 난 후에는 짧게라도 서평을 남기는 습관을 기르자. 읽은 내용을 상기시키는데 도움이 된다.

둘째, 경제뉴스를 매일 읽는다. 요즘은 신문사별 경제뉴스를 모아 보는 어플도 있고, 각종 사이트에서 정리된 요약본을 찾아볼 수도 있다. 어떤 방식이든, 매일, 자주 접하는 것이 가장 중요하다. 시간이 없다면, 경제뉴스의 헤드라인 혹은 제목만 읽는 것도 방법이다. 최소한 트렌드는 파악할 수 있기 때문이다. 경제뉴스만으로 부족한 부분은 경제 관련 칼럼을 읽으며 공부한다. 온라인 커뮤니티에 공유된 글, 증권사 분석 리포트 등이 해당된다. 여러 사람의 의견을 접하다 보면 시야가 넓어지고, 고정관념이 깨지기도 한다. 처음에는 최대한 많은 칼럼을 읽되, 어느 정도 이해가 가면 본인에게 잘 맞는 사람의 글을 골라 읽어도 좋다. 이때 중요한 것은, 전문가를 신뢰할 수 있는지 여부이다. 금전적인 대가를 요구하거나, 광고성 글은 아닌지 반드시 확인하도록 하자.

셋째, 재테크 강의를 듣는다. 강의 플랫폼에서 신청하는 유료 강의를 듣거나, 유튜브 무료 강의를 찾아서 들어도 좋다. 강의를 선정할 때 제일 중요한 것은 '내 수준에 맞는 강의인지' 판단하는 것이다. 비싸다고 다 좋은 강의가 아니다. 무료 강의이더라도, 내 수준에 맞고, 잘 이해할 수 있는 강의가 좋은 강의이다. 재테크 강의는 강사 선정이 중요하다. 강의 후기를 읽고, 나에게 필요한 내용인지 사전에 확인해야 한다. 공개된 강의 목차를 보고, 수강 기간도 살펴보자. 차수가 너무 많거나 오랜 기간 수강을 필요로 하는 강의는 오히려 중도에 포기할 가능성이 높다. 재테크 초보라면, 목차가 단순하고 수강 기간이 짧은 강의를 먼저 신청해보자. 완강을 하고 나면, 그다음 공부 목표가 자연스럽게 생길 것이다.

직장인이 6개월만에 영어점수 올리기 (영어 어플 추천)

여의도마과장 — Tue, 1 Feb 2022 01:54:29 +0900

지난번 포스팅에서 바쁜 직장인을 위한 영어공부 방법 5단계에 대해 포스팅해보았다. 오늘은 실제로 직장인이 6개월 만에 영어 점수를 올린 마 과장의 사례를 소개하겠다.

1. 영어 수준 분석

직장인 마 과장은 입사한 지 10년 정도 되었다. 취업 당시에는 영어권 어학연수를 마치고 온 직후라, 영어 실력이 뛰어났다. 원어민들과의 의사소통도 문제없었고, 미국 드라마도 자막 없이 시청했다. 하지만, 입사 후 그는 영어와는 무관한 경영관리 업무를 오랫동안 해왔다. 영어를 사용한 지 오래되어, 1년에 한 번 정도 있는 미국 고객과의 미팅에서도 영어를 잘하지 못했다. 게다가 영문 E-mail을 쓸 일이 없어, 영어 사전 없이는 작문을 하기 어려웠다. 오랜만에 시청하는 미국 드라마는 자막 없이 시청이 불가능했고, 답답한 나머지 한글 자막으로 보게 되었다.

영어는 모국어가 아니기 때문에, 몇 년간 사용하지 않은 관계로 실력이 퇴보하였다. 영어 말하기, 듣기, 쓰기 모두 실력이 부족한 상태로, 비즈니스에서 영어를 사용할 수 없었다. 그는 해외 수출 업무를 희망하지만, 업무 수행을 위해서는 상급의 영어 실력이 필요하다.

2. 영어 공부의 명확한 목적

어느 날, 마 과장이 영어 공부를 해야 할 강력한 계기가 생겼다. 몇 개월 뒤에 승진이 예정되어 있었던 것이다. 승진을 위해서는 업무 능력과 더불어, 상급의 영어 점수가 필요했다. 영어 공인시험 기준으로 TOEIC Speaking (토익스피킹) Level 7, OPIC Intermediate High 등급을 획득해야 한다. 만약에 이 점수를 받지 못하면, 그는 자격 미달로 승진을 할 수 없다. 그가 아무 준비 없이 영어 시험에 응시한다면, 기준 등급을 충족하지 못할 것이다. 승진까지 남은 기간은 6개월이다. 그는 6개월 동안 영어 공부를 통해 회화 실력을 향상하고, 승진에 합격하기로 결심한다.

3. 현실적인 목표 수립

마 과장의 현재 영어 회화 실력은 TOEIC Speaking (토익스피킹) Level 5 수준이다. 예전에 미국으로 어학연수를 다녀온 경험이 있어 기본기는 있지만, 오랜 시간 영어를 사용하지 않아 유창하지는 않다. 그의 목표는 승진 기준인 TOEIC Speaking (토익스피킹) Level 7이다. 다소 도전적인 목표이나, 기본기가 있는 그가 현실적으로 달성 가능한 목표이다.

그는 하루 8시간 근무하는 직장인으로, 퇴근 이후 2시간 정도 영어공부가 가능하다. 간혹 야근이나 출장 등으로 매일 공부하는 것은 불가능하고, 주 3회는 영어 공부에 시간을 쓸 수 있다. 따라서 하루 2시간 ×주 3회 ×4주를 계산해보면, 한 달 동안 영어공부에 투입할 수 있는 시간은 24시간이다. 승진까지 6개월의 준비기간이 남아 있으므로, 초반 2개월은 Level 6 획득을 목표로, 중반 2개월은 Level 7 획득을 목표로, 후반 2개월은 목표 미달 시 재도전을 할 수 있는 기간으로 정한다. 성과가 좋으면 4개월 만에 Level 7 획득이 가능하고, 늦어도 6개월 안에는 목표 달성이 가능하다. 다행히 TOEIC Speaking (토익스피킹) 시험은 매주 응시가 가능하므로, 준비되었을 때 접수하면 된다. 단, 시험 결과 발표까지 일주일 정도 소요되므로, 감안해서 응시해야 한다.

4. 영어 학습 방법 찾기

그는 시간이 한정적인 직장인이므로, 정해진 시간에 최대 효율을 낼 수 있는 방법을 찾아야 한다. 또한, 취미나 자기 계발이 아닌 승진을 목적으로 영어 시험을 준비하는 것이므로, 목적에 맞는 스터디가 필요하다. 이런 경우, 비대면 영어 학습을 추천한다. 예를 들면, 전화 영어, 화상 영어, 영어 공부 어플 등이다. 영어 학원이나 영어 스터디 모임은 상호작용을 할 수 있는 것이 장점이지만, 시간을 들이는 것 대비 효율이 떨어질 수 있다.

최근에는 내가 원하는 시간에 전화 및 화상으로 튜터링을 할 수 있는 학습 시스템이 많아졌다. 비용을 지불하더라도, 내가 시간을 맞추는 게 아니라, 시간을 유동적으로 조절할 수 있으므로, 직장인에게 안성맞춤이다. 마 과장은 스마트폰으로 '튜터링' 어플을 설치하고, 유료 결제를 통한 1:1 전화영어 방법을 선택했다. 최초 1회는 무료 레벨테스트도 가능하여, 영어 실력을 측정할 수 있다. 영어 학습 어플은 튜터와 시간을 조절하거나 학습 일정을 변경할 수도 있고, 스마트폰으로도 학습이 가능하므로, 시간과 장소에 구애받지 않고 영어 공부를 할 수 있다.

이 단계에서 가장 중요한 것은 나에게 맞는 튜터 선정이다. 평점이 좋은 강사라도 내가 영어를 공부하는 목적과 맞지 않을 수 있으므로, 튜터를 신중히 고르는 것이 좋다. 튜터를 자주 변경하는 것은 학습에 지장을 주기 때문이다. 실제로 마 과장은 3~4명의 튜터와 영어 학습을 하면서, 가장 잘 맞는 1명을 선정했다.

5. 영어 공부 계획 세우기

마 과장은 하루 2시간, 주 3회 영어공부 계획을 세웠다. 영어 회화는 자주 말하고, 듣는 것이 중요하므로, 1시간 튜터링에 1시간 복습으로 진행하는 것을 추천한다. 주 3회 반복한다면, 이틀에 한 번은 영어를 사용하게 되므로, 감을 유지할 수 있다. 한 달에 한 번 정도는 배운 내용 전체를 Review 하는 것이 좋다. 튜터의 의견을 들어보고, 자주 틀리는 표현을 체크해두면 도움이 된다. 외국어는 습관의 영향을 받기 때문에, 본인이 사용하는 표현만 계속 사용하는 경향이 있다. 따라서, 개선점을 파악하고 지속적으로 연습하는 것이 필요하다.

두 달 뒤에는 TOEIC Speaking (토익스피킹) 시험에 응시한다. 시험 결과가 나올 때까지 그냥 기다리지 말고, 시험 문제를 반드시 복기한다. 실전 시험은 연습 때보다 긴장감이 더해져, 제 실력을 발휘하기 어렵다. 따라서, 기출문제를 살펴보고, 자주 출제되는 문제를 연습해두면 도움이 된다. 한 가지 팁을 더하자면, 시간관리 어플이나 캘린더에 공부 계획을 입력하고, 알람을 설정해두면 좋다. 또한, 계획을 자주 변경하지 말고, 최소한 일주일은 실행한 뒤 수정하는 것이 효과적이다.

6. 결과 확인

6개월 간 영어공부에 매진한 마 과장은 승진을 했을까?

사실, 직장인 마 과장의 영어공부 사례는 나의 이야기였다. 나는 당시 승진을 앞두고 있었고, 가점을 받기 위해 영어 점수 업그레이드가 필요했다. 직장인 영어공부 방법 5단계에 따라, 꾸준히 실천을 했고, 결과적으로 승진에 성공했다. 그 당시 회사 업무가 매우 바빠 공부할 시간이 부족했지만, 지하철에서 영어 공부를 했다. 각종 스터디 어플 및 메모 어플을 활용해서, 스마트폰 하나로 영어 공부를 했고, 매우 효율적인 방법이었다. 특히 '튜터링' 어플은 유료이긴 하지만, 집중적인 영어 학습이 가능하여, 결과적으로는 매우 만족한다.

위에서 언급한 영어 수준, 응시한 시험 등은 실제 내용을 각색하였지만, 이 방법은 효과적인 것이 확실하다. 혹시나 영어 공부를 주저하고 있는 직장인이 있다면, 이 방법을 실천해보기를 바란다. 목표한 바를 이룰 수 있을 것이다.

바쁜 직장인을 위한 영어 공부 5단계 (방법 추천)

여의도마과장 — Fri, 28 Jan 2022 16:04:15 +0900

1단계 현재 영어 수준 분석

현재 내 영어실력은 어느 정도 수준인지 분석이 필요하다. 영어도 공부하는 분야가 다양하다. 회화, 작문, 독해, 문법 등 세분화되므로, 각 분야에서 내 수준에 대한 객관적인 분석이 필요하다. 쉽게 말해서, 내가 영어에 있어서 잘하는 것과 못 하는 것이 무엇인지 파악해야 한다는 뜻이다. 예를 들면, 회화는 잘하지만 독해 실력이 부족할 수도 있고, 독해는 잘 하지만 작문 실력이 부족할 수도 있다. 현재 내 영어 수준을 파악해야, 어떤 공부가 필요한지 알 수 있다.

2단계 목적을 분명히 하기

직장인이 영어를 공부하기로 했다면, 분명히 목적이 있을 것이다. 직장인의 경우 승진, 이직 혹은 업무 능력 향상 때문에 영어 공부가 필요할 수 있다. 자신이 무엇을 위해 영어 공부를 하는지 생각해봐야 한다. 목적에 따라 영어 공부 방법이 달라지기 때문이다. 승진이 목표라면, 회사에서 요구하는 영어 시험의 종류와 점수를 알아야 하고, 이직이 목표라면, 지원하는 회사에서 필요한 영어능력을 파악해야 한다. 업무 능력 향상이 목표라면, 회화, 영문 보고서 작성, 무역영어 등 어떤 능력이 필요한지 알아야 한다.

공인 영어시험의 종류는 여러 가지가 있다. TOEIC, TOEFL, OPIC, 무역영어, SAT, IELTS 등이 있고, 대부분의 회사에서는 TOEIC, TOEFL, OPIC 점수를 인정한다. 직무에서 꼭 영어를 사용하지 않더라도 영어 수준을 대변하는 지표이기 때문에, 직장인에게는 영어점수가 필수적이다.

3단계 현실적으로 가능한 목표 설정

영어 공부의 목적을 파악했다면, 현실적으로 달성 가능한 목표를 설정한다. 아무리 열심히 공부를 한다 해도, TOIEC점수 700점인 직장인이 1달 만에 900점 이상을 받기란 쉽지 않다. 직장인은 공부에 할애할 수 있는 시간이 한정적이기 때문이다. 따라서, 직장인이라면 단계별 목표 설정을 하는 것이 도움 된다. 예를 들어, 현재 내 TOEIC 점수가 700점이고, 승진을 위한 자격 요건이 TOIEC 900점이라면, "1달에 50점씩 올리기"와 같은 세부 목표를 설정하는 것이다.

단계별 목표를 설정했다면, 내가 영어공부에 사용할 수 있는 시간을 계산한다. 하루 2시간씩 주 3회를 영어공부에 투자한다면, 1달 동안 총 영어 공부시간은 24시간이다. 생각보다 적은 시간이다. 1달 동안 24시간 영어공부로 TOIEC 점수 50점을 올릴 수 있을까? 가능하다고 판단되면 실천에 옮긴다. 불가능하다는 생각이 들면 공부 시간을 늘리거나, 목표를 낮게 조정한다. 승진을 위한 목표 점수는 정해져 있으므로, 최종 목표에 도달하기 위한 단계별 목표를 낮추고, 준비기간을 늘리면 된다.

목표 설정 단계에서 가장 중요한 것은 "실천 가능한 목표"를 수립하는 것이다. 영어공부를 하루에 30분씩만 해도 좋고, 1달에 10점씩 올리는 계획도 좋다. 내가 실천하는 것이 중요하지, 목표가 높다고 해서 좋은 것이 아니다.

4단계 공부방법 정하기

영어공부의 목표를 세웠다면, 공부 방법을 정한다. 직장인에게 추천하고 싶은 영어공부 방법 두 가지를 소개한다.

첫째, 셀프 스터디. 말 그대로 독학하는 것이다. 요즘은 미디어의 발달로 도처에 정보가 넘쳐난다. 무료 정보를 활용하는 경로도 다양하다. 영어서적, 유튜브나 블로그, 영어 드라마, 영어공부 어플 등 여러 가지 방법을 동원할 수 있다. 스마트폰으로 'Cake'라는 무료 어플을 추천한다. 셀프 스터디는 점수화된 영어시험 준비에 적합한 방법이다. 스스로 문제를 풀고 채점하는 것이 가능하고, 실력을 측정할 수 있기 때문이다. 다만, 영어 셀프 스터디의 단점은 정보 탐색에 시간이 들고, 양질의 정보를 직접 찾아내야 한다는 점이다. 잘못된 정보로 공부를 시작하면 나중에 공부 방향을 수정해야 될 수도 있다. 스스로의 영어실력에 대해 객관적인 판단이 어렵고, 비교대상이 없다는 점도 단점이다.

둘째, 영어 강의 수강. 온라인 강의나 학원 수업 등 영어 강의를 수강하는 방법이다. 영어 공부 목적에 따라 선택의 폭이 넓으며, 비용도 천차만별이다. 정해진 기간과 커리큘럼에 따라 집중적으로 학습할 수 있는 장점이 있다. 1:1이나 소규모 그룹으로 과외를 받을 수도 있다. 독학과 가장 큰 차이점은 가르치는 사람이 존재하고, 비용이 발생한다는 점이다. 온라인 비대면 강의의 경우, 기존에 녹화된 강의를 수강하기 때문에 일방향성 수업이 된다. 학원 강의나, 온라인 튜터링의 경우, 실시간으로 수업이 이루어지기 때문에, 쌍방향 커뮤니케이션이 가능하다. 공부 목적에 따라 효율적인 수업방식을 결정하면 된다. '튜터링'이라는 비대면 어플을 추천하며, 시간을 효율적으로 사용할 수 있다.

5단계 공부계획 세우기

영어 공부 방법을 결정했다면, 구체적인 공부 계획을 세울 차례다. 공부 계획을 세울 때, 두 가지 부분을 고려해야 한다. 첫째는 공부 기간, 횟수, 주기 등 공부 일정이고, 둘째는 공부 내용이다. 공부 내용에는 학습할 콘텐츠, 예습 및 복습 등이 포함된다. 매번 같은 방식으로 공부할지, 수업 듣는 날과 복습하는 날을 나눌지 등 공부계획을 세분화할수록 도움이 된다. 예를 들어, 주 2회 하루 2시간씩 영어공부 계획을 수립했다면, 강의 수강 1시간에 복습 1시간을 매번 반복할 수 있다. 혹은 첫째 날 강의 수강 2시간, 둘째 날 복습 2시간을 나누어 실천할 수도 있다.

개인적으로, 영어 회화의 경우 자주 연습하는 것이 효과적이므로, 하루에 10~20분씩이라도 매일 하는 것이 좋다. 영어 독해 및 작문의 경우, 배운 내용을 이해하고, 소화시킬 시간이 필요하므로, 하루는 강의 수강, 하루는 과제 수행 등 나누어 공부하는 것이 효과적일 수 있다. 그러나 가장 중요한 것은 자신에게 잘 맞는 공부 방법을 찾고, 현실적인 계획을 수립하여 실천에 옮기는 것이다.

이상 바쁜 직장인을 위한 영어 공부 방법 5단계에 대한 설명을 마친다. 이 글을 읽는 직장인들이 목표하는 바를 이룰 수 있기를 바란다.

투자의 재발견 - 이고은 (현금흐름, 레버리지 투자)

여의도마과장 — Thu, 30 Dec 2021 15:36:19 +0900

저자 이고은 소개

저자는 유명한 국내외 증권사에서 애널리스트로 활동했다. 현재는 퇴사를 하고 사업가와 투자자를 병행하고 있다. 부동산, 주식, 금 등 다양한 상품에 투자하고 있으며, 강의를 통해 투자 방법을 가르치고 있다. 그녀의 투자법은 이론적으로 설명이 가능한 것이 장점이며, 철저한 분석에 기반한다. 그녀가 투자할 때 가장 중요시하는 부분은 '현금흐름'과 '레버리지' 사용이다. 자산 증식에만 목표를 두지 않고, 자산 증가로 인한 현금흐름이 얼마인지 연구한다. 그녀는 좋은 자산을 계속 모으고, 키우는 것이 투자의 본질이며, 이를 '거위 농장 운영'과 같다고 설명한다. 투자자를 거위 농장주에 빗대어, 투자의 본질을 알기 쉽게 설명하였다. 이 책은 난도가 높은 편이다. 투자 방법을 이론적으로 해석한 부분이 다수 포함되어 있다. 하지만, 이는 이해를 돕기 위한 것이며, 그녀가 말하고자 하는 핵심 내용은 결국 '현금흐름'의 중요성이다.

투자는 거위 농장을 운영하는 것

'황금알을 낳는 거위' 이야기를 들어본 적이 있을 것이다. 농부는 어느 날 키우던 거위가 황금알을 낳는 것을 발견한다. 그는 거위 뱃속에 더 많은 황금알이 들어있을 거라 생각하고, 거위의 배를 갈라버린다. 하지만 거위의 뱃속에는 아무것도 없었고, 거위도 사라져 버렸다는 이야기이다. 이 이야기에서 거위는 '자산'을 뜻하며, 황금알은 '현금흐름'을 의미한다. 투자할 수 있는 자산은 주식, 부동산, 암호화폐, 미술품, 원자재 등 매우 다양하다. 하지만, 모든 자산이 현금흐름을 발생시키는 것은 아니다. 따라서, 현금흐름이 발생하는 자산을 집중적으로 모아야 한다는 것이다. 현금흐름의 발생은 투자를 지속할 수 있는 원동력이 되기 때문이다. 자산을 팔아야만 돈이 되는 것은 아니다. 자산을 보유하면서 현금흐름을 계속 발생시킨다면, 자산도 증식되고 현금흐름의 규모도 커진다. 이때 필요한 것은 '시간'이다.

현금흐름 자산 만들기

그녀는 투자에 있어서 장기 보유할 수 있고, 현금흐름이 계속 발생하는 자산을 매입한다. 사람들은 투자를 할 때 시세차익에 집중하여, 싼 가격에 사서 비싼 가격에 파는 것이 수익을 내는 방법이라고 생각한다. 물론, 틀린 투자 방법은 아니다. 하지만, 현금흐름이 발생하는 자산이라면, 자산을 팔지 않고도 수익을 낼 수 있다. 예를 들어, 연 5%의 배당주를 보유하고 있다면, 매년 5%의 수익률을 낼 수 있다. 그리고 현금흐름이 잘 발생하는 자산은 가격도 동반 상승하므로, 이런 자산을 고르는 안목을 키워야 한다.

저자는 현금흐름 자산을 빠르기 늘리기 위한 두 가지 방법을 소개했다.

첫째, 실제 자산 가치 대비 저렴한 가격에 매입하기. 예를 들면, 배당률이 높은 주식의 주가가 내려가면, 배당률은 더욱 높아진다. 이런 시점에 주식을 매수하면, 향후 주가가 상승했을 때 현금흐름과 자산가치 상승을 얻을 수 있다. 단점은 주가 상승 시까지 시간이 걸리며, 이 기간을 잘 버텨야 한다는 점이다. 배당과 같은 현금흐름이 있다면, 현재의 수익이 낮더라도 잘 견딜 수 있고, 그래서 현금흐름이 중요하다는 것이다. 둘째, 레버리지 활용하기. 투자에 있어 레버리지란 부채를 의미한다. 레버리지를 사용하면 투자 원금이 적게 들고, 투자 수익률을 높일 수 있다. 레버리지 사용에 대한 이자 부담 이상의 수익을 낼 수 있다면, 활용하는 것을 추천한다.

현금흐름의 네 가지 유형

현금흐름에는 네 가지 유형이 있으며, 경우에 따라 여러 유형에 속하기도 한다. 네 가지 유형을 구분하는 핵심 요소는 '시간적 자유'이다. 먼저, 네 가지 유형은 직장인, 자영업자, 사업가, 투자자이다. 직장인과 자영업자는 시간과 현금흐름을 교환한다. 시간을 투입해야만 돈을 벌 수 있다는 뜻이다. 자영업자는 직장인과 달리 원하는 시간만큼 투입할 수 있지만, 현금흐름이 감소하거나 없어질 수도 있다. 반면, 사업가와 투자자는 시간과 무관하게 현금흐름을 발생시킨다. 본인이 노동력을 투입하지 않아도, 이미 구축된 자본 시스템에 의해, 현금흐름이 발생된다. 직원을 추가로 고용하거나, 더 많은 투자를 통해 현금흐름을 확대할 수도 있다. 이들은 기본적으로 '시간적 자유'를 가지고 있다. 시간을 스스로 선택해서 사용할 수 있다는 것이다. 따라서, 경제적 자유는 곧 시간적 자유를 의미한다. 투입 시간과 무관하게 현금흐름이 발생한다면, 더 가치 있는 곳에 시간을 사용할 수 있기 때문이다.

이 책을 읽고 느낀 점

언젠가부터 경제적 자유에 도달하고 싶은 의지가 생겼다. 평범한 직장인으로서, 월급만으로 경제적 자유에 도달하는 것은 불가능한 일이다. 따라서, 끊임없이 경제적 자유를 달성하기 위한 방법을 찾아야만 한다. 나도 이 책을 읽기 전까지는 단순히 '목표금액' 달성에 중점을 두었다. 자산이 많은 것이 결국 경제적 자유라고 생각했기 때문이다. 하지만, '자산의 유형'까지는 고려하지 않았다. 예를 들어, 창고에 순금이 잔뜩 쌓여있는데, 당장 먹을 식량이 없다면 어떨까? 게다가 순금을 팔 수도 없는 상황이라면? 소유한 자산의 가치가 높아도, 현금흐름이 부족하면, 당장 굶어 죽을 수도 있다. 서울에 고급 아파트를 보유한 노인이 매일 생활비를 걱정하는 경우가 있다. 이런 상황에 처하지 않으려면, 현금흐름이 발생하는 우량 자산을 꾸준히 매입하면서, 자산 가치도 높이는 방법을 고려해야 한다.

근로소득이 발생하는 젊은 연령층일수록, 현금흐름을 외면하기 쉽다. 직장만 잘 다닌다면 별다른 노력을 하지 않아도, 소득이 발생하기 때문이다. 하지만, 우리는 늘 리스크에 노출되어 있다는 점을 기억하자. 특히 직장인은 '시간 자산'을 투입해야 하므로, 시간 자산을 사용할 수 없게 되면, 바로 현금흐름이 끊기기 때문이다. 나도 현금흐름의 관점에서 자산을 매입하기로 결심했다. 근로소득의 유한함을 깨닫고, 사업가 혹은 자본가 포지션으로 이동하기 위해, 끊임없이 공부하고 투자할 것이다.

주식투자 시나리오 - JC (직장인 재테크, 미국 주식투자, 배당주 장점)

여의도마과장 — Sun, 26 Dec 2021 01:29:59 +0900

'현명한 월급쟁이 투자자를 위한 주식투자 시나리오' 저자 JC 소개

저자 JC는 평범한 30대 직장인 투자자이다. 입사 후에는 절약과 저축을 하며 종잣돈을 모았다. 하지만 그것만으로는 부자가 될 수 없다는 점을 깨닫고, 2015년부터 본격적인 투자를 시작했다. 직장인은 늘 해고나 연봉 삭감의 위험에 노출되어 있기 때문에, 노동소득을 자본소득으로 교환하는 '투자'를 병행해야 한다고 주장한다. 그는 수 십 권의 투자 책들을 읽으며, 시간이 부족한 직장인에게 적합한 주식 투자 방법을 연구했다. 주가에 연연하지 않는 가치투자와 장기투자를 지향하며, 현재도 월급으로 꾸준히 적립식 투자를 하고 있다. 그 결과, 수년간 시장 수익률 이상 기록하고 있으며, 매년 연봉 이상의 수익을 거두고 있다. 그의 투자 원금과 수익금을 합친 주식 평가액은 10억 원 이상이다.

그가 강조하는 투자 원칙은 '실적이 좋은 기업의 주식을 사모으는 것'이다. 실제로 보유한 주식의 매도는 거의 하지 않으며, 기업 가치에 변화가 있을 때에만 비중 조절을 하고 있다. 그의 투자 종목, 포트폴리오, 수익률은 유튜브 채널 'JCTV'에서 공개하고 있다. 그의 유튜브 채널은 화려한 편집이나 인터뷰가 등장하지는 않지만, 핵심 내용이 짧게 정리되어 있어, 직장인들에게 인기가 많다. 주식 시장이 좋을 때나, 나쁠 때나 묵묵하게 자신의 투자 수익률을 가감 없이 공개한다. 주식 시장의 변동이 클 때에도 그는 늘 차분한 태도를 보이며, 구독자들에게 진정한 가치투자자의 모습을 보여준다. 이 책은 그가 몇 년간 연구하고, 실행한 내용을 정리하였으며, 깊이 있는 내용으로 구성되어 있다. 난이도가 다소 있지만, 설명이 잘 되어 있어 이해하기에는 무리가 없다.

이 책을 읽고, 기억에 남는 내용 중심으로 요약해보았다.

직장인이 부자가 되는 방법

직장인이 부자가 되려면, 절약과 저축만으로는 불가능하다. 월급은 한정적이며, 절약과 저축에는 한계가 있기 때문이다. 따라서, 저자는 직장인이 부자가 되는 방법으로 주식투자를 꼽았다. 예를 들어, 30세 직장인이 매월 200만 원씩 주식에 투자하고, 연 10%의 수익률을 낼 수 있다면, 60세에는 얼마의 금액이 될까? 무려 43억 원이 된다. 60살에 은퇴를 가정한다면, 월 3,600원의 생활비도 만들어진다. 같은 금액을 은행 예금에만 보관한다면 어떻게 될까? 금리를 2%로 가정한다면, 약 10억 원의 현금이 만들어지지만, 연 2%의 금리는 인플레이션조차 상쇄하지 못하여, 실제 자산 가치는 그보다 적을 것이다. 부자는커녕 은퇴 후 생활비를 걱정하게 될 수 있다. 결론적으로, 직장인이 은퇴 후에 최소한 생활비 걱정은 하지 않으려면, 저축이 아닌 투자를 해야 한다는 뜻이다.

그렇다면, 많은 투자 방법 중에 왜 주식투자일까? 첫째, 소액 투자가 가능하다. 부동산 투자와 달리 목돈이 필요하지 않으며, 적은 초기 자본금으로도 가능하다. 둘째, 분산 투자가 가능하다. 인덱스 펀드 (Index Fund)에 투자하면, 한 종목을 매수해도 자동으로 분산 투자가 된다. 게다가, 대규모인 미국 주식 시장에 투자한다면 연 7~8%의 수익률을 얻을 수 있다. 포트폴리오를 성장주 위주로 구성한다면, 이보다 높은 수익률도 만들 수 있다. 결론적으로, 주식투자의 장점은 적은 금액으로, 안정적인 투자가 가능하다는 것이다. 따라서, 시간이 한정된 직장인에게 적합한 투자 방법이 될 수 있다.

미국 주식 투자를 해야 하는 이유

저자도 처음에는 한국 기업의 주식을 사는 것부터 시작했다. 전자제품, 통신사, 생활용품 기업 등 우리 생활에서 쉽게 접할 수 있는 기업 위주로 투자했다. 하지만, 우리 삶에 침투해 있는 상품들 중에서 한국 제품만 있는 것은 아니다. 코카콜라, 존슨 앤드 존슨, 맥도널드 등 미국 회사의 제품들을 쉽게 찾아볼 수 있다. 이렇게 미국 회사들은 우리 삶에서 많은 부분을 차지하고 있기 때문에, 미국 주식에 투자해야 한다고 말한다.

먼저, 미국 증시는 세계에서 가장 규모가 큰 주식 시장이다. 미국은 전 세계 주식 시장에서 55%를 차지하고 있으며, 한국은 2% 정도이다. 미국은 자본주의가 가장 발달한 나라로, 전 세계의 경제와 문화를 선도한다. 미국은 세계를 상대로 비즈니스를 펼치기 때문에 기업의 확장이 지속되고, 주가나 배당 역시 성장할 가능성이 크다. 그리고 미국 주식 시장에는 자금 유입이 지속되는 특성이 있다. 미국은 직장인들이 의무 가입하는 퇴직연금의 수익에 대해 낮은 세금을 부과함으로써, 은퇴 시점까지 장기투자를 장려한다. 퇴직연금 가입을 통해 자금이 계속 유입되는 것이다. 또한, 미국 주식은 주주 친화적인 정책을 가지고 있다. 미국 기업은 주주환원 결과에 따라 평가를 받는 경우가 많으므로, 주주 환원에 신경을 쓸 수밖에 없다. 같은 투자금으로 더 높은 이익을 낼 수 있는 곳에 내 자본을 투입하는 것이 좋지 않을까?

직장인에게 배당주 투자가 필요한 이유

최근 성장주의 주가가 급등하는 사례가 등장하며, 배당주가 외면받기도 했다. 배당주가 성장주에 비해 주가 상승이 더딘 것은 사실이다. 그럼에도 불구하고, 저자는 직장인에게 배당주 필요가 꼭 필요하다고 강조한다. 배당주는 안정적인 현금흐름을 가져다준다. 주가 등락과 관계없이, 정기적으로 배당금이 지급된다. 배당금을 인출해서 사용할 수도 있고, 재투자할 수도 있다. 특히, 배당주는 하락장에서 빛을 발한다. 주가가 하락해도 계속 배당금을 지급하므로, 심리적인 위안이 되고 장기투자를 지속하는 원동력이 된다. 또한, 주가 변동성이 크지 않다. 주가가 크게 오르지 않지만, 잘 내리지도 않는다. 다소 지루할 수는 있지만, 안정적인 투자가 가능해진다.

물론, 모든 배당주가 다 좋은 것은 아니다. 특히, 배당률이 높다고 해서 무조건 투자하는 것은 금물이다. 좋은 배당주를 선정하려면, 오랜 기간 실적이 우수한지 확인해야 한다. 그리고 장기간 배당금이 성장했는지, 경기가 어려울 때 배당금을 삭감한 적은 없는지 살펴봐야 한다. 미국 배당주는 얼마나 오랜 기간 동안 배당금을 성장했는지에 따라, 배당킹, 배당 귀족, 배당 도전자로 분류된다. 각종 사이트에서 배당주 현황을 확인할 수 있다. 종목을 선정했다면, 분기마다 실적보고서를 보고 계속 보유할지 결정한다. 기업 가치에 변동이 있다면, 매도나 비중 조절을 고려하고, 그렇지 않다면 계속 적립식으로 매수하면 된다.

독서 후 실행할 부분

유튜브 채널 'JCTV'로 처음 저자를 접하고, 그에게 흥미가 생겼다. 그 이유는 주식 평가액 10억 원을 넘게 운용하는 사람이 매우 차분한 태도로 일관했기 때문이다. 주식 시장이 좋지 않아, 그의 수익률이 좋지 못한 날에도 역시 침착한 모습을 보였다. 그는 보유한 종목들에 대한 믿음이 있고, 주식을 잘 다루는 기술을 가진 것 같았다. 그의 투자법이 궁금해져, 이 책을 읽게 되었다. 결과적으로 이 책의 내용은 매우 유용했고, 반복해서 읽고 싶은 생각이 들었다. 몇 년간 주식투자를 하며 다져진 그의 신념은 확고했고, 주식을 대하는 태도나 지향점도 나의 투자관과 유사했다.

나 역시 처음 주식 투자를 시작했을 때는 대중들과 비슷했다. 매일, 매 시간마다 주가를 확인하고, 주가가 조금이라도 내리면 불안하고, 주가가 오르면 매도를 고민했다. 단 며칠 동안 마음이 수시로 바뀌고, 늘 흥분상태였다. 수익은 얼마 되지 않는데, 일상에 집중하지 못했다. 가족들과 소중한 시간을 함께해도 집중하지 못했다. 투자하는 것은 좋지만, 이런 식의 투자 방법으로는 오래 지속하지 못할 것 같았다. 그 뒤로 나도 여러 투자 책과 영상으로 공부를 했고, 투자에 대한 자세를 바꿨다. 시간이 부족한 직장인이 투자 공부를 많이 하지 않아도 살 수 있는 인덱스 펀드를 매수하기 시작했다. 미국 우량 주식 위주로 포트폴리오를 변경하고, 주가를 자주 확인하지 않았다. 배당주도 일부 매수하여, 포트폴리오에 안정성을 부여했다. 적지만 배당금이 꾸준히 들어오는 재미도 느끼니, 장기투자도 가능해졌다.

나의 목표는 은퇴시점에 주식자산 10억 원을 달성하는 것이다. 저자는 부동산 등 다른 자산을 매입하지 않고, 약 6년 만에 주식 자산 10억 원을 달성했다. 나는 자산 포트폴리오를 좀 더 다양하게 구성할 계획이므로, 저자보다 시간이 오래 걸릴 것 같다. 은퇴시점에 10 억 원의 주식 자산과 기타 자산이 더 있다면, 최소한 생활비 걱정은 없을 것이다. 직장인으로서 은퇴 이후에 경제적으로 여유로운 노후를 보내는 것은 꿈과 같다. 이제 꿈을 현실로 만들기 위해, 공부와 투자를 병행할 것이다. 언젠가 저자처럼 당당하게 주식 계좌의 수익률과 포트폴리오를 공개할 날이 기대된다.

회사, 언제까지 다닐거니? - 스크루지 (직장인 재테크, 부업, 투자)

여의도마과장 — Thu, 23 Dec 2021 18:33:26 +0900

저자 스크루지 소개

이 책의 저자 스크루지는 회사생활 10년이 넘은 직장인이다. 취업 이후 부단한 절약과 재테크로, 현재는 30대의 젊은 나이에 순자산 10억 이상 달성하였다. 이 책을 집필할 당시 10억을 초과하여, 2021년 기준으로 자산 약 20억에 도달했음을 그의 블로그에서 밝혔다. 현재는 재테크 블로그를 운영하며, 투자 노하우를 많은 사람들에게 공유하고 있다. 그의 아내는 웹툰 작가로 활동 중이며, 돈과 재테크에 관련된 소재가 주를 이룬다. 그의 블로그를 방문해보면, 콘텐츠가 일목 요연하게 잘 정리되어 있다. 글과 그림, 도표, 서식 등을 적절히 사용하여, 이해하기 쉬운 콘텐츠를 만든다. 이 점이 다른 경제 블로그들과 차별화된 포인트라 할 수 있다.

그도 원래는 평범한 월급쟁이에 불과했다. 어릴 때부터 경제적으로 여유롭지 못해, 학원도 마음대로 다니지 못했다고 한다. 그러던 어느 날 그가 재테크에 눈을 뜨는 계기가 생기는데, 바로 어머니의 대학 등록금 마련이었다. 가정 형편이 어려워 대학 등록금 걱정을 하고 있었는데, 어머니는 이미 세 명의 자녀들을 위한 학비를 마련해둔 것이다. 어머니께서 오래전부터 부업을 통해 목돈을 마련하셨고, 이 일로 저자는 돈과 경제관념의 중요성을 깨닫는 계기가 된다. 이런 경험 때문에, 대학 생활 중에도 파트타임을 통해 용돈을 스스로 마련하였으며, 취업 이후에도 절약과 투자를 하면서 자산을 불려 나갔다. 이 책은 평범한 직장인들이 재테크로 자산을 관리하고, 증식시키는 방법이 주를 이루며, 월급 외 다양한 부업으로 수익을 창출하는 방법 등이 담겨있다.

아래는 이 책을 읽고 핵심 내용을 요약하여 정리한 것이다.

재테크 목표 세우기

그는 목표관리가 철저한 사람이다. 재테크와 돈 관리에 있어서도 치밀하고 계획적이다. 그가 강조한 재테크 목표 세우기에서 중요한 두 가지를 적어보았다.

첫째, 재테크는 일찍 시작할수록 유리하다. 그 이유는 '복리의 마법' 때문이다. 초반에는 기간에 따른 투자 수익률이 계단식으로 상승하지만, 기간이 길어짐에 따라 수익률이 극대화된다. 이를 '스노볼 효과 (Snowball effect)'라고도 한다. 따라서, 사회 초년생들에게 재테크의 중요성을 강조한다. 매년 적은 수익률을 내더라도 투자 기간이 길어지면, 자산 증가 속도가 더욱 빨라지기 때문이다. 이런 방법으로 투자를 잘하려면, 몇 가지 요소가 필요하다. 데이터 정리하기, 독서, 실행력, 시간관리, 절약 등이다. 결국, 꾸준한 공부와 실천, 그리고 마음가짐이 투자의 성패를 좌우할 수 있다는 뜻이다.

둘째, 재테크 테크트리 (Tech Tree)를 만들어 보는 것이다. 재테크 초보이고, 계획 세우는 일이 어렵다면, 저자가 제시한 테크트리를 참고하자. 재테크도 나이에 맞는 순서가 있다. 종잣돈이 없는 상태에서 내 집 마련부터 할 수 없기 때문이다. 테크트리의 순서는 다음과 같다. 먼저, 수입과 지출을 파악할 수 있도록 가계부를 작성한다. 1년 안에 모을 수 있는 돈을 계산하고, 필요한 기간을 따져본다. 그러면 종잣돈 목표를 세울 수 있고, 이를 실천하기 위해 절약과 저축을 한다. 목표를 더 빠르게 달성하고 싶다면, 적립식으로 투자를 병행해도 좋다. 종잣돈 목표금액에 도달했다면, 가장 먼저 해야 할 일은 내 집 마련이다. 이때, 자본금이 많이 않으므로 대출을 활용해야 한다. 내 집 마련이 가장 달성하기 어려운 목표지만, 이 단계를 넘으면 수월해진다. 노후자금을 계산해보고 연금저축펀드 투자를 시작한다. 투자금 확대를 위해 월급 외 소득을 마련하면 도움이 된다.

재테크 배우는 방법

그는 자신이 재테크를 공부할 때 활용했던 방법들을 공개했다. 요즘은 정보가 넘쳐나는 시대이므로, 양질의 정보를 선별하는 것이 더 중요하다. 그가 공부했던 방법을 참고하고, 나에게 맞는 재테크 공부법을 찾도록 하자. 먼저, 그가 제시한 방법들 중 세 가지를 정리해보았다.

첫째, 경제뉴스 읽기. 재테크를 잘하려면 경제 뉴스에 익숙해져야 한다. 우리나라 소식뿐 아니라 전 세계의 이슈도 파악해야, 재테크를 잘할 수 있다. 하지만 경제뉴스는 초보자가 이해하기 어려운 내용이 많기 때문에, 그는 경제뉴스를 쉽게 보는 방법을 제안했다. 먼저 종이신문을 접하는 것이다. 종이 신문은 인터넷 뉴스보다 가독성이 좋다. 핵심 내용을 한눈에 파악할 수 있고, 그림과 도표 등도 적절히 배치되어 있어, 이해하기 쉽다. 뉴스 앱 등으로 종이 신문을 읽는 방법도 있으니, 활용해보자. 그리고 텔레그렘 메신저를 활용할 수도 있다. 텔레그램은 일방향성 메신저로, 관심사가 비슷한 사용자들끼리 채팅방을 만들고, 정보를 공유한다. 경제뉴스 관련된 텔레그램을 구독하면, 정보가 수신되므로 뉴스 기사를 일일이 찾아보지 않아도 된다.

둘째, 재테크 분야 독서하기. 저자는 약 7년간 재테크 책을 300권 이상 읽었다고 한다. 처음에는 책의 내용이 어렵게 느껴졌지만, 읽을수록 중복된 내용은 빠르게 흡수하여 가속도가 붙었다. 중요한 점은 책을 읽는 것에만 그치면 안 된다는 것이다. 책을 읽는 목적은 공부를 통한 실천에 있다. 그는 다음과 같이 효율적인 독서 방법 두 가지를 언급했다. 독서 내용 기록과 반복해서 읽는 것이다. 책을 많이 읽으면 식견이 넓어지지만, 시간이 지나면 내용을 잊어버린다. 따라서, 책의 내용을 오래도록 기억하고, 활용하기 위해서는 기록과 반복 독서가 필요하다는 것이다.

셋째, 유튜브 영상매체 활용하기. 투자와 재테크 중심의 유튜브 채널을 구독하고, 꾸준히 시청하는 것이다. 영상은 글로 이루어진 콘텐츠의 한계를 극복하는 수단이 된다. 생생한 인터뷰를 들을 수도 있고, 최신 정보를 빠르게 접할 수 있다. 다만, 워낙 많은 콘텐츠가 있으므로, 좋은 유튜브 채널을 선별하는 안목을 기르는 것이 필요하다. 유튜브 채널 운영자가 전문성을 가졌는지, 전달력이 우수한지, 구독자와 소통하고 있는지 확인하면 좋다. 그는 유튜브 채널 신사임당, 소수 몽키, 내일은 투자왕 김 단테, 달란트 투자 등을 추천했다.

월급 외 부수입 만들기

이 책의 마지막 챕터에는 월급 외 수입 만드는 방법이 나와 있다. 직장인의 소득을 이용해 재테크를 하는 것도 좋지만, 더 빠르게 경제적 자유를 달성하고 싶다면, 수입을 증가시켜야 한다. 한정된 수입 안에서 절약과 저축만으로는 한계가 있다는 뜻이다. 또한, 회사를 다니는 직장인의 미래는 정해져 있다. 임원으로 승진하는 경우는 극소수이며, 그렇지 않다면 정년까지 근무하는 것이 쉽지 않은 현실이다. 따라서, 회사 밖에서 내가 좋아하는 일, 잘할 수 있는 일을 찾아서, 추가 소득을 만드는 방법을 배워야 한다. 저자가 공개한 몇 가지 방법을 적어보았다.

첫째, 블로그 운영하기. 직장인들의 가장 좋은 부업 수단이다. 진입 장벽이 낮고, 아이디만 있으면 쉽게 개설할 수 있으며, 특별한 기술이 필요한 것도 아니다. 자유롭게 쓰고 싶은 글을 쓰면서도 돈을 벌 수 있다. 자신이 잘 아는 분야를 정해서, 전문성 있는 포스팅을 한다면 수익 향상에 도움이 된다. 글쓰기뿐 아니라, 블로그 플랫폼을 이용해서 체험단 활동, 원고 작성, 강의, 판매 등 부가 가치를 창출할 수도 있다. 직장인이라면 여유 시간에 충분히 가능한 부업이므로, 장점이 많은 방법이다.

둘째, PDF 전자책 판매하기. 전자책 역시 직장인들에게 좋은 부업 방법이다. 블로그와 유사하게 글쓰기가 기반이 되지만, 유료 판매를 목적으로 한다는 점에서 다르다. 요즘에는 전자책을 판매할 수 있는 사이트가 활성화되고, 전자책 구입에 대한 수요도 증가하였다. 전자책은 일반 서적과 달리 출판사가 필요하지 않고, 개인이 작성만 하면 판매할 수 있다. 전자책 판매 사이트에서 제시하는 요건만 충족하면, 판매할 수 있다. 블로그와 달리 포스팅을 계속 발행하지 않아도 되는 것이 장점이다. 한 번 제대로 작성하고 주기적인 업데이트만 한다면, 매번 노동력을 들이지 않고도 수익 창출이 가능하다.

셋째, 취미와 관련된 부업 찾기. 월급만으로는 부족하여, 부업을 찾는 직장인들이 증가하고 있다. 부업의 종류와 형태도 다양해지고 있으며, 자신에게 맞는 부업을 선택하면 된다. 꾸준히 오래 할 수 있는 부업을 찾으려면, 취미나 특기와 연관된 것이 좋다. 아무리 고수익 부업이라도, 자신이 싫어하는 일을 해야 한다면, 오래 지속할 수 없을 것이다. 저자의 경우, 운동을 좋아하여, 운동 관련 콘텐츠를 만들기 시작했다. SNS를 통해 운동 방법을 공유하고, 사람들을 가르쳐주기도 하면서 돈을 벌기 시작했다. 이런 성공체험을 기반으로, 재테크 분야에서도 콘텐츠를 제작해서 공유했고, 블로그, 책, 강의 등 다양한 방법으로 수익을 내고 있다. 장점이 없는 사람은 없다. 어떤 사람이라도 한 가지 이상 재주를 가지고 있으며, 누구나 전문가가 될 수 있다.

독서 후 느낀 점

이 책은 재테크 입문서로 매우 적합한 책이다. 나는 초보자는 아니지만, 재테크 목적, 방법에 대해 되짚어 볼 수 있어서 좋았다. 나는 저자의 책 보다 블로그를 먼저 접했다. 솔직하고 겸손한 그의 태도, 부자의 마인드, 구체적인 계획과 실행력에 감탄하였다. 그는 스스로 설정한 목표를 공유하고, 하나씩 달성해나가는 모습을 독자들에게 보여주고 있다. 그 과정을 공개함으로써, 많은 사람들이 용기를 얻고, 배워서 실천할 수 있게 만든다. 그가 정리한 블로그 정보들을 읽고 나서, 그의 투자 노하우를 배우고 싶어 책을 읽게 되었다. 직장인으로서 재테크에 쉽게 접근할 수 있도록, 초보자의 눈에서 친절하게 설명되어 있다.

어떤 분야에서 성공을 이룬 사람은 정말 달랐다. 목표의식이 철저하고, 정보를 나누는 것을 꺼리지 않는다. 나눔이 그의 가치를 높이고, 긍정적인 영향을 가져다 줄 거라는 믿음이 있는 것 같다. 그는 다른 경제 블로그보다 친근하게 느껴졌다. 그리고 데이터도 보기 쉽게 정리되어 있고, 그림과 도표를 잘 활용하여 이해하는데 많은 도움이 되었다. 웹툰 작가인 아내의 도움으로, 재테크 이야기에 귀여운 그림이 자주 등장하는 것도 재미있었다. 이런 점들이 그가 가진 강력한 브랜딩 요소라고 생각한다. 무엇보다도, 같은 직장인, 비슷한 연배로서 빠르게 자산을 증식시킨 그에게 박수를 보낸다. 그리고 나도 반드시 그렇게 될 수 있다고 믿는다. 그의 노하우들을 흡수해서, 언젠간 저자처럼 내 이름으로 된 책을 출간할 것이다. 나만의 노하우가 잘 정리된 책이 출간될 날이 꼭 올 것이다.

존리의 금융 문맹 탈출 - 존 리 대표 (노후준비, 연금저축펀드, 퇴직연금)

여의도마과장 — Thu, 23 Dec 2021 14:51:26 +0900

금융 전도사 존 리

메리츠 자산운용 존 리 대표는 여러 권의 저서가 있다. 지난번 서평에서 작성한 "엄마, 주식 사주세요"가 베스트셀러이고, 이 책은 최근에 출간된 책이다. 2020년은 코로나 팬데믹으로 인해, 전 세계가 혼돈의 시기였다. 많은 사람들이 코로나 바이러스 창궐로 인해 일자리를 상실하였고, 경제력과 돈에 대한 관심도가 높아졌다. 평소 투자의 중요성을 강조했던 존 리 대표는 이를 계기로 많은 사람들에게 금융 지식에 대해 전파하기 위해, 이 책을 집필하였다. 책을 비롯하여 대중들에게 투자 가치관, 올바른 주식 투자 방법, 노후 준비, 부자 마인드 등에 대한 강연도 펼쳤다. 이전에 저술한 책들과 내용이 다소 유사하나, 이 책은 특히 '금융 문맹을 벗어나는 방법'에 초점을 두었다. 평소 내가 존경하는 분의 책 이어서, 보자마자 읽기 시작했다. 존 리 대표의 책은 친근한 문체와 알기 쉬운 표현이 장점이다. '경제'와 '금융'이라는 다소 딱딱한 분야를 다루지만, 옆집 아저씨가 말하듯 친숙한 느낌이 들어, 완독 하는데 무리가 없었다.

아래는 내가 이 책을 읽고, 인상 깊었던 내용 위주로 적어보았다.

금융 문맹은 위험한 존재

금융문맹은 금융 지식이 부족한 상태를 말한다. 금융 문맹은 돈의 개념과 유통과정, 원리 등을 이해하지 못하고, 돈을 다루고 관리하는 방법을 알지 못한다. 금융 문맹이 위험한 이유는 경제적인 생활을 지속하지 못하기 때문이다. 예를 들어, 평범한 사람이 수십 억의 복권에 당첨된 사례가 있다. 그 사람은 평생 돈 걱정 없이 행복하게 살 것 같지만, 예상과는 다르게 몇 년 뒤 파산했다는 소식을 듣기도 한다. 오히려 부자는 아니지만 행복한 삶을 살던 사람도, 갑자기 큰돈을 갖게 되면 불행해지는 경우가 많다. 돈을 다루는 법에 대해 무지하기 때문이다. 돈이 많다고 해서 계속 부자인 것은 아니다. 소유한 돈을 지키고, 올바르게 쓸 줄 알아야 부자의 삶도 지속되는 것이다. 그리고 후대에도 재산뿐 아니라, 부자의 습관과 경제관념을 물려줄 수 있어야 한다. 그렇지 못하면, 후손들도 금세 파산에 이를 것이다.

존 리 대표가 생각하는 금융 문맹의 모습은 일상에서 쉽게 찾아볼 수 있다. 우리나라의 경우, 노후 준비를 제대로 하지 않은 채, 과도한 사교육비 지출을 하는 것이다. 그리고 한국의 가정과 교육기관에서 금융지식에 대해 전혀 가르치지 않는 것이다. 또, 많은 직장인들이 본인의 퇴직연금 유형을 알지 못하고, 세금 혜택에 대해서도 무지하다. 이 책에는 금융문맹 체크리스트가 수록되어 있다. 혹시 나도 금융 문맹에 해당하는 것은 아닌지 테스트를 해보고, 부족한 부분은 지금이라고 공부하면 좋을 것 같다.

주식 투자가 필요한 이유

존 리 대표는 금융 문맹을 탈출하기 위한 방법으로 주식 투자를 추천했다. 그 이유는 '확장성' 때문이다. 가치 있는 기업에 나의 지분을 투자하면, 기업이 성장할수록 내 지분의 크기도 커진다. 배당금을 주는 기업이라면, 기업의 이익을 공유받을 수도 있다. 일은 직원들이 하고, 나는 지분을 얼마나 넣을지만 결정하면 된다. 주식 투자는 '돈이 나를 위해 일하는 방법' 이자, 부자로 가는 지름길이다. 주식 투자를 할 때 어떤 점을 주의해야 할까? 단기 수익률에 연연하지 않는 것이다. 수익률은 물론 중요하다. 주식 투자의 목적도 수익을 내기 위해서다. 하지만 단기간에 높은 수익률을 내는 주식은 많지 않으며, 그런 기업이라면 수익률이 갑자기 나빠질 가능성도 있다. 그렇기 때문에, 좋은 주식 투자했다면 장시간 믿고 기다리는 인내심이 필요하다. 복리의 마법을 누리기 위해서는 시간이 필요하다. 이런 자세로 주식 투자를 하면 수익률은 자연스레 따라오게 되어 있다.

대한민국은 자본주의 국가임에도 대중들의 주식투자 비율이 높지 않다는 점도 지적했다. 대부분의 금융자산이 예금에 편중되어 있다. 최근 투자 열풍으로 인해 주식 비율이 상향했지만, 여전히 은행 예금 비율이 압도적이다. 저금리 시대에 예금의 돈은 가치가 계속 하락한다. 노동소득이 뒷받침되지 않으면 자산가치를 유지할 수 없게 된다. 더 이상 경제활동을 지속하지 못하는 연령에 도달하면, 일자리를 찾는 것조차 어려우며, 결국 노인 빈곤에 이를 수 있다. 그렇기 때문에 소득이 꾸준히 발생하는 젊은 시절부터 장기 주식 투자를 하라고 조언한다.

연금제도 활용하는 방법

존 리 대표는 대한민국의 연금제도는 훌륭하다고 말했다. 대중들의 인식이 부족해서, 연금을 활용하지 못하는 현실을 안타까워했다. 그는 노후 준비를 위해, 증권사에서 운용하는 연금저축펀드 가입을 추천한다. 연금저축펀드는 '개인연금'에 해당하며, 국가에서 장려하는 상품이다. 국민연금과 같은 공적연금만으로 국민들의 노후준비가 부족하다는 사실 때문에, 국가에서 절세 혜택을 제공함으로써 가입을 장려한다. 연금저축펀드는 연 납입한도는 1,800만 원까지 이며, 그중 연 400만 원에 대해서는 최고 16.5%의 절세가 가능하다. 납입 후, 종목을 (주식, 채권 등) 매수하지 않아도 절세가 가능하다. 즉, 연금저축펀드 계좌에 돈을 예치하는 것만으로도 절세가 가능하기 때문에, 파격적인 혜택이라 할 수 있다. 은행 예금 금리가 1%대인데, 연금저축펀드는 16.5%가 절세되므로, 수익률이 16배 차이 나는 셈이다. 16.5%의 세제 혜택은 연말정산 시 환급받을 수 있고, 환급금을 재투자한다면 복리 효과도 누릴 수 있으므로, 직장인이라면 필수로 가입해야 할 금융 상품이다. 소득 구간별 세금 공제율이 다르므로 확인이 필요하며, 납입금액은 만 55세 이후에 찾을 수 있다는 점을 명심하자. 가장 좋은 방법은 연 400만 원 한도까지만 채워 넣고, 은퇴시점까지 장기투자로 굴리는 것이다.

연금저축펀드에 연 납입한도를 다 채웠다면, IRP 상품 가입을 고려해도 좋다. IRP는 개인이 운용하는 퇴직연금 상품이다. 연 납입금액 300만 원까지 세금 혜택이 주어지므로, 역시 직장인에게 유리한 상품이다. 연금저축펀드와 차이점은 납입금액도 있지만, 주식 비중을 70% 까지만 투입할 수 있다. 이렇게 되면 연 700만 원은 은퇴자금으로 축적되는 셈이다. 여유가 있다면, 연금저축펀드의 최대한도인 1,800만 원까지 투자하는 것을 고려해볼 수 있다. 이런 면에서 한국의 연금제도는 노후 준비를 위해 잘 설계되어 있는 편이다. 저자는 반드시 이 방법을 활용하지 않더라도, 소득의 10%는 반드시 투자하라고 덧붙였다.

독서 감상평

'엄마, 주식 사주세요'라는 책을 통해 존 리 대표를 처음 접한 후, 이어서 이 책을 읽게 되었다. 다수의 매체에서 비치는 모습들 때문에 그에 대한 부정적인 견해도 존재하지만, 금융 전도사로서의 존 리는 훌륭한 식견을 가지고 있다고 생각한다. 금융문맹의 심각성과 위험성을 다시 한번 생각해 보았다. 아직 경제활동을 하고 있는 젊은 나이이지만, 금융 문맹에서 벗어나지 않으면 심각한 노후를 맞이할 수 있다는 점을 깨달았다. 연금상품에 대해서도 구체적으로 배울 수 있어서 좋았다. 노후준비가 어렵고 멀게만 느껴졌는데, 지금부터 차근차근 준비하면 풍족한 노후를 보낼 수 있을 것 같다.

연금저축펀드 계좌를 개설하고, 포트폴리오를 구성해보려 한다. 존 리 대표의 가르침대로 주식펀드 비중을 높이고, 일부 채권펀드 등 보완해서, 장기투자를 하면 좋을 것 같다. 노후 준비도 하면서, 직장인에게 유리한 세금 혜택도 챙길 수 있으니, 일석이조라고 생각한다. 이제부터 시작해도 늦지 않았다. 연금을 수령하는 나이가 되면, 풍족한 은퇴자금이 될 수 있도록 공부를 지속해야겠다. 금융 문맹에서 탈피할 수 있게 도움을 준 존 리 대표에게 감사하다.

엄마, 주식 사주세요 - 존 리 대표 (사교육 대신 노후준비, 연금저축)

여의도마과장 — Wed, 22 Dec 2021 11:49:51 +0900

저자 메리츠 자산운용사 존 리 대표 소개

이 책의 저자 존 리 (John Lee)는 메리츠 자산운용사의 대표로, 2014년 취임하였다. 한국에서 대학을 중퇴하고, 미국으로 가서 투자회사의 펀드 운용 등 업무를 담당했다. 현재는 대표직뿐 아니라, 여러 방송매체와 강연에서 활발히 활동하며, 대한민국에 투자 열풍을 일으킨 주역이 되었다. 특히, 대한민국의 '투자'와 '금융' 지식의 무지함에 대해 비판하며, 올바른 투자 인식 개선에 힘쓰고 있다. 많은 저서와 강연에서 주식투자의 필요성을 강조하며, 특히 연금저축펀드, 퇴직연금 등 노후대비 상품을 중점적으로 설명한다. 미국 국적인 그의 눈에 비친 미국과 한국의 금융 지식수준은 매우 달랐으며, 선진국의 투자 문화를 도입해야 한다고 주장하고 있다. 사람들은 두 가지 관점에서 그를 평가한다.

먼저, 긍정적인 관점이다. 존 리 대표는 주식투자 방법, 노후대비 상품 소개 등을 전파함으로써, 대한민국의 금융 지식수준을 높이는데 기여하였다. 특히 주식투자에 부정적이었던 대중들의 인식이 많이 개선되었으며, 그의 홍보 덕분에 노후대책의 중요성에 대해서도 대중들이 각성하는 계기가 되었다. 사교육에 과다한 지출을 하는 대한민국의 특수성에 대해서도 지적했으며, 많은 이들이 심각성을 깨닫게 되었다. 이처럼 그가 대한민국 국민들의 '투자관' 형성에 지대한 영향을 미친 것은 사실이다.

한편, 부정적인 관점도 있다. 존 리 대표는 메리츠 자산운용사의 대표이나, 정작 본인이 소속된 운용사의 투자 수익률은 좋지 않은 것으로 유명하다. 본인이 주식투자로 부자가 되었다고 주장하지만, 한 번도 인증한 적이 없어 진실성이 의심된다. 또한, 한국 주식시장의 특성을 이해하지 못한 채, 무조건적인 장기투자만을 권유하여 비판을 받기도 했다. 투자에는 다양한 기법과 가치관이 존재하는데, 극도의 소비 절제와 주식투자를 지나치게 강조한 점이 논란이 되기도 했다. 그리고 한국의 부동산 시장에 대한 이해 부족으로, 자가 소유를 부정하고 월세를 고집하는 태도 역시 좋은 반응을 얻지 못했다.

이런 이유로, 존 리 대표에 대한 평가는 양분되지만, 나는 그의 책을 읽고 긍정적인 영향을 많이 받았다. 논란의 여지는 있어도, 그가 금융인으로서 본인만의 확고한 신념을 지녔다는 점, 대한민국 국민들의 금융 인식을 개선하는데 일조했다는 점에서 그를 높이 평가한다.

아래는 이 책을 읽고, 인상 깊었던 핵심 내용을 위주로 기술해보았다.

돈과 경제 교육이 부족한 한국의 현실

존 리 대표는 한국의 사교육 문화에 대해 지적한 바 있다. 한국의 사교육은 명문대와 대기업 취업을 위한 수단에 모든 초점이 맞춰져 있다. 사교육을 통해 좋은 대학, 좋은 기업에 취직할 수는 있지만, 문제는 그 이후부터다. 부모는 사교육에 과도한 지출로 인해 노후대비가 부족하고, 자녀는 사교육의 목표를 달성한 이후 삶의 방향성을 잃어버린다. 취업까지는 하더라도, 그 이후에 어떻게 살아갈지, 돈은 어떻게 관리하고 모아야 하는지 알지 못한다. 따라서, 자녀에게 맹목적인 공부 대신 부자가 되는 방법을 가르쳐야 한다고 말한다. 사교육을 위한 지출은 생산적이지 못하다. 사교육과 자녀의 성공 여부는 인과관계가 낮으며, 사교육을 위해 부모가 포기하는 기회비용도 상당하기 때문이다.

비단 사교육 때문만이 아니라, 대한민국의 가정과 학교에서는 '돈'에 대해 가르치지 않는다. 돈을 버는 다양한 방법, 돈을 관리하는 법, 투자상품 등 실질적으로 살아가는데 필요한 경제 지식을 배울 수 있는 곳이 없다. 오히려, 돈에 대해 언급하는 것을 꺼리거나, 금기시하는 풍조가 만연해있다. 자본주의 사회에 살아가면서, 자본주의의 원리를 가르치지 않는다는 점이 모순된다. 그는 대한민국의 '경제 문맹'이 심각한 수준이며, 아이들이 어려서부터 돈에 대해 배우고, 경험을 쌓으며, 올바른 경제 지식을 갖춰야 한다고 주장한다.

다른 나라들은 어떨까? 미국에서는 부자들이 존경을 받으며, 그들을 닮고 싶어 한다. 부자들의 이름으로 재단을 설립해서 어려운 사람을 돕거나, 기부하는 문화도 정착되어 있다. 미국 부자들 중에는 유대인이 많다. 유대인은 자녀들이 부자가 되기를 원하고, 돈을 잘 쓰는 법에 대해서 가르친다. 저자는 대한민국의 부모들이 사교육비에 지출하는 만큼 주식에 투자한다면, 아이들을 부자로 만들 수 있을 것이라 주장한다. 교육을 안 할 수 없다면 사교육비를 줄여서라도, 아이들 명의로 펀드나 주식에 투자하는 것이 아이들에게 나은 미래를 가져다준다고 주장한다.

사교육비를 주식에 투자한다고 가정해보자. 월 100만 원의 사교육비를 내고 있다면, 연 1,200만 원의 지출이 발생한다. 연 1,200만 원을 연 10%의 복리로 10년간 투자한다면 원금과 이자는 얼마나 될까? 놀라지 마라. 원금 1억 2천만 원, 이자 8천만 원의 결과가 나오고, 원금과 이자를 합하면 2억 원이라는 목돈이 만들어진다. 자녀가 10살 때부터 투자를 시작했다면, 성인이 될 때 2억 원이 된다는 뜻이다. 부모가 성인이 된 자녀에게 의미 있는 종잣돈을 만들어 줄 수 있다.

노후 준비 수단으로 적합한 주식 투자

존 리 대표는 노후 준비를 위한 수단으로 주식 투자를 권장한다. 그중에서도 '연금제도'를 활용한 주식투자를 추천한다. 연금제도는 각 나라마다 다르며, 한국의 경우 3층 연금제도가 있다.

첫째, 국가에서 운영하는 '국민연금'이다. 소득이 있는 직장인은 의무적으로 가입하도록 되어 있으며, 소득이 없는 주부도 가입이 가능하다. 노후에 기초 생활비를 보장하도록 설계되었다. 둘째, '퇴직연금'이다. 근로소득이 있는 경우 가입할 수 있고, 유형에 따라 기업이 운영하는 DB형과 근로자가 운영하는 DC형, IRP형으로 분류된다. DC형과 IRP형은 근로자가 추가납입도 가능하고, 상품도 직접 선택할 수 있다. 존 리 대표는 이 퇴직연금을 운용할 때, 주식 비중을 높이라고 강조한다. 셋째, '개인연금'이다. 개인이 자유롭게 금융상품을 선택 후 가입할 수 있으며, 보험사 및 증권사 등이 운영한다. 연금저축, 연금저축펀드 상품이 개인연금 상품에 해당한다. 연금저축펀드는 증권사에서 운영하며, 주식형, 채권형, 혼합형 등 다양한 포트폴리오 구성이 가능하다. 젊을수록 주식비중을 높이는 게 유리하다. 은퇴시점까지 초 장기투자가 가능하고, 20년 이상 장기투자 시 실패 확률이 매우 낮기 때문이다. 따라서, 상품을 잘 구성하면 여유로운 노후를 준비할 수 있다. 개인연금은 의무가입 조건이 전혀 없으나, 국민연금과 퇴직연금만으로 노후대비가 부족하기 때문에, 추가로 가입하는 경우가 많다.

우리나라 사람들이 가입하는 금융상품 중에서 유독 예금 보유 비중이 높다. 투자와 자본주의 시스템에 대해 배울 기회가 적었고, 과거에는 금리가 매우 높았던 것도 큰 이유이다. 금리가 10%가 넘던 시절도 있었기 때문에, 굳이 리스크를 감수하며 투자할 이유가 없었다. 저축, 예금만으로도 노후준비가 가능했고, 투자에 부정적인 시선이 많았다. 이런 이유로 최소 원금보장이 되는 예금에 가입하는 경우가 많았던 것이다. 최근에는 많은 투자 정보들이 쏟아져 나오면서 투자에 대한 인식이 대폭 개선되었고, 개인 주식계좌 금액이 사상 최고치를 기록하였다. 하지만 전 연령층을 보면, 여전히 예금 비중이 높다. 그런데 왜 예금이 아닌 주식투자로 노후를 준비해야 할까? 지금은 과거와는 달리 저금리 시대이며, 예금 금리는 인플레이션을 따라가지 못하기 때문이다. 예금은 '일하지 않는 돈'이다. 물가가 3% 상승하는데, 예금 금리가 2%라면, 예금 자산의 가치는 1% 하락하는 것이다. 따라서, 적어도 내 자산이 현재 가치를 유지하려면 인플레이션만큼의 수익률이 나야 하고, 가치가 상승되려면 그 이상의 투자 수익률이 나야 한다. 이미 전 세계적으로 100세 시대에 접어들었고, 60살에 은퇴를 한다면 40년을 소득 없이 살아야 한다. 인생 전체에서 일하는 기간보다, 일을 못하는 기간이 더 길다. 끔찍하게 가난한 노후를 보내고 싶지 않다면, 투자 공부를 하고, 젊었을 때부터 노후를 준비해야 한다. 일찍 준비할수록 유리하다.

독서 후 감명받은 부분

내가 이 책을 읽고 나서 두 가지 부분에서 감명받았다.

첫째, 자녀에게 돈을 가르치라는 부분이다. 나 역시 경제, 금융 분야에서 제대로 된 교육을 받아본 경험이 없다. 그런데 어릴 때부터 자녀에게 올바른 경제관념을 심어주고, 부자의 마인드를 갖게 하는 것이 부모의 역할이라는 생각이 들었다. 이 책을 읽고, 자녀들의 주식 계좌를 개설하였으며, 이후 꾸준히 주식에 투자하고 있다. 자녀를 키우는 입장에서 사교육은 여전히 필요하다고 생각한다. 다만, 입시 경쟁을 위한 맹목적인 사교육이 아니라, 자녀가 필요로 하는 수준에서만 지원하려 한다. 사교육비를 절감해서 주식에 투자하고, 자녀에게 수익률 좋은 주식계좌를 물려주고 싶은 꿈도 생겼다.

둘째, 노후대책을 위한 연금을 준비하라는 부분이다. 나는 노후대책의 필요성은 인지하고 있었으나, 연금펀드에 대해서는 회의적인 사람이었다. 연금펀드는 수익률이 좋지 못하다는 인식이 있었고, 그 대신 부동산, 주식 투자를 잘하면 노후 준비가 해결될 거라 생각했다. 하지만 직장인이라면 연금저축펀드의 절세 혜택을 활용할 수 있고, 연 400만 원 납입은 부담되는 수준이 아니므로, 장점이 많다고 느꼈다. 내년부터는 연금저축펀드를 시작해보려 한다. 젊었을 때부터 노후대비를 시작해야만, 노인빈곤을 피할 수 있다. 경제활동이 불가능한 연령에 도달했을 때, 여유 있는 노후를 보낼 수 있도록 미리 준비해야겠다.

킵고잉 (Keep Going) - 주언규 (유튜브 신사임당, 온라인 쇼핑몰 창업)

여의도마과장 — Thu, 16 Dec 2021 18:07:13 +0900

저자 주언규 소개 (160만 유튜버 '신사임당')

저자 주언규는 본명보다 '신사임당'이라는 닉네임으로 더 유명하다. 그는 전직 경제 방송 프로듀서이다. 그는 직업 특성상, 근무시간이 매우 길고, 업무 강도도 높았다. 시청자가 원하는 취향에 맞추기 위해 밤낮없이 일했다. 하지만 그의 월급은 고작 200만 원 남짓이었다. 근무시간과 수입은 비례하지 않았고, 오히려 일을 많이 할수록 시급은 줄어드는 구조였다. 그는 사랑하는 아내를 만나 결혼했지만, 가진 돈이 많지 않아 열악한 곳에서 신혼살림을 시작했다. 일 때문에 생긴 피로와 스트레스를 해소하기 위해, 퇴근 후나 주말에는 주로 게임을 하며 시간을 보냈다. 시간을 소비하면서 보상이 되기를 바랐으나, 보상은 되지 않고 허탈함만 남았다. '언제까지 이렇게 살아야 하지?'라는 생각이 머릿속을 떠나지 않았다. 그리고 현재 삶에 작은 변화도 주지 않으면, 개선의 여지가 없음을 깨닫고, 사업에 도전하기로 한다.

'신사임당'이 성공한 세 가지 분야

그가 대한민국에서 유명세를 타는 세 가지 분야가 있다. 첫 번째 분야는 유튜브 방송이다. 이 책을 쓸 때까지만 해도 80만 유튜버라는 수식이 붙었는데, 현재 유튜브 채널 '신사임당'은 구독자수가 166만 명까지 증가했다. 유튜브 채널은 주로 '돈'을 주제로 콘텐츠가 구성되어 있다. 다른 채널과 차별화된 점은 신사임당이 직접 출연해서 말을 하는 게 아니라, 유명인을 초대해서 인터뷰하는 방식이다. 초반에는 혼자서 기획, 촬영, 출연, 편집까지 다 했다고 한다. 하지만, 방송이 유명세를 타고 일손이 부족해지면서, 현재는 아이디어 구상 정도만 하고, 나머지는 방송 전문 제작진에게 맡기고 있다. 그를 잘 모르는 사람들은 그의 유튜브 채널이 단번에 성공한 줄 알지만, 사실 '신사임당' 채널은 그의 일곱 번째 시도였다. 그전에 여러 개의 유튜브 채널을 개설하고 실패를 반복했다고 한다. 결국 그의 시행착오들이 단단한 밑거름이 된 셈이다.

두 번째 분야는 온라인 쇼핑몰 창업이다. 흔히 말하는 '스마트 스토어'를 말한다. 그의 온라인 쇼핑몰 창업 초기 비용은 70만 원이라고 한다. 큰 자본금이나 넓은 가게를 가지고 시작했던 게 아니다. 하지만, 여러 번 실패와 시행착오를 거쳐, 마침내 큰 매출을 내는 쇼핑몰로 성장시켰다. 게다가 퇴사한 친구의 온라인 쇼핑몰 창업을 지원하는 멘토로 활동했다. 창업 지원 내용도 유튜브 콘텐츠로 만들었다. 이 친구는 단기간에 월 1,000만 원을 버는 쇼핑몰 사장이 되었다.

세 번째 분야는 재테크이다. 그는 젊었을 때부터 주식, 펀드 등 재테크를 하며 종잣돈을 모았다. 지금은 사업에 성공해서 얻은 수익으로 재테크를 하고 있으며, 빌딩 매매를 위한 준비 하는 단계다. 그가 공부하며 궁금했던 재테크에 대한 내용을 담아, 현재 유튜브 채널 '신사임당'을 만들었다. 그의 인터뷰 내용을 보면, 주식보다 부동산을 선호한다고 한다. 자신은 소심한 성격에, 손실을 감당할만한 배포도 부족해서, 주식은 잘하지 않는다고 했다. 그에 비해 부동산은 변동성이 크지 않고, 인내심을 갖고 기다리면 장기 우상향 하므로, 심리적 안정감을 준다고 한다.

그의 어린 시절을 어땠을까? 그는 흔히 말하는 흙수저라고 한다. 집이 너무 가난해서 학교에서 놀림을 당하기 일쑤였고, 순탄하지 못한 학교생활 때문에 심적인 고통을 겪었다. 그리고 이때 받은 상처는 직장생활을 하면서도 영향을 주어, 조직에도 적응하지 못했다고 한다. 그는 스스로를 낙오자로 생각하며, 오랜 시간을 보냈다. 그러다가 이렇게 계속 살고 싶지 않다는 의지가 생겼고, 변화하기 위해 노력했다. 그가 강조하는 성공의 씨앗은 '쉬운 목표 설정, 작은 성공 체험, 실패 후 재도전할 수 있는 용기'이다.

이하 내가 킵 고잉 (Keep Going)을 읽고, 인상 깊었던 핵심 내용을 적어보았다.

월 1,000만 원을 버는 방법

먼저, 직장인이 월 1,000만 원을 벌 수 있을까? 그는 방송국 프로듀서로 일하면서 10억 원이 넘는 계약을 따낸 적이 있다. 회사에 매월 1억 씩 벌어다 준 셈이다. 하지만 그의 월급은 여전히 200만 원이었다. 회사에 돈을 벌어줘도, 본인의 근로소득은 늘어나지 않았다. 직원은 회사에 소속된 부품일 뿐이었다. 회사 입장에서 직원은 인건비를 발생시키는 주체이다. 인건비를 최소한으로 지급하면서, 최대 효과를 내야만 이윤이 극대화된다. 따라서, 회사는 인건비를 굳이 늘릴 이유가 없으며, 직장인이 월 1,000만 원을 벌기란 쉽지 않다. 하지만, 사장이 되어 매출과 이익을 홀로 책임진다면, 월 1,000만 원을 벌 수 있다. 순이익이 단 1만 원이라도 남는 제품을 1,000개 판매하면 1,000만 원을 버는 것이다. 판매를 온라인 쇼핑몰을 통해서 한다면, 매장이 필요 없어 월세가 나가지 않고, 직원을 고용하지 않아도 되니 인건비도 절감된다.

과거 많은 사람들이 그러했듯이, 저자도 한 때 '억대 연봉'을 꿈꿨다고 한다. 반드시 회사에 취업하고, 직장 안에서 나의 가치를 올리는 것이 소득을 높이는 지름길이라고 생각했다. 하지만 현실은 그와 달랐고, 그는 '억대 연봉'을 꼭 직장에서 이룰 필요는 없다고 조언한다. 지금은 창업하기 매우 좋은 환경이다. 과거에는 인터넷이나 매체가 발달하지 않았기 때문에, 사업을 하려면 반드시 공간, 상품(재고), 인력이 필요했다. 창업 아이템도 제한적이었으며, 소수만 아는 고급 정보를 찾기 위해 인맥을 넓히려 애써야 했다. 하지만 지금은 다르다. 1인 창업이 가능하고, 사무실도 필요하지 않다. 인터넷이 되는 노트북 한 대만 있으면 얼마든지 사업가가 될 수 있다.

창업에 성공하기 위한 조건

사업에 도전할 때, 너무 거창한 목표부터 세우지 말자. 순이익이 크든 작든, 사업은 구조적인 차이가 별로 없다. 따라서, 소규모 사업부터 시작하고, 꾸준하게 월 10만 원이라도 수익이 발생한다면, 그다음에 확장을 고려해도 늦지 않다. 사업에 성공할 확률이 낮다고 말하는 사람들도 많다. 하지만 그는 확률이 낮으면 횟수를 늘려서, 승률을 높이면 된다고 말한다. 이를 위해 필요한 것은 계속 도전할 수 있는 체력을 기르고, 유지하는 것이다.

그가 온라인 쇼핑몰 '스마트 스토어'를 창업할 때, 초기 자본금은 70만 원이었지만, 2년 후 월 매출은 100배 이상 성장했다. 그 비결은 다름 아닌 '자신의 한계를 인정하는 것'이다. 첫 시도에 성공하려는 욕심을 버리는 것이다. 온라인 쇼핑몰은 경쟁이 치열한 레드오션이다. 판매자는 늘 불확실성을 마주하며, 예측도 어렵다. 따라서, 차근차근 한 개씩 실천하면서, 시행착오를 줄이고, 나에게 최적화된 방식을 찾아나가는 게 필요하다.

온라인 쇼핑몰을 창업한다면, 아이템 선정이 중요하다. 잘 팔리는 아이템을 처음부터 알 수는 없다. 따라서, 수요와 공급을 파악하고 분석하는 단계를 거쳐야만 한다. 이때, 데이터를 제공하는 웹사이트를 이용하면, 소비 트렌드를 파악할 수 있다. 처음에는 주문이 들어오지 않을 것이다. 최소한 50개~100개 이상 상품 등록을 해야 첫 주문이 발생할 수 있다. 포기하지 않고, 아이템을 찾아나가는 자세가 필요하다. 처음부터 잘 팔리는 아이템을 찾는다는 것이 욕심이다.

백가지 계획보다 한 번의 실행

아이디어가 풍부하고, 계획이 치밀한 사람들의 특징이 있다. 쉽게 실행으로 옮기지 못한다는 것이다. 실행을 하려다가도 더 좋은 아이디어가 떠오르고, 계획을 수정하는데 시간과 에너지를 써 버린다. 결국 실행은 하지 못하고 끝난다. 저자도 이런 부류의 사람이었다. 그래서 자신의 이런 점을 통제하기 위해 한 가지 방법을 생각해냈다. 생각하는 날과 행동하는 날을 나누는 것이다. 일주일 중에 생각하는 날을 하루 정한다. 이 날은 생각하고 계획하는데 시간을 쓴다. 그리고 나머지 날들은 계획한 대로 실행만 한다. 시행착오가 발견되더라도 계획한 대로 실행한다. 그리고 생각하는 날이 다시 돌아오면, 그때 개선점을 반영한 새로운 계획을 수립한다. 스스로를 기계적으로 실행하도록 만드는 방법이다.

이렇게 일관되게 실행하면, 시간당 효율이 높은 행동만 선별해낼 수 있다. 중간에 계획을 바꾸면 일관성이 떨어져, 계획이 잘 이행되었는지 점검할 수 없다. 이 방법은 직원을 고용할 때도 쓸 수 있는 방법이다. 행동 매뉴얼을 제시하기가 용이하다. 사업 확장으로 직원이 더 필요하게 되면, 마찬가지로 행동 매뉴얼을 따를 직원을 추가로 채용하고, 나는 계획만 세우는 사장이 될 수 있다.

독서 후 느낀 점

나는 주로 베스트셀러를 골라 읽는 편이다. 다수가 선택하는 책은 세상의 관심사를 반영한다고 믿기 때문이다. 킵 고잉 (Keep Going)은 사실 내 관심을 끌었던 책은 아니었다. 당시 나는 부동산, 주식 등 재테크 수단에 대한 책을 주로 읽었고, 저자가 말하는 '창업'이나 '사업'과는 거리가 먼 사람이었다. 그런데 어느 날 '신사임당' 유튜브 채널을 접하게 되었고, 그의 능숙한 진행과 인터뷰 능력에 매료되었다. 그는 스스로의 한계를 인정하는 겸손한 사람이었으며, 그저 평범한 사람일 뿐이라고 말했다. 그는 그렇게 말했지만, 성공을 이룬 사람답게 경험의 깊이가 달랐다. 창업에 대한 생각과 마인드, 돈에 대한 태도가 일반 직장인들과는 달랐다. 그에 대해 알고 난 후, 나는 투자뿐 아니라, 창업 세계가 어떤지 호기심이 생겼다. 내 삶에 전혀 일어나지 않을 일이라 여겼던 '사업'에 대해 알고 싶어 졌다.

나는 올해가 시작하던 시점에 이 책을 읽었다. 그리고 직장인으로서 한정적인 시야를 가졌던 나에게 큰 변화를 가져다주었다. 무엇보다도, 나는 '계획'을 중시하는 사람이었다. 나에게 효율이란 최고의 가치이며, 시간과 할 일을 계획하면, 효율성을 높일 수 있기 때문이다. 그런데 '계획'이 '실행'을 방해하고, 오히려 효율을 떨어뜨릴 수 있다는 말을 듣고, 정곡을 찔린 기분이 들었다. 실제로 나는 많은 계획을 수립했으나, 목표가 너무 높거나, 계획이 너무 세분화되어서 실행으로 이어지지 않은 것들이 있었다. 때로는 아주 단순하고 무식하게, 어설프게 실행하는 것이 필요하다고 깨달았다. 아기가 걸음마를 할 때, 잘 걷지 못하고 계속 넘어지지만, 결국 어른과 같이 걷게 된다. 첫걸음마를 떼지 않으면, 평생 걷는 방법을 모른 채 살아갈 것이다. 완벽하지 않아도 괜찮고, 실패로 남아도 괜찮다는 용기가 생겼다. 틀려도 괜찮고, 또 하면 된다는 자신감이 생겼다.

가까운 미래에 창업을 도전해보려 한다. 직장인으로서의 삶이 길지 않을 수도 있겠다. 지금까지 한 번도 생각해보지 못했던 새로운 세계가 펼쳐질 것 같다. 아마 처음에는 그가 그랬듯, 온라인 쇼핑몰에 사진 올리는 법부터 배워야 할지도 모른다. 주문이 들어와도 처리할 줄 몰라서 헤맬 수도 있다. 그래도 괜찮다. 나는 실패해도 얼마든지 다시 일어날 체력이 있고, 1%의 가능성을 가진 일을 100번 실행할 준비가 되어있다. 그가 말했듯이 단 돈 100만 원만 있어도 창업을 시작할 수 있다. 작은 성공과 실패를 거듭하며 스스로를 성장시키다 보면, 사업도 스노볼처럼 커질 것이다.

넘어져도 일어날 수 있는 1%의 용기, 인생은 Keep Going!

월급쟁이 부자로 은퇴하라 - 너나위 (직장인 부동산 재테크, 소액 아파트 투자, 노후대책)

여의도마과장 — Thu, 16 Dec 2021 06:00:00 +0900

저자 '너나 위' 소개

저자 '너나 위'는 성공한 부동산 투자자, 투자 강사로 유명하다. 하지만 그의 과거와 현재 모습은 판이하게 다르다. 그는 본래 평범한 직장인이었다. 업계의 특성상, 잦은 야근과 주말근무에 시달렸고, 성실했던 그는 회사에 많은 시간을 쏟아부었다. 그러던 어느 날, 능력 있는 선배가 권고사직당하는 모습을 보게 되고, 회사 생활에 회의감을 품게 되었다. 자신의 불안한 미래를 책임지기 위해, 투자 공부를 시작했다. 몇 개월간 많은 경제 서적을 읽었고, 책 속에서 부동산 투자의 인사이트를 얻은 뒤 실행에 옮겼다.

더 이상 야근이나 주말근무는 하지 않았다. 그 대신 전국을 돌며 부동산 현장을 답사하였다. 그가 안 가본 곳이 없을 정도로 틈나는 대로 부동산 투자에 집중했다. 월급을 차곡차곡 모은 종잣돈으로 부동산을 적극 매입했고, 그 결과 70억에 이르는 자산을 소유하게 되었다. 그 역시 성과를 이루기까지 많은 어려움이 뒤따랐다. 업무 이외의 시간은 전부 투자에 집중하면서 가족과 멀어지고, 갈등이 생겼다. 예전처럼 회사에 헌신하지 않게 되면서, 동료들로부터 소외감을 느끼기도 했다. 하지만 그는 포기하지 않았다. 그럴수록 더욱더 투자에 몰입했고, 목표한 것들을 하나씩 달성했다.

그 후, 그는 퇴사를 선택했다. 그리고 현재는 부동산 투자 강사로, 작가로 활동하며, 많은 이들에게 노하우를 전수 중이다. 유튜브 채널 '월급쟁이 부자들'을 진행하며 개별 투자 상담도 하고 있다. 그가 사업이 아닌 '직장인 투자자'로 부자가 된 것이 많은 사람들에게 영감을 주었다. 월급이 한정적인 직장인도 투자를 통해 부자가 될 수 있다는 것을 보여주었다. 지금도 다양한 경로를 통해 직장인들에게 희망의 메시지를 전달하고 있다.

아래 내용은 이 책에서 인상 깊게 읽은 내용을 발췌하였다. 근로소득에 대한 관점, 직장인도 투자가 필수인 이유에 대해 주로 기술했다.

젊을 때 노후준비가 필요한 이유

직장인들은 특히 월급의 함정에 빠지기 쉽다. 정해진 시간에 따라 근로일수만 채우면, 정해진 날짜에 꼬박꼬박 월급이 들어오기 때문이다. 이는 마치 현재의 수입이 지속될 것만 같은 느낌을 준다. 따라서, 직장인은 근로소득 외 추가 수입에 대한 필요성을 느끼기 어려우며, 고민조차 해보지 않은 경우가 허다하다. 물론 퇴사하지 않는 한, 월급이 지속되는 건 사실이지만, 월급의 맹점이 몇 가지 있다.

첫째, 나이가 들어 더 이상 경제활동을 할 수 없다면, 월급이 사라진다. 둘째, 질병, 사고 등 불가피한 상황에 처하면, 월급을 받을 수 없다. 셋째, 다니던 회사가 망하거나, 사장이 고용을 거부한다면, 월급이 끊긴다. 결국, 직장인의 월급이 유지되기 위해서는 젊고 건강해야 하고, 사고를 당해서도 안되고, 절대 망하지 않는 우량기업에서 일해야 하며, 사장이 변심하지 않고 계속 나를 고용해야만 한다. 이 많은 전제조건 중에 단 한 가지라도 충족되지 않으면, 당신의 수입은 0원이 된다는 뜻이다. 결론적으로 직장인이라면, 월급이 꾸준히 발행하는 기간에, 월급을 대체할 추가 소득을 만들어야 한다.

고령화로 인해 수명이 길어지고 있는데, 일할 수 있는 나이는 정해져 있다. 국가가 운영하는 국민연금제도가 있지만, 대다수의 사람들은 매우 낮은 금액만 수령하고 있다. 물가는 점점 오르는데, 수령액은 최소 생활비에 절반도 못 미치는 수준이다. 직장인은 의무적으로 소득의 일부를 국민연금에 납입하도록 되어있다. 은퇴 시 수령 예상액도 조회해볼 수 있다. 하지만, 국민연금이 점점 고갈되어, 현재 직장인이 은퇴하는 시점에는 수령하지 못할 수도 있다는 충격적인 뉴스를 들어본 적이 있을 것이다. 따라서, 직장인들은 국민연금만 믿고, 노후준비를 소홀히 해서는 안된다. 노후대책을 마련해두지 않으면, 노년에도 계속 노동을 해야 하지만, 일자리를 구하기도 매우 어렵다. 한국은 대표적인 노인 빈곤 국가이다. 따라서, 투자에 대한 관점을 바꿔보자. '부자가 되기 위한 방법'이 아니라, '노후 대비를 위한 필수 수단'으로 투자를 인식한다면, 투자를 소홀히 할 수 없을 것이다.

돈을 버는 방식, 쓰는 방식

돈을 번다고 하면 대부분의 사람들은 노동을 통한 소득을 떠올린다. 돈을 쓴다고 하면, 재화나 서비스 구매 등 소비활동을 떠올린다. 노동을 통해 돈을 버는 방식은 시간과 노동력을 교환하는 개념이다. 소비를 통해 구매하는 방식은 돈과 상품을 교환하는 개념이다. 하지만 저자는 돈을 벌고, 쓰는 방식에 대해 완전히 다른 관점을 제시했다. 시간과 노동력을 들이지 않고 돈을 버는 방식과, 구매를 해도 돈이 사라지지 않게 만드는 방식이다. 이런 방법이 가능할까? 선뜻 이해가 가지 않는다. 이것이 바로 저자가 계속 언급해온 '투자 시스템'의 비밀이다. 우량 자산을 꾸준히 매입하면, 위와 같은 방법이 가능해진다.

예를 들어, 빌딩을 매매해서 월세를 받는 임대인이 있다고 가정하자. 극단적으로, 임대인이 24시간 잠을 잔다 해도, 임차인은 빌딩이라는 공간을 활용해 돈을 벌고, 임대인에게 월세를 지불한다. 임대인은 본인의 노동력과 노동시간을 전혀 들이지 않고도 돈을 벌 수 있다. 주택 매도를 통한 시세 차익, 주식 배당금, 예금 이자 소득 등이 모두 이 방식에 해당된다. 시간과 무관하게 돈을 버는 방식이다. 그리고 이 모든 것은 임대인이 '빌딩을 매매'했기 때문에 가능해진 것이다. 임대인은 종잣돈으로 외제차나 명품을 사지 않고 '부동산'을 샀다. '소비 자산'이 아닌 '생산 자산'을 구입하는데 돈을 쓴 것이다. 소비 자산은 구매 이후 감가상각이 발생하면서, 가치가 줄어들기 시작한다. 새 차와 중고차 가격만 비교해봐도 쉽게 알 수 있다. 하지만 잘 고른 생산 자산은 시간에 따라 가치가 계속 상승하면서, 자동으로 돈을 벌어들인다. 임대인이 2년 전에 매매한 빌딩이 10억에서 15억으로 상승했다고 치자. 빌딩의 위치, 구조는 변함이 없고, 심지어 노후화되었는데도 5억의 시세 차익이 발생한 것이다. 이것이 바로 저자가 제시한 '노동 시간과 무관하게 돈을 벌고 쓰는 방식'이다.

직장인에게 맞는 부동산 투자법

저자가 말한 개념과 관련된 투자 방법을 소개하겠다. 그는 직장인에게 부동산 투자가 적합하다고 했다. 이유는 크게 세 가지이다. 첫째, 고정적인 월급으로 종잣돈 마련이 용이하다. 둘째, 부동산 정보는 모두에게 공개된다. 셋째, 레버리지 사용이 가능하다. 레버리지 사용은 주식에서도 불가능한 방법은 아니지만, 대중화되어 있지는 않다. 그 반면, 큰 단위의 종잣돈이 필요한 부동산 매수에 있어서는 대부분 사람들이 레버리지를 사용한다. 레버리지 사용 여부에 따라서 수익률은 크게 벌어질 수 있다. 이러한 이유들 때문에, 직장인이라면 부동산 투자에 집중해야 한다고 말한다.

그는 부동산 투자 중에서도 '시스템 투자 원리'를 강조했다. '시스템 투자'란 가치가 저평가된 부동산을 지속적으로 매입하고, 장기 보유하면서 시세 상승을 얻을 수 있는 투자법이다. 여기서 '꾸준한' 매입과 '장기보유'가 핵심이다. 시스템 투자가 중요한 이유가 있다. 우리나라 사람들은 살고 있는 집 한 채가 전재산인 경우가 많다. 주택은 거주를 위한 필수재라는 인식이 박혀있기 때문이다. 하지만, 은퇴 후 소득이 없어지면, 당장 현금흐름이 끊긴다. 생활비 마련을 위해서 살고 있는 주택을 매도할 수는 없는 노릇이다. 따라서, 부동산을 거주가 아닌 현금흐름 창출의 수단으로 바라볼 필요가 있다. 그러므로, 거주용 부동산 외에 투자용 부동산의 필요성을 인지해야 한다.

몇 채나 투자해야 노후대비가 될까? 이것은 개인의 상황마다 다르지만, 미리 계산해보는 방법이 있다. 은퇴 이후 소득이 없는 기간과 필요한 비용을 계산한다. 최저부터 최고 수준까지 다양한 경우의 수를 따져보는 것이 좋다. 이 비용을 목표 은퇴자금으로 설정하고, 목표 달성을 위해 필요한 주택 수를 계산한다. 주택 수는 주택 가격에 따라 달라지므로, 여기서부터 주택 시장에 대한 공부가 필요해진다.

독서 후 감상평

투자의 필연성을 노후대비와 연관 지어서 풀어나간 것이 인상 깊었다. 직장인들의 올바른 투자 가치관 정립에 도움이 되는 책이었다. 우리는 정말 '투자'를 하고 있는 것인지 되돌아보는 계기도 되었다. '투자'를 하는 게 아니라, 눈에 보이는 가격이나 수익률에만 집착하는 건 아닌지, 스스로도 반성해보았다. 은퇴와 노후에 대해서도 두려움을 느끼게 하는 책이었다. 막연하게 노후대비를 해야 한다고 생각했지만, 어떤 방법으로 계획하고 실천해야 하는지 고민이 부족했다. 그런데 이 책을 통해서, 구체적인 방법들을 알게 되었고, 앞으로 은퇴 계획 수립에 큰 도움이 될 것 같다.

부동산 투자 방법도 사례를 들어 설명한 점이 좋았다. 실제 저자가 수익을 냈던 경험을 공유하고, 장단점을 설명해주어서, 이해하는데 어렵지 않았다. 다만, 조금 아쉬웠던 점은 이 투자방법이 어느 시대에나 다 맞는 투자방법은 아니라는 점이다. 이 책을 읽고 나서, 노후 대비와 경제적 자유 달성의 필요성을 느끼는데 도움이 된 것은 사실이다. 하지만, 저자가 투자하던 시점과 현재 시점은 정책, 세금, 시장 상황 등 많은 요인들이 달라졌기 때문에, 현재에 맞도록 재해석하는 것도 필요해 보인다. 그래도 수입이 한정적인 직장인도 투자를 통해 부자가 될 수 있다는 것을 일깨워주었으며, 긍정과 희망의 에너지를 느꼈다.

월급쟁이들이여, 부자로 은퇴하라! 저자, '너와 나를 위하여' 지음.

젊은 부자의 법칙 - 바이런베이 (부동산 스터디, 창업 성공, 파이어족)

여의도마과장 — Wed, 15 Dec 2021 16:54:32 +0900

저자 '바이런베이' 소개

이 책의 저자 '바이런베이'는 다양한 직업을 가진 사람이다. '바이런베이'는 원래 호주의 한 해변도시 이름이다. 그는 호주에서 유학생활을 했고, 그 시기에 영감을 얻어, '바이런베이'라는 필명으로 활동하기 시작했다. 젊은 시절 그의 직업은 영어강사였지만, 이후 작가, 사업가, 투자자를 병행하였다. 현재 40대 중반의 나이에 조기 은퇴를 했으며, 본인이 하고 싶은 일을 하면서 즐겁게 지내고 있다. 사업운영, 책 출간, 주식과 부동산 투자 등을 하면서, 젊은이들에게 투자, 사업 멘토링도 하고 있다. 비교적 젊은 나이에 경제적 자유와 시간적 자유를 모두 얻은 셈이다.

바이런베이는 태생부터 부자였을까? 아니다. 그는 자수성가형 부자이며, 젊은 시절 고생도 많이 했다. 쌍둥이 딸들을 키우며, 수면 시간을 줄여 교재를 만들고, 영어강사로 일했다. 부동산에 무지해서 거주하던 집이 경매에 넘어간 적도 있었다. 창업으로 성공하는 듯했으나, 믿었던 직원들에게 배신을 당하는 등 수모도 겪었다. 하지만 많은 부자들이 그러듯이, 그 역시 실패한 뒤 수차례 재기하며 도전을 멈추지 않았다. 그는 '실패하는 것은 당연한 일'이라 언급했다. 처음부터 성공할 가능성이 훨씬 낮다는 것을 인정한 것이다. 그는 실패에서 배울 점과 개선점을 찾아내고, 다양한 노하우를 터득했다.

바이런베이에게는 '부자의 습관'과 '부자의 태도'가 몸에 배어있다. 세 가지를 꼽자면, 근면, 절약, 겸손이다. 세 가지 습관에 대한 일화를 소개하겠다. 첫째, 그는 현재 거제에서 펜션을 운영 중이며, 바쁜 일상 속에서도 운동을 게을리하지 않는다. 늘 체력관리를 하며 맑은 정신을 유지하기 위해 애쓴다. 직접 세탁과 청소를 하는 등 비용절감을 위해 노력한다. 둘째, 이미 부를 축적했음에도 검소한 생활을 유지하고 있다. 투자에는 적극적이지만, 불필요한 지출은 일절 하지 않는다. 셋째, 이름이 알려지고 유명세를 타고 있지만, 소탈한 태도를 보인다. 자신의 블로그를 찾는 방문자들에게 일일이 댓글을 달아주고, 진심을 다해 고민을 상담해준다. 금전적 대가를 떠나서, 사람을 대하는 태도가 겸손하고 친근하다. 언제부턴가 그는 나의 롤모델이 되었고, 그가 가진 투자 노하우와 부자 습관을 배우기 위해 노력하고 있다.

젊은 부자의 법칙 책을 완독 하고, 가장 기억에 남는 부분을 소개하려 한다.

자수성가형 부자가 되는 세 가지

바이런베이는 자수성가형 부자가 되기 위한 세 가지를 제시했다. 모두가 다 알고 있는 단순한 방법이지만, 구체적으로 예시를 들어 설명하겠다.

첫째, 돈을 버는 단계이다. 수입을 증가시키는 단계이다. 수입을 증가시키는 방법은 여러 가지지만, 젊을 때일수록 노동소득을 최대한 만드는 것이 효과적이다. 시간과 체력이 가장 풍부한 시기이므로, 시간을 들인 만큼 노동소득이 쌓이기 때문이다. 미혼이거나 아이가 없는 젊은 커플이라면, 시간적으로 여유가 있다. 본업을 하면서, 남는 시간에 부업을 하는 방법이 있다. 퇴근 후, 주말에 여유 시간을 이용해서 할 수 있는 일들이 많이 있다. 예전에는 부업의 종류가 한정적이었지만, 요즘은 선택의 폭이 매우 넓다. 온라인 쇼핑몰, 배달대행, 콘텐츠 제작 등 돈 버는 방법이 다양하다. 섣불리 투자로 돈을 벌려다가 오히려 있던 돈도 사라질 수 있다. 그러므로, 일정 수준의 종잣돈을 모으기 전까지는 다른 방법 말고 노동소득을 최대한 늘리는 것이 도움된다.

둘째, 돈을 모으는 단계이다. 돈 모으기에서 가장 핵심사항은 '절약'이다. 본업과 부업을 통해 노동소득을 최대치로 끌어올렸다면, 이 소득을 관리하고, 늘릴 수 있는 방법을 알아야 한다. 돈을 빠르게 모으려면, 우선 지출부터 줄여야 한다. 돈을 쓰고 싶은 대로 다 쓰고, 다른 방법으로 더 모으겠다는 것은 효과적이지 못하다. 최소한 종잣돈 1억을 모으기 전까지는 생활비를 절약하면서, 정기적금이나 우량주 적립식 투자를 해야 한다. 우량주의 기준은 다양하지만, 한국의 코스피 시가총액 상위의 기업들이나, 미국의 시장지수 추종 ETF가 좋은 선택이 될 수 있다. 좋은 주식은 젊었을 때부터 사 모으는 게 유리하다. 인플레이션 이상으로 가치가 빠르게 상승하므로, 저렴한 가격에 사는 것이 이득이기 때문이다.

셋째, 돈을 굴리는 단계이다. 돈을 굴리는 것은 투자로 자산을 키운다는 뜻이다. 투자를 하려면 투자 상품에 대한 이해가 선제되어야 한다. 투자대상에는 부동산, 주식, 금융상품 등 다양한 상품이 있다. 그는 첫 투자로 가장 좋은 대상은 부동산이라고 말한다. 부동산 중에서도 서울이나 수도권의 소형 아파트를 추천했다. 부동산 투자는 초반에 목돈이 드는 단점이 있지만, 인플레이션에 따라 장기적으로 우상향 하는 특성이 있다. 매일 가격을 확인하지 않아도, 장기간 보유하면 시세가 상승한다. 첫 투자를 마쳤다면, 종잣돈을 계속 모으면서 추가로 주택을 사모으는 방법이 있다. 각종 세금이나 규제로 부동산 투자가 어렵다면, 인덱스 펀드에 적립하는 방향으로 투자를 이어나가는 게 좋다. 초반에는 수익을 체감하기 힘들 것이다. 그것은 투자에서 당연한 이치임으로, 시간에 맡기는 것도 필요하다. 시간이 지나면서 복리에 의해 순자산이 증가하는 것을 체감할 것이다.

이 책의 감상평

저자의 창업 스토리, 투자관, 대인관계 노하우까지 총체적으로 배울 수 있는 책이었다. 평소 소탈하고 배려심이 깊은 성향답게, 내용도 자세하고 이해하기 쉽게 구성되어 있다. 투자에 대한 책은 많이 읽어봐서 익숙했지만, 창업과 자영업에 대한 내용이 특히 신선했다. 사실 직장인으로서 투자는 병행하고 있지만, 사업에 대해서는 막연하게 생각해왔다. 내가 모르는 미지의 영역, 도전하기 힘든 분야라고 단정 지었다. 그런데 이 책을 읽고 나서 관점이 바뀌었다. 나도 언젠가 저자처럼 직장을 은퇴하고, 원하는 시간만큼 하고 싶은 것을 하며 살 수 있지 않을까? 나도 창업을 할 수 있지 않을까? 다시 한번 생각해보는 계기가 되었다.

저자는 요식업을 그만두고, 펜션 운영과 공간 임대업 (스터디 카페)도 하고 있는데, 나의 성향과도 잘 맞을 것 같았다. 독서와 글쓰기를 즐기는 그가 수익 창출도 하고 있으니, 나도 도전하고 싶어졌다. 예전에는 막연하게 60살까지는 무조건 노동만 해야 한다고 생각했다. 은퇴란, 더 이상 고용되지 않는 나이에만 가능한 것이라 생각했다. 하지만 지금은 아니다. 그가 40살에도 은퇴하는 것이 가능하다는 것을 보여주었다. 은퇴 후 삶이 무료하고 허탈한 것이 아니라, 재미있고 보람된 것으로 가득 차 있다는 것도 일깨워주었다.

우선, 10년 안에 퇴사하기로 목표를 세웠다. 그 기간 안에 월급을 대체할 소득을 만들고, 꾸준히 발생하도록 시스템을 구축할 것이다. 작지만 사업소득을 만드는 것이다. 사업소득이 늘어나면 투자를 통해 자산을 증식시킬 것이다. 투자수단은 국내 부동산과 미국 주식, 연금 정도가 될 것 같다. 비트코인은 공부를 좀 더 해보고, 투자를 결정해야겠다. 더 이상 소득에 연연하지 않을 정도로 부를 축적한다면 버킷리스트를 하나씩 실천할 것이다. 나의 인생 버킷리스트는 다음과 같다. 첫째, 가족들과 하와이 한 달 살기. 둘째, 마이애미에서 레스토랑&바 운영하기. 셋째, 내 이름을 건 기부재단 설립하기. 넷째, 내 인생 스토리와 가치관을 담은 책 출판하기.

생각만 해도 설레는 계획들! 실현시키리다!
젊은 부자의 법칙에 따라, Young and rich가 될 것이다!

파리에서 도시락을 파는 여자 - 켈리최 (창업 성공 방법, 부자되는 법)

여의도마과장 — Sat, 11 Dec 2021 07:00:43 +0900

'켈리 델리'의 켈리 최 회장 소개

누군가 10억 원의 빚을 진 사람이 있다면, 어떤 생각이 드는가? 아마 힘든 인생을 살고 있지 않겠나 싶을 것이다. 그런데 빚에 시달리던 사람이 연매출 5,000억 원을 내는 기업의 CEO가 되었다면 믿겠는가? 이 기적적인 이야기의 주인공은 바로 글로벌 기업 '켈리 델리'(KellyDeli)의 창업자, 켈리 최 회장이다. 켈리 델리는 초밥 도시락을 판매하는 회사로, 전 세계에 지점을 둔 글로벌 기업이다. 켈리 최는 40대에 사업 실패 이후, 5년 만에 재기에 성공했다. 하지만 그녀가 늘 성공만 하며 살아온 것은 아니었다. 그녀에게도 긴 어둠의 시간들이 존재했다.

켈리 최는 가난한 농부의 딸이었고, 많은 형제들 틈에서 자라났다. 경제적으로 어려운 가정형편 때문에 고등학교 진학도 불가능한 상태였다. 하지만 그런 상황 속에서도 포기하지 않고, 고등학교에 진학할 방법을 찾아냈다. 학비와 생활비를 충당하기 위해 낮에는 공장에서 일하고, 밤에는 야간 고등학교에 다녔다. 심신이 지칠 만도 하지만, 그녀는 학교에 다닐 수 있는 것만으로도 행복했다고 한다.

이후 일본과 프랑스에서 사업가로 성공하는 듯했으나, 큰 사업 실패로 10억 원의 빚을 지게 된다. 그녀는 예상치 못한 결과에 매우 좌절했으며, 강물에 빠져 죽을 생각까지 했다고 한다. 믿었던 동료와 친구들은 자신을 떠나버렸고, 절친한 후배와 만났을 때는 커피값을 걱정했을 정도로 처참했다. 하지만 그녀는 강물에 빠질 생각을 하다가 우연히 거울 속의 자신을 보고 "내가 어쩌다 이렇게 됐지?"되뇌었다.

사업에 실패한 세 가지 이유

켈리 최는 사업의 실패를 다른 누군가의 탓으로 돌리지 않았다. 실패의 원인은 100% 사장의 책임이라 여기고, 철저히 본인에게서 찾아냈다. 그리고 실패의 세 가지 요인을 언급했다. 자만심, 경험 부족, 공부 부족이다.

이와 관련된 한 가지 사례를 소개하겠다. 그녀는 친구와의 동업에서 성공을 맛보고, 이후 사업을 확장해나가던 중이었다. 당시 자동차와 관련된 전시회를 기획 중이었고, 매우 확신에 차 있었다. 따라서, 많은 비용을 들여 화려한 대규모 전시회를 계획했고, 이를 위해 온 열정을 쏟았다. 하지만, 이 전시회는 실패로 끝났다. 예상과는 달리 사람들은 관심을 갖지 않았고, 방문객은 오직 기자들 뿐이었다. 전시회 기간 동안 상황은 나아지지 않았고, 행사 종료 뒤에는 빚만 남게 되었다. 처참한 실패를 맞이한 뒤, 어떻게든 재기해보려 애썼지만 그녀의 비즈니스는 계속 나락으로 떨어지고 있었다. 결국 동업했던 친구와도 작별을 하게 되고, 그녀는 10억 원의 빚을 진 채로 혼자 남겨졌다.

열심히 준비한 전시회는 왜 실패로 끝났을까? 켈리 최는 화려하고 이목을 집중시키는 전시회를 만드는 것에만 몰두했다. 그 당시 경기가 좋지 않았지만, 이 부분을 간과했고, 사람들이 전시회를 통해 얻는 것이 무엇인지 대해서는 별로 생각하지 않았다. 성공이나 실패 사례에 대해 먼저 공부하기보다는, 자신의 방식대로 추진해나갔다. 경험이 부족하여 다양한 결과를 예측하지 못했던 것이다.

하지만, 좌절도 잠시 뿐, 계속 도태될 수는 없다고 생각했다. 실패의 이유를 철저하게 복기하고 반성했다. 절망 끝에 다다랐지만, 포기하지 않고 내면의 자아에 집중했다. 그녀가 다시 용기를 낼 수 있었던 것은 어머니의 응원과 지지 덕분이었다. 언제나 자신을 자랑스러워하던 어머니를 떠올리며, 희망을 찾기 시작했다. 성공가도를 달리던 사업가의 모습은 더 이상 없었지만, 지금부터 할 수 있는 것이 무엇인지 찾아보았다. 그녀의 재기는 지금 할 수 있는 가장 작은 것을 실천하는 것부터 시작되었다. 파리 시내로 나가 종일 걷는 것부터 실천하였고, 새 삶을 부여받은 사람처럼 조금씩 힘이 실렸다.

다시 사업에 성공할 수 있었던 이유

켈리 최는 새로운 창업에 성공한다. 파리에서 초밥 도시락을 유통하는 사업에 성공한 것이다. 빚에 시달리던 그녀가 성공한 사업가로 변신할 수 있었던 이유는 무엇일까? 세 가지 방법을 소개해보겠다.

첫째, 독서와 실행이다. 그녀는 각 분야의 책을 100권 선정한 뒤, 반복해서 읽었다. 단순히 책을 많이 읽는 것이 중요한 게 아니다. 가장 중요한 것은 '책의 내용을 내 것으로 만들고, 실천하는 것'이다. 독서에도 방법이 있다. 그녀가 제시한 독서 방법은 책을 100권 선정하고, 그중에서 몇 권을 반복해서 읽은 뒤, 나머지 책들은 필요한 부분만 읽는 방식이다. 몇 권을 반복해서 읽는 이유는 내용을 체화하기 위해서다. 질릴 때까지 읽다 보면, 어느새 책의 내용을 실천하고 있는 자신을 발견하게 된다. 많은 책들 중에서 그녀가 추천한 최고의 책은 '시크릿'이다. 이 책으로 부자가 되기 위한 방법과 마인드를 깨달을 수 있었다고 한다. 그녀는 이 책을 외울 정도로 읽었고, 절망 끝에서 희망과 용기를 얻을 수 있었다. 40대라는 다소 늦은 나이에 다시 한번 재기할 수 있었던 이유도 독서 덕분이었다.

둘째, 현장 답사의 중요성이다. 그녀는 초밥 도시락을 창업 아이템으로 선정한 뒤로, 매일 같이 마트에 나가서 시간을 보냈다. 초밥이 유통되는 현장을 알아야, 그 제품을 잘 팔 수 있다고 생각했기 때문이다. 마트에서 초밥의 유통, 진열, 주요 고객층, 가격 등 모든 것들을 눈으로 파악하고 기록했다. 나중에는 마트의 직원보다도 더 잘 알게 되었다. 파리의 마트 내에서 초밥 도시락은 어떻게 판매되고 있었을까? 마트 내에서도 이미 초밥 도시락은 판매되고 있었다. 하지만 신선하지 않은 상태로 유통되었고, 직접 사서 먹어봐도 맛이 좋지 않았다. 그녀는 세계에서 가장 맛있는 초밥을 만들고 싶다는 생각이 들었다. 기성품이 아닌, 즉석에서 만들고 판매되며, 집에 가져와도 신선한 상태가 유지될 수 있는 초밥 말이다. 즉석으로 만들면, 요리하는 과정을 보여주는 '쇼 비즈니스'도 가능했고, 기존의 초밥 도시락 상품과 차별성이 있었다. 결국 끈질긴 현장 조사를 통해, 그녀는 많은 창업 아이디어를 낼 수 있었다.

셋째, 전문가를 찾아가 도움을 요청하는 것이다. 초밥 도시락을 판매하기로 했지만, 그녀는 초밥에 대해 아는 바가 전혀 없었다. 비즈니스 아이디어는 있어도, 시작할 수가 없었다. 초밥을 만드는 과정, 초밥의 재료 선정, 초밥의 메뉴 등에 대해 공부가 필요했다. 그녀는 세계 최고의 초밥 장인을 수소문해서 찾아냈고, 그가 있는 초밥집에 무작정 찾아갔다. 그가 만든 초밥을 직접 먹어보고, 자신의 비즈니스 계획에 대해 설명하며, 도움을 요청했다. 초밥 장인은 매우 냉담한 반응을 보였고, 그녀의 도움을 거절했다. 하지만 그녀는 집요하게 다시 초밥 장인을 찾았고, 세 번의 방문 끝에 초밥 장인의 승인을 받을 수 있었다. 초밥 장인은 애초에 도와줄 생각이 없었지만, 그녀의 간절함을 보고 도와주기로 결심한다. 이후, 그녀에게 직접 초밥 만드는 방법과 신선함을 유지하는 비결을 전수해주었다. 그녀는 비즈니스를 시작한 후에도, 도움이 필요하면 언제나 전문가를 찾아 도움을 요청한다. 자신의 부족함을 알고, 적극적으로 배우려는 자세를 취하는 것이다.

감명받은 부분

이 책은 두 번이나 읽을 정도로 큰 감명을 주었다. 특히, 실패의 원인을 분석하고, 재기의 발판으로 삼은 것이 대단하다고 느꼈다. 경험의 기술뿐 아니라, 구체적인 사업 성공 방법을 제시한 점도 좋았다. 켈리 최가 언급한 대로 '독서 내용을 체화' 하기에 적합한 책이다.

어떤 일에 '몰입' 하면, 성공에 가까워진다는 생각이 들었다. 번거롭더라도 '현장'을 답습해야 통찰력이 생기고, 아는 것을 '실행'해야 한다는 것도 깨달았다. 남들보다 경쟁력을 갖추려면, 평균 이상의 노력이 필요하다. 성공하기 위해서는 노력뿐 아니라, 끊임없는 시도와 시행착오의 과정이 필요하다. 실패를 거듭해도 다시 일어설 수 있는 용기와 지혜도 필요하다. 이 책을 읽고 나서 사업에 도전하고 싶은 의지와 용기가 생겼다. 언젠가는 켈리 최처럼 성공한 사업가 되어, 많은 이들에게 노하우를 전수하는 책을 써야겠다. 긍정의 힘을 믿고, 목표를 향해 달려가야겠다.

돈의 속성 - 스노우폭스 김승호 회장 (창업 성공 노하우, 부자되는 방법)

여의도마과장 — Fri, 10 Dec 2021 12:42:51 +0900

'돈의 속성' 저자 김승호 소개

글로벌 외식 기업 'SNOWFOX GROUP'의 회장이다. 스노 폭스 그룹은 전 세계 수 천 개 이상의 매장을 보유한 대규모 외식 프랜차이즈이다. 김승호 회장은 사업 성공으로 세계적인 부자의 대열에 올랐지만, 처음부터 부자였던 것은 아니다. 그는 1980년대 후반 아메리칸드림을 안고 미국으로 건너가, 식료품점, 신문사, 부품 조립회사 등 다양한 사업을 시도했으나, 실패를 거듭하였다. 가난의 고리를 끊고 싶었지만, 사업은 뜻대로 잘 되지 않았다. 하지만, 좌절을 딛고 일어나 끊임없이 새로운 사업에 도전했다. 그 결과 한 식당 체인점 인수를 시작으로, 전 세계에 지점을 확대했고, 현재 외식 기업 'SNOWFOX'의 모습을 갖추게 되었다. 외식뿐 아니라, 화훼, 출판사, 금융, 부동산 등 다양한 기업체를 소유하고 있다.

그는 사업 운영뿐 아니라, 기업 경영 분야에서 강연을 통해 사업가를 양성하는 멘토 역할을 하고 있다. 자신만의 경영 노하우를 제자들에게 아낌없이 전수하며, 올바른 마인드로 기업을 운영하도록 안내하고 있다. 이 뿐만 아니라, 일반인들을 대상으로 '부자 되는 습관'에 대한 강연을 펼치고 있다. 김승호 회장의 강연은 유익한 내용으로 구성되어, 모든 연령층에게 큰 인기를 얻었다. '돈의 속성' 책 역시 긴 시간 동안 서점의 베스트셀러에 랭크되었다.

이하 '돈의 속성'에서 감명 깊게 읽었던 핵심 내용을 소개한다.

부자가 되는 세 가지 방법

저자는 부자가 되는 세 가지 방법을 다음과 같이 언급했다. 첫째, 상속받기. 둘째, 복권 당첨. 셋째, 사업에 성공하는 것. 이 세 가지 중, 가장 쉬운 방법은 무엇일까? 정답은 사업 성공이다. 상속이나 복권 당첨은 내 의지로 달성할 수 없지만, 사업은 마음만 먹으면 얼마든지 성공할 수 있다. 어렵게 생각하지 말고, 시작부터 해보자. 사업을 시작하는 것이 막연하다면, 사업에 성공한 사람들의 사례를 접하고, 나에게 적용할 수 있는 부분을 찾아보자.

사업에 성공하는 방법은 두 가지가 있다. 첫째, 자신이 직접 창업을 하는 것이다. 창업으로 성공하는 과정은 매우 고통스럽지만, 성공한 이후에는 시간적, 경제적 자유를 얻을 수 있게 된다. 원하는 일을 하며, 일할 시간도 내가 선택할 수 있다. 내 삶의 주도권을 내가 쥐게 되는 것이다. 둘째, 다른 사람의 성공을 이용하는 것이다. 이는 이미 성공한 기업의 지분을 갖는 방법으로, 주식 투자를 의미한다. 이때, 주의할 점은, 산업 내의 일등 기업에 투자해야 된다는 것과 회사의 가치가 떨어지지 않는 이상, 장기로 보유해야 한다는 것이다. 단순히 기업의 주가만 보고 주식을 사고파는 행위는 지양해야 한다고 조언했다.

1억 만들기 방법

저자가 제시한 1억 만드는 방법은 다음과 같다. 1억 원을 모으기로 마음먹는다. 주변에 잘 보이는 곳마다 다짐을 써 붙인다. 신용카드를 사용하지 않는다. 지출 목적에 따라 통장을 분류한다. 1,000만 원부터 만드는 경험을 한다.

1억 만들기에 대한 특별한 노하우나 투자법을 기대했는가? 일반 사람들의 기대와는 달리, 1억 만들기의 과정은 매우 단순하다. 결국 마음먹기와 실천에 달렸다. 1,000만 원부터 모으는 게 무슨 의미가 있냐고 묻는 사람들도 있다. 하지만, 목표금액의 10%를 모아 보면 체감이 다르다. 성취감을 느낄 수 있고, 이후 2,000만 원까지 모으는 과정이 더욱 수월해진다. 따라서, 1억을 모으는데 걸리는 시간은 점점 단축된다.

저자는 강연할 때 1억 만들기 방법을 언급하는데, 청자들은 간혹 "돈만 중요시한다"는 반응을 보인다고 한다. 하지만, 돈 이야기를 꺼리는 것이야 말로, 돈을 함부로 대하는 것이며, 돈의 노예가 되겠다는 것이다. 한국은 심각한 노인 빈곤율을 기록하는 국가이다. 젊어서 소비의 행복만 추구하고 돈을 함부로 대하기 때문이다. 그러므로, 돈 이야기를 금기시할게 아니라, 오히려 돈을 주제로 이야기를 나누어야 한다. 더불어, 저축과 투자로 재산을 증식하고 부자의 길로 들어서야 진짜 부자가 되는 행복을 맞이할 수 있다.

독서 후 느낀 점

부자 되는 방법을 이론적으로 설명하기보다, 돈의 본질과 돈을 대하는 태도에 대해 다룬 점이 인상 깊었다. 그 외에도 사업가로서의 자질, 부자 마인드, 투자 철학까지 넓은 범위를 다룬 점이 좋았다. 저자의 생애와 실패 경험, 극복한 사례까지 구체적으로 나와있어서 도움이 되었다. 책의 구성도 다양한 에피소드로 나누어져 있어서, 원하는 내용을 골라볼 수 있었다.

다른 책에서와 차별화된 점은 '부자가 되고 난 이후의 삶'에 대해서도 설명한 부분이었다. 부자가 되는 방법을 설명하는 책은 많지만, 부자가 된 이후에 살아가는 방법, 주변인을 대하는 태도에 대해서 언급한 책은 유일했다. 자산의 금액대별로 부자가 해야 할 일들에 대해 설명한 부분이 인상 깊었다. 부자로 막 진입한 단계에는 오히려 자신의 부에 대해 언급하지 않고, 소탈한 태도를 유지하는 것이 좋다고 한다. 하지만, 일정 수준 이상의 큰 부자가 되면, 가족과 주변 사람을 도와야 한다는 것이다. 그것이 건강하고 돈독한 관계를 유지하는 밑거름이 되고, 자신에게도 도움이 된다는 것이다.

이 책은 문장이 간결하고, 에피소드가 짧다. 책이 길고 내용이 많으면, 끝까지 읽기가 어려운데, '돈의 속성'은 내용이 단순하지만 핵심이 담겨 있어서, 누구나 쉽게 이해할 수 있다. 책을 다 읽고 나서 큰 감동을 받았다. 마치 위대한 사람에게 따뜻한 위로와 응원을 받은 느낌이 들었다. 이 책 한 권이 앞으로 내 삶의 방향을 바꾸고, 희망을 심어줄 거라는 확신이 들었다. 실제로 책을 읽고 나서 돈에 대해 깊게 생각해보고, 부자 되는 길을 계속 걸어 나가기로 다짐했다. 책을 다 읽고 나서, 소중한 지인들 다섯 명에게 이 책을 선물했다. 그들도 이 책을 통해 위로와 희망을 얻을 수 있길 기대한다.

10단계: 5년에 1억 모은 직장인 이야기 (1억 모으기, 돈 모으는 방법)

여의도마과장 — Mon, 29 Nov 2021 21:40:14 +0900

입사 5년 만에 1억 원을 모은 직장인 A 씨

월급이 전부인 직장인에게 1억은 매우 큰 목돈이다. 대기업 다니는 직장인 연봉이 5,000만 원이라고 해도, 각종 세금과 제출을 제외하고 나면, 실제 모을 수 있는 돈은 매우 한정적이다. 그럼에도 불구하고, 입사 5년 만에 1억 원을 모은 직장인 A 씨가 있다. A 씨는 대기업 입사 후 5년 만에 1억 원을 모으는 데 성공했다. 지금은 대기업 초봉이 꽤 상승했지만, A 씨가 입사했던 당시 신입사원 초봉은 3,000만 원 중반 대였다. 그럼에도 불구하고, 직장인 A 씨는 각종 수단과 방법을 가리지 않고, 포스팅에서 소개한 방법들을 실천한 결과, 5년 만에 1억을 만들 수 있었다. 그다지 높지 않은 연봉에도 불구하고, 어떻게 5년 만에 1억 원을 모을 수 있었을까? 지금부터 직장인 A 씨의 돈 모으는 방법을 소개하고자 한다.

1억 만들기의 비결, 정기 적금

결론부터 말하면, 직장인 A 씨가 5년에 1억 원을 모은 비결은 정기 적금이다. 그 어떤 투자도 하지 않고, 적금만으로 1억을 모았다. 재테크, 투자가 필수인 시대에 적금, 현금만으로 1억을 모았다니 다소 비효율적으로 들릴 수도 있다. 하지만, 종잣돈 만들기의 제1법칙은 바로 적금이다. 얼마씩 저축했을까? 5년에 1억을 모으려면, 1년에 2,000만 원씩 저축해야 한다. 1년에 2,000만 원을 모으려면, 1달에 166만 원씩 저축한 것이다. 생각보다 적은 금액 아닌가? 1달에 200만 원에 못 미치는 돈을 정기적금에 넣으면, 5년 후 1억을 만들 수 있다. 1달에 200만 원씩 정기 적금을 한다고 가정하면, 1억 모으는 데까지 걸리는 시간은 4년 2개월로 단축된다. 매우 무식하고 단순한 방법이지만, 사회 초년생에게는 적합할 수 있다. 최소한 원금 손실의 위험은 없으니 말이다. 시간을 더욱 단축시키고 싶다면, 리스크를 감수하고 50%는 적금, 50%는 투자를 병행하는 방법도 있다. 하지만 투자에 대한 지식이 부족하고, 자신이 없다면, A 씨처럼 느리더라도 꾸준하게 정기 적금을 통해 1억을 모으는 방법도 고려해보기 바란다.

정기 적금을 하는데 중요한 점은, 이율이 아니다. 정기 적금으로 1억을 만들 때 지켜야 할 사항을 언급하겠다. 첫째, 절대로 중도해지하지 말 것. 한 번 중도해지를 하게 되면, 1억 모으기 의지가 상실될 수밖에 없고, 이후에 재가입하기도 어려워진다. 질병 치료 목적, 부동산 구입이나 보증금 마련 등 부득이한 경우를 제외하고는 중도해지를 하지 않도록 주의하자. 둘째, 만기를 1년으로 하고, 다시 1년 만기 적금을 들 것. 이유는 만기의 기쁨과 성취감을 느끼기 위해서다. 이는 매우 중요하다. 작더라도 원금과 함께 이자를 받는 기쁨, 목표를 달성했다는 성취감이 있어야, 또다시 1억 모으기를 위한 적금을 시작할 수 있다. 셋째, 현실적으로 저축 가능한 금액으로 적금을 가입할 것. 무리한 목표를 두고 적금을 하게 되면, 오래 지속하기 어렵고, 결국 중도 해지를 선택할 수 있다. 따라서, 본인의 수입과 재정 상황에 맞는 현실적인 목표 금액을 설정하고, 지켜나가는 것이 현명하다.

통장 쪼개기를 통한 수입, 지출 관리

직장인 A 씨는 적금을 하고 나서, 남은 돈들은 모조리 통장 쪼개기를 통해 목적에 맞게 분배하였다. 약간의 개인 용돈, 교통비, 통신비 등 고정지출, 경조사비, 생활비 등 세분화하여 돈을 분리해두었다. 의류 구입비, 쇼핑을 위한 지출도 미리 계산하여 여유자금을 빼두었다. 이렇게 전체적인 틀을 짜 놓고, 관리를 하면 장점이 많다. 첫째, 수입과 지출을 한눈에 파악할 수 있다. 둘째, 지출을 통제할 수 있다. 셋째, 소비를 현명하게 할 수 있다. 현명한 소비란 무조건적인 절약을 의미하는 것이 아니다. 절약을 할 때 하더라도, 돈을 쓸 때는 써야 한다. 통장 쪼개기로 돈을 분리해 놓았다면, 정해진 금액 안에서 마음 편히 소비할 수 있고, 소비 시기도 내가 선택할 수 있다. 결국 통장 쪼개기를 하는 목적은 "돈에 대한 주도권을 내가 가진다"는 것이다. 쉽게 말해, 돈이 필요한 시기에 사용하고, 여유가 있는 시기에 비축해 놓는 "통제권"을 내가 가지는 것이다. 통제권을 내가 아닌 "신용카드"나 "소비심리"에 빼앗겨버리면, 1억은 커녕 천만 원도 모으기 힘들어진다. 재테크를 잘하려면, 내가 돈에 대한 선택권을 가져야 한다. 돈에 의해 선택당하는 실수를 하지 않길 바란다.

5년에 1억을 모은 직장인 A 씨의 현재

직장인 A 씨는 누구일까? 1억을 모은 이후에는 어떻게 살고 있을까? 종잣돈 1억으로 그의 삶에는 어떤 변화가 생겼을까?

결론부터 말하면, 직장인 A 씨는 바로 나의 이야기이다. 나는 대기업에 입사하여 5년 만에 1억을 모았다. 초봉은 3,000만 원 중반 대였으며, 실수령은 250만 원이 조금 안되었던 것으로 기억한다. 다른 대기업들에 비해 비교적 적은 연봉으로 시작했으며, 그 이후 진급 등을 통해 연봉이 조금씩 높아지기는 했다. 하지만 시작점이 워낙 높지 않아서, 연봉 상승이 1억을 모으는데 큰 영향을 미치지는 못했다. 애써 모은 1억은 어떻게 됐을까? 5년 만에 오롯이 1억을 모아, 결혼 자금으로 사용하였다. 정확히 말해서, 전셋집 보증금을 마련하는 데 사용했다. 결혼식이나 결혼 준비 비용은 최소한만 사용했으며, 이외의 돈은 전세 보증금에 최대한 보탰다. 비록 신혼 때 자가를 마련하지는 못했지만, 이후 반환된 전세 보증금은 우리 부부에게 디딤돌이 되어주었다. 결혼 후에도 정기 적금, 통장 쪼개기를 실천하였으며, 그 결과 더 큰 종잣돈을 모아 내 집 마련에도 성공했다. 그 이후에는 저축과 지출 통제뿐 아니라, 재테크 수단인 주식 투자와 부동산 투자 공부도 시작했다. 공부에만 그치지 않고, 소액으로 실제 주식과 부동산에 투자하고 있으며, 향후 원칙을 지키면서 투자를 확대할 예정이다.

직장인이 빠르게 1억 모으기 10단계는 바로 나의 이야기였다. 내가 직접 경험하고, 공부하고, 실천한 노하우를 자세하게 풀어썼다. 1억이 현재 자산 가치로 큰돈이 아닐 수도 있다. 하지만 어쩌겠는가? 월급쟁이 직장인이 재테크로 자산을 증식시키려면, 종잣돈 1억부터 모아야 되는 것을! 좌절하지 말고, 도전을 멈추지 말라. 요즘에는 재테크 방법에 대한 정보도 많고, 소액으로도 투자할 수 있는 수단이 다양해졌다. 지금은 재테크 하기에 매우 좋은 환경이라는 뜻이다. 이 포스팅을 읽는데 그치지 말고, 작은 것부터 실천해보길 바란다. 그리고 재테크 관련 책, 동영상, 웹사이트 등을 찾아보고, 끊임없이 공부하길 바란다. 꼭 기억해야 할 점은, 공부한 것을 반드시 "나의 것으로" 체득해야 한다는 것이다. 우리 모두 1억 모으기의 주인공이 될 수 있다. 당신은 해낼 수 있다! You can do it, believe yourself!

9단계: 1억 굴리기 수익률 계산 (적금, 국내 우량주, 미국주식 ETF)

여의도마과장 — Fri, 26 Nov 2021 21:52:52 +0900

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1억을 굴리는 방법들

지난 포스팅에서 직장인이 빠르게 1억 모으는 방법들을 소개했다. 수입 확대, 지출 통제, 주식 투자 등 방법을 동원해야 한다. 그렇게 해서 1억을 모았다면, 이제 종잣돈 1억을 굴려서 더 큰돈을 만들 차례다. 1억 굴리기 수단에 대해 설명하겠다.

현금으로 1억 굴리기

현금을 가지고 있으면, 화폐가치 하락 발생으로 손해라고 한다. 하지만, 적어도 원금 손실이 발생하지 않으므로, 때로는 현금 보유가 필요할 때도 있다. 특히, 이사, 부동산 계약, 결혼 등 목돈이 드는 중대사를 앞두고 있는 경우 현금 보유는 필수이다. 명확한 목적이 있는 현금은 투자금으로 사용하지 않고, 이자가 낮더라도 예금으로 보유하는 것이 현명하다. 이런 경우, 현금으로 1억 굴리는 방법을 소개하겠다.

첫째, 이율이 높은 적금을 찾는다. 시중은행, 저축은행 등 요즘은 검색으로 손쉽게 찾을 수 있다. 둘째, 적금 상품 2가지를 선택하고, 각각 5,000만 원을 예금으로 가입한다. 왜 굳이 2개로 나눠서 가입하는 걸까? 이유는 금융기관에 보관하는 돈에 대해, 예금자 보호가 5,000만 원까지만 가능하기 때문이다. 셋째, 1년 만기 후, 이자를 계산한다. 예를 들어, 5,000만 원을 금리 2%인 예금 상품에 가입 시, 만기 후 이자는 5,000만 원 × 2%=100만 원이다. 나머지 5,000만 원을 이율이 같은 상품에 가입했다면, 현금 1억에 대한 이자는 총 200만 원이다. 여기에 이자소득세 15.4%가 부과되기 때문에, 세금 30만 8천 원은 제외하고, 169만 2천 원이 내가 지급받게 될 최종 이자금액이다.

현금 1억으로 1,000만 원을 만들려면 시간이 얼마나 걸릴까?
원금 1억을 연 2%의 이율로 5년간 굴렸을 때, 이자가 1,000만 원이 조금 넘는다. 세금 전 금액이고, 연복리로 매년 발생하는 이자를 재투자한 것이다. 추가 투자금 없이, 5년 동안 1억 원을 그대로 예치하면 10%의 수익을 거둔다는 뜻이다. 현금만으로 1억을 굴리면, 원금 보장이 되는 장점이 있으나, 기간이 상당히 오래 걸리는 단점이 있다.

국내 우량주로 1억 굴리기

현금보다 적극적인 투자 수단인 국내 주식으로 1억 굴리는 방법을 소개해보겠다. 주식은 종목이 많고, 기간별 수익률 편차가 심하기 때문에, KOSPI 지수를 추종하는 KODEX 200 ETF 상품 투자를 가정하겠다. KODEX 200 ETF는 KOSPI 시장에 상장된 시가총액 상위 200개 종목으로 구성되어 있다. 최근 1년 수익률은 16%, 5년 누적 수익률은 50% 정도 된다. 하지만, 2020년은 전 세계가 COVID-19 팬데믹으로 인해, 현금 유동성이 증폭하면서 주식 시장에도 이례적인 한 해였다. 따라서, 2020년은 제외하고 보면, 2015년부터 5년간 누적 수익률은 약 14% 정도 된다. 이 수익률을 계산 기준으로 삼겠다.

원금 1억을 국내 우량주에 5년간 투자하여, 14% 누적 수익률을 냈다면, 수익은 1억 ×14%=1,400만 원이다. 현금 1억을 5년간 예금으로 보유했을 때와 400만 원 차이밖에 나지 않는다. 최근 주식 시장이 대세 상승장을 지속하고 있어서 체감하기 어렵지만, 과거 국내 주식 시장은 오랜 기간 횡보하였기 때문이다.

국내 주식 5년 수익률을 14%로 가정한다면, 1억을 굴려 1,000만 원 만들기까지는 3년 6개월의 시간이 걸린다. 오랜 기간이긴 해도, 현금만으로 굴렸을 때보다 1년 6개월이 단축되었다.

미국 지수 ETF로 1억 굴리기

이번에는 미국 ETF로 1억 굴리는 방법을 알아보겠다. 이전에 포스팅한 지수 추종 ETF인 SPY와 QQQ로 예를 들어 보겠다.

첫째, S&P500 지수를 추종하는 SPY ETF의 최근 5년 누적 수익률은 115%, 연평균 수익률은 12%이다. 2020년을 제외하고, 2015년부터 5년 누적 수익률은 78%이다. 현금 1억을 SPY ETF에 5년간 투자하여 78%의 수익을 냈다면, 수익금은 1억 ×78%=7,800만 원이다. 동일한 기간 동안 현금이나 국내 우량주에 투자한 것보다 훨씬 높은 수익이다.

둘째, NASDAQ 지수를 추종하는 QQQ ETF의 최근 5년 누적 수익률은 240%, 연평균 수익률은 28%이다. 2020년을 제외하고, 2015년부터 5년 누적 수익률은 118%이다. 현금 억을 QQQ ETF에 5년간 투자하여 118%의 수익을 냈다면, 수익금은 1억 ×118%=1억 1,800만 원이다. 위에서 언급한 모든 투자 수단 중에서 가장 높은 수익금이다.

SPY, QQQ ETF 1억 투자로 1,000만 원의 수익을 거두려면 1년 남짓의 시간밖에 걸리지 않는다. QQQ의 경우, 5년 투자로 원금 이상의 수익이 발생하였다.

포트폴리오의 중요성

그렇다면, 무조건 미국 ETF로 1억 굴리기를 해야 되는 걸까? 그렇지 않다. 투자 전에 반드시 알아야 할 사항이 있다. ETF도 주식과 동일하게 거래되는 상품이며, 원금손실의 위험이 있다는 점이다. 최근 5년간 되돌아보면 대체로 상승장이었으나, SPY, QQQ 모두 2018년에는 마이너스 수익률을 기록하였다. 또한, 2020년 역시 최고의 상승장으로 마무리되긴 했지만, 전 세계가 COVID-19 팬데믹에 빠졌던 2020년 3월의 주식 시장은 최저점을 보여주었다.

따라서, 이 엄청난 수익률은 미국 ETF 1억 원어치를 매수한 뒤, 5년 동안 손실 구간을 버텨내고, 운 좋게 상승장을 맞이해야만 가능한 것이다. 이것이 자산배분 포트폴리오, 즉, 분산투자가 필요한 이유이다. 종잣돈 1억을 한 종목, 특정 산업에만 투자하면 큰 위험이 따를 수 있다.

결론적으로, 자신만의 투자원칙을 확립하고, 종목, 시장, 산업에 따라 자산을 분배하여, 1억 굴리기를 추천한다. 이때, 현금도 종목임을 명심하자. 위기의 순간에 가장 빛 나는 것이, 현금이 될 수 있다.

8단계: 미국 주식 ETF 추천 (SPY, QQQ, DIA, 나스닥지수, 다우지수)

여의도마과장 — Tue, 23 Nov 2021 17:16:28 +0900

ETF의 개념과 장단점

주식 투자를 하면서 ETF라는 단어를 들어본 적 있을 것이다. 정식 명칭은 Exchange Traded Fund, 한국어로 '상장 지수 펀드'라고 한다. 인덱스 펀드를 주식처럼 거래할 수 있도록 만든 상품이다. 개별주식을 고르지 않아도 되는 펀드의 장점과, 원하는 가격에 매매가 가능한 주식의 장점을 모두 가지고 있다. 전 세계적으로 약 8,000개의 ETF 종목이 상장되어 있고, 그 중 미국에 상장된 ETF가 70% 정도를 차지한다. 반면, 한국 증시에 상장된 ETF 종목은 약 500개에 불과하지만, 최근 투자자들의 다양한 니즈를 반영한 상품들이 꾸준히 출시되고 있다.

ETF의 종류는 여러 가지가 있다. 시장 지수 추종, 산업별, 국가별, 배당, 액티브 등이 있다. 주식뿐 아니라, 채권을 혼합한 ETF 상품도 있다. 미국은 ETF 시장의 선두 주자라고 할 수 있다. 전 세계 증시에서 미국 ETF 시장이 가장 규모가 크고, 역사도 가장 오래되었다. 그만큼 상장된 종목도 다양하기 때문에, 선택의 폭이 넓다.

ETF의 장점을 소개하겠다. 첫째, 최소한의 가격으로 여러 종목에 분산투자가 가능하다. 월급이 정해져 있는 직장인은 개별 종목 몇 개만 매수해도 투자금이 금방 소진된다. ETF는 이 점을 보완할 수 있다. 둘째, 펀드 대비 운용 수수료가 저렴하고, 원하는 시점에 매매할 수 있다. 셋째, 배당금을 지급받을 수 있다. 넷째, 주가 등락이 비교적 안정적이다.

ETF 단점을 언급하겠다. 첫째, ETF가 추종하는 시장 혹은 산업 전체에 대한 이해가 필요하다. 둘째, 패키지 상품이므로, 원하지 않는 종목이 ETF 구성에 포함될 수 있다. 셋째, 수익률이 분산된다. 따라서, 개별 종목보다 수익률이 낮을 수 있다. 넷째, 대체로 배당금이 높지 않다.

미국의 대표적인 자산 운용사

증권 거래소에 상장된 ETF 상품은 자산 운용사에 의해 관리된다. 자산 운용사란, 채권, 주식 등 투자상품을 만들고 운영하는 곳이다. 미국의 대형 자산 운용사들을 소개하겠다. 운용 자산 규모 순서대로 나열하였다.

첫째, BlackRock. 전 세계 최대 규모의 자산 운용사로, 1988년 설립되었다. BlackRock 기업도 뉴욕 증시에 상장되어 있다. 대표적인 ETF 상품은 'iShares' 시리즈이고, S&P500 지수를 추종하는 ETF는 'IVV'가 있다. 둘째, Vanguard. 미국에서 두 번째로 큰 자산 운용사로, 수수료가 타사에 비해 저렴한 장점이 있다. Vanguard의 ETF 종목명은 주로 V로 시작하며, S&P500 지수를 추종하는 ETF는 'VOO'가 있다. 셋째, State Street. 자산 규모는 타사에 비해 적지만, 가장 역사가 오래된 자산 운용사이다. 1978년 설립되었고, 대표적인 ETF 상품은 'SPDR' 시리즈가 있다. S&P500 지수를 추종하는 ETF는 'SPY'가 있으며, 세계 최대 규모의 ETF이다. 같은 지수를 추종하는 상품이더라도, 운용 수수료와 배당금이 각각 다르니, 비교해보기를 추천한다.

미국 3대 지수 추종 ETF

미국 증시에는 다른 방식으로 산출한 3대 지수가 있다. S&P500 지수, NASDAQ 지수, Dow Jones 지수이다. 이 세 가지 지수를 추종하는 대표적인 미국 ETF에 대해 소개하겠다.

첫째, 대표적인 S&P500 지수 추종 ETF로는 SPY, IVV, VOO가 있다. 이들을 인덱스 펀드 (Index Fund)라고 부르기도 하며, 위에서 설명한 3대 자산 운용사들의 ETF 상품이다. SPY는 1993년 상장되었으며, 거래량이 ETF 상품 중 최대 규모이다. 하지만 수수료가 셋 중에서 가장 높고, 배당은 가장 낮다. 그럼에도 불구하고, 자금 규모 때문에 SPY 투자를 선호하는 경우도 있다. 참고로, SPY는 분기배당을 실시하며, 배 당월은 1월, 4월, 7월, 10월이다. 운용수수료는 0.09%, 배당률은 1.2% 정도이다. IVV는 2000년 상장되었으며, SPY 대비 수수료가 저렴하고 배당이 높다. VOO는 2010년 상장되었으며, 수수료와 배당은 IVV와 비슷한 수준이고, 1주당 가격이 가장 저렴하다.

정리하면, 거래량은 SPY, 배당은 IVV, 운용수수료와 주가는 VOO가 우세하다. 각각 특색이 있지만, 결국 세 가지 ETF의 종목 구성과 평균 수익률은 유사하다. 시가총액이 큰 미국 우량주 위주로 구성되어 있고, 상위 10개 종목의 비중은 30% 정도 차지한다. IT, 헬스케어, 금융, 소비재 등 다양한 업종에 포트폴리오가 분산되어 있다. SPY의 5년 누적 수익률은 113%, 연평균 수익률은 12% 정도로, 장기투자 시 좋은 성과를 기대할 수 있다. 종잣돈 3,000만 원을 SPY ETF에 5년간 투자했다면 약 6,000만 원이 될 수 있다는 뜻이다. 많은 변수들이 작용할 수 있겠지만, 수익률 113%의 의미는 투자 원금이 2배로 불어났다는 것이므로, 좋은 투자 상품이라 할 수 있다.

둘째, NASDAQ 지수를 추종하는 ETF로 QQQ가 있다. 정확히 말하면, NASDAQ에 상장된 상위 100개 기업에 투자하는 상품이다. Invesco 자산운용사의 상품으로, 1999년 상장되었으며, 대형 기술주들로 종목이 구성되어 있다. SPY와 종목 구성이 유사하나, 기술주의 비중이 상당히 높아서, SPY 대비 변동성이 훨씬 크다. QQQ의 5년 누적 수익률은 236%, 연평균 수익률은 20% 정도로, 수익률 측면에서는 압도적이다. 하지만, 변동성이 큰 만큼 손실도 다른 ETF 대비 높을 수 있다. QQQ의 운용수수료는 0.2%, 배당률은 0.4%로, 수수료가 높고 배당률은 낮은 상품이다. 주로 성장주들로 구성되어 있기 때문에 나타나는 특징이다. 분기배당을 실시하며, 배당월은 4월, 7월, 10월, 12월이다. QQQ의 레버리지 상품으로는 QLD와 TQQQ가 있다. 추종 지수와 구성 종목은 QQQ와 동일하나, QLD는 2배 레버리지, TQQQ는 3배 레버리지 상품이다. 레버리지 상품은 변동성을 극대화한 상품이므로, 수익과 손실을 배가시킬 수 있다. 예를 들면, QQQ가 1% 상승하면, QLD는 2% 상승, TQQQ는 3%가 상승한다. 하락도 마찬가지로 배수만큼 적용된다. 레버리지 상품은 장기투자 시, 투자 기간을 단축시키는 효과가 있으나, 손실 위험성을 인지해야 한다.

셋째, Dow Jones 지수를 추종하는 ETF로 DIA가 있다. 1998년 상장된 State Street 자산운용사의 상품으로, Dow Jones 지수에 편입된 30개 종목으로 구성되어 있다. 운용 수수료는 0.16%, 배당률은 1.8%이고, 월 배당금을 지급하는 상품이다. 일반 배당주들보다 배당률이 높은 편은 아니지만, 시세 상승과 배당금을 둘 다 노린다면, 적합한 ETF 상품이다. DIA의 5년 누적 수익률은 90%, 연평균 수익률은 12% 정도로, SPY나 QQQ에 비해 수익률이 높은 상품은 아니다. 역사가 오래된 미국의 전통 기업들로 구성되어 있고, 미국을 대표하는 산업군이기 때문에, 주가의 흐름이 안정적이다. 장기 우상향을 기대하고, 꾸준한 배당금을 축적하고 싶다면 투자할 만한 상품이다.

지금까지 1억을 빠르게 모으는 방법 중 하나인, 미국 ETF 상품 투자를 설명해보았다. 1억을 모으기까지의 과정은 쉽지 않지만, 빠른 목표 달성을 위해서는 재테크 공부가 필수이다. 직장인들이 올바른 투자를 통해 1억을 모으고, 꾸준한 수익을 내길 바란다.

7단계: 미국 주식 투자 (해외 주식, 미국 증시, 종합 주가지수)

여의도마과장 — Tue, 16 Nov 2021 21:47:25 +0900

해외 주식 투자의 필요성

국내가 아닌 해외 주식에 투자할 수 있을까? 해외 주식이라면, 막연하고 어렵게 느껴진다. 하지만 우리는 해외 주식에도 관심을 가져야 한다. 이유는 증권 시장 규모가 한국에 비해 훨씬 크기 때문이다. 해외 주식 중에서도 가장 큰 시장 규모를 가진 나라는 미국이다. 미국 주식은 전 세계 증시의 약 50%를 차지한다. 그에 비해, 전 세계에서 한국 주식의 비중은 고작 2%에 불과하다. 시장의 규모가 작다고 해서, 반드시 나쁘다고 할 수는 없다. 다만 대형마트에 가면 동네 편의점보다 더 많은 물건을 고르고, 더 높은 품질을 기대할 수 있듯이, 주식 시장도 마찬가지이다. 그런 의미에서 세계 제일의 규모, 미국 주식에 대해 설명하고자 한다.

미국의 3대 증권거래소

첫째, 뉴욕 증권거래소(NYSE). 거래대금 기준으로 세계에서 가장 큰 증권 거래소이며, 3,000개 이상의 종목이 상장되어 있다. 주식과 채권이 모두 거래되고, 미국 주식 거래량의 80% 가량 차지한다. 뉴욕 증권거래소가 산출하고, 발표하는 주가지수는 NYSEI가 있다.

둘째, 나스닥(NADSAQ) 증권거래소. 거래대금 기준 세계 2위의 증권시장이다. 나스닥 시장은 벤처기업이나 첨단 기술 관련 기업들이 상장되어 있는 장외 주식 시장이다. 상장 종목 전체를 대상으로 지수를 산출하므로, 시장 트렌드 파악이 용이하다. 약 4,000개 정도의 종목이 상장되어 있고, 상장 조건이 까다롭지 않아, 신흥 벤처 기업들이 자금 확보를 위해 주로 상장한다. 전기차로 유명한 기업 테슬라 (Tesla)도 상장되어 있다.

셋째, 아멕스(AMEX) 증권거래소. 상장 종목은 600개 정도로, 위의 거래소들 보다 규모가 비교적 작다. 뉴욕 증권거래소 대비 거래량이 적고, 상장 조건도 엄격하지 않다. 주로 규모가 작은 중소기업들이 상장되어 있다.

미국의 3대 주가지수

한국 주식 시장을 나타내는 KOSPI, KOSDAQ과 같이, 미국 주식 시장을 대표하는 3가지 지수가 있다. 이 지수가 어떤 의미인지 하나씩 소개해보겠다.

첫째, S&P500 지수이다. S&P500 지수는 신용평가 기관인 스탠다드 앤 푸어가 발표하는 주가 지수로, 뉴욕 증권거래소에 상장된 500개 기업의 주가 지수로 산정한다. 500개 기업은 몇 가지 심사과정을 거쳐, S&P500 지수에 편입된다. 주로, 대형 우량기업들로 구성되어 있고, 지수 위원회가 정기적으로 지수에 편입되거나 제외될 종목을 관리한다.

둘째, NASDAQ 지수이다. NASDAQ 지수는 NASDAQ 시장에 상장된 모든 종목의 시가총액에 따라 산출한 지수이다. 시가총액 상위 기업인 Apple, Microsoft 같은 기업들이 상장되어 있다. NASDAQ 상장 기업 중, 대형 100개 기업의 주가를 추종하는 NASDAQ100 지수도 있다.

셋째, Dow Jones 지수이다. 뉴욕증시에 상장된 30개 기업을 표본으로 산출한 지수이다. 이 30개 기업은 미국의 각 산업을 대표한다. Dow Jones 지수는 미국 증시 역사상 가장 오래된 지수이다. 하지만, 표본 종목의 수가 30개에 불과하여, 대표성을 띄기 어렵다는 단점이 있다. 30개의 종목은 자체 기준에 의해 편입되고, 탈락되기도 한다.

지금까지 미국 주식 시장에 대해 설명하였다. 다음 포스팅에서는 미국 주식의 종류와 특징에 대해 소개하겠다. 직장인들이 미국 주식 투자를 통해 빠르게 1억을 달성할 수 있기를 바란다.

6단계: 국내 주식 투자 (주식 시장, 주식 거래 방법, 코스피)

여의도마과장 — Fri, 12 Nov 2021 00:09:00 +0900

주식의 개념과 종류

주식 투자에 앞서, 주식의 개념에 대해 설명하겠다. 주식이란, 회사의 자본을 구성하는 단위이며, 주식을 소유한 사람들을 '주주'라고 한다. 주주는 보유한 주식 비중에 따라, 기업의 이익을 배당 받는다. 주식을 사고 팔 수 있는 곳을 증권시장이라고 하며, 여러 증권사를 통해 거래할 수 있다. 증권사는 주식거래에 대한 수수료를 지급받는다. 주식은 기업과 주주에게 모두 장점이 있다. 기업은 사업에 필요한 자본금을 조달받을 수 있고, 주주는 기업의 이익을 공유받기 때문이다. 기업의 가치는 시가총액을 보면 알 수 있다. 시가총액은 기업의 주가에 발행 주식 수를 곱해서 산출한다. 현재 한국의 시가총액 1위 기업은 삼성전자이며, 전세계 시가총액 1위 기업은 애플이다. 미국 시가총액 상위 그룹은 모두 IT 관련 기업들이 차지하고 있다.

주식은 보통주와 우선주로 나뉜다. 보통주는 거래량이 많아 매매가 원활하지만, 주가가 우선주보다 비싸고, 배당이 우선주보다 적다는 단점이 있다. 우선주는 보통주에게 없는 의결권이 있으며, 주가가 보통주보다 저렴하고, 배당률이 높은 장점이 있다. 하지만, 거래량이 보통주보다 적기 때문에, 주가 상승이 더딘 단점이 있다. 같은 기업이라도 우선주가 없는 주식도 많이 있으며, 삼성전자, 현대자동차와 같이 시가총액이 큰 대기업들은 우선주를 주로 발행한다.

국내 주식 시장의 개요

투자에 앞서, 국내 주식 시장의 개념에 대해 이해하는 것이 필요하다. 국내 주식 시장은 크게 두 가지로 나눌 수 있다. 첫째, 코스피(KOSPI) 시장이다. 코스피(KOSPI) 시장은 한국에서 가장 큰 증권 시장으로, 시가총액이 큰 대기업들이 상장되어 있다. 코스피 시장에 상장된 기업들의 종합 주가지수를 나타내는 지표가 '코스피 지수'이다. 둘째, 코스닥(KOSDAQ) 시장이다. 미국의 나스닥(NASDAQ) 시장을 모방하여 만들었으며, 중소기업이나 성장 잠재력을 가진 기업들이 상장되어 있다. '코스닥 지수'도 유사한 방식으로 산출한다. 2021년은 국내 주식시장에 역사적인 한 해였다. 사상 최초로 코스피 지수가 3,000 포인트를 넘어섰기 때문이다. 코스피 지수가 탄생한 시점과 비교해보면, 국내 기업들의 시가총액이 과거 대비 30배 이상 성장했음을 알 수 있다.

과거부터 현재까지 국내 기업들의 시가총액 순위를 살펴보자. 2010년 기준 시가총액 상위의 기업들을 보면, 삼성전자, POSCO, 현대자동차 등이 포함되어 있다. 반도체, 자동차, 철강 등 제조업 중심의 성장이 이루어졌다는 뜻이다. 2021년 기준 시가총액 상위의 기업들을 보면, 삼성전자, NAVER, 카카오 등이 있다. 제조업 기업들 중 일부는 탈락하고, IT 기업들이 상위권에 머무르고 있다. 10년 전 시가총액 상위 기업들 중, 현재까지 10위권 내에 머무르고 있는 기업은 단 3개뿐이다. 10년 만에 산업의 트렌드가 급속하게 변화했고, 기업들은 시대의 변화에 맞는 생존 전략이 필요함을 알 수 있다.

투자 방법과 목표 수익 설정

국내 주식 시장에 대한 이해를 마쳤다면, 본격적으로 투자를 시작할 차례이다. 앞에서 언급했던 방식대로 적금을 통해 종잣돈을 모았다면, 국내 주식 투자를 시작할 수 있다. 투자를 실행하기 전에 투자 방법을 계획해본다. 예를 들어 3천만 원을 모았다고 가정한다. 먼저, 몇 개의 종목을 매수할 것인지 정해야 한다. 3천만 원으로 1개의 종목을 매수할 것인지, 3개의 종목으로 나누어 매수할 것인지 결정한다. 그다음으로는 매수 시점과 횟수를 정해야 한다. 3천만 원으로 1개의 종목을 매수하는데 3일에 나누어 매수할 수도 있다. 3천만 원으로 3개의 종목을 매수하는데 하루 안에 매수할 수도 있다. 결론적으로, 종목의 수, 매수 시점, 매수 횟수를 계획한다는 말이다.

투자 방법을 정했다면, 목표 수익을 설정한다. 처음부터 너무 높은 목표를 잡으면, 투자를 오래 이어나가기 어렵다. 은행 금리보다 약간 더 높은 수준, 약 5% 정도의 수익률을 목표로 해보자. 목표 수익에 도달하면, 어떻게 행동할지도 결정해야 한다. 매도를 통해 수익을 실현할 수도 있고, 더 오를 때까지 보유할 수도 있다. 목표 수익은 투자를 하면서 수정 해나가도 좋다. 하지만, 항상 기억해야 할 것은 과욕은 금물이라는 점이다. 상당수의 투자자들이 욕심 때문에 초심을 잃고, 손해를 보기 때문이다.

초기 자본금이 적은 직장인 투자자는 3~5개의 종목 선정, 여러 번의 분할 매수를 추천한다. 또한 3천만 원을 분할 매수한다면, 매수 횟수를 늘리는 것이 리스크를 줄이는 방법이다. 처음에는 1주씩 시험 삼아 매수해보는 것을 추천한다. 그러고 나서 시장 상황과 종목에 대한 이해를 한 뒤, 추가 매수를 해도 늦지 않다. 당장 주식 차트에 빨간 불이 켜지고, 주가 상승을 보면 이성을 잃을지도 모른다. 그럴 때일수록 정신을 바짝 차리고, 평정심을 되찾도록 한다. 당장 눈앞의 이익을 추구하다가, 1억과 멀어지는 선택을 하지 않도록 명심해야 한다.

5단계: 집세 줄이기 (부동산, 월세 보증금, 전세)

여의도마과장 — Wed, 10 Nov 2021 14:11:38 +0900

거주비용의 개념

지금까지 직장인이 1억을 빠르게 모으기 위한 방법으로 수입관리, 지출 통제, 투자 준비 등을 언급했다. 그런데 갑자기 거주비용 이라니? 먼저, 거주비용의 개념에 대해 설명하겠다. 지금 당신은 어딘가에 살고 있을 것이다. 노숙하지 않는 이상, 특정 형태의 부동산에 거주하고 있을 것이다. 미혼이라면 부모님 집, 혹은 혼자 거주하는 자취방일 수도 있다. 우리는 거주하는 부동산에 대해 사용료를 지불한다. 렌트비, 보증금, 담보대출이자 등이 거주비용에 해당한다.

그렇다면 거주비용은 왜 줄여야 할까?
거주비용은 필수적인 고정비 지출이다. 식비와 같이 생존에 필연적으로 발생하는 비용이다. 따라서, 거주비용을 줄이지 않으면 돈 모으는 속도가 느려진다. 다행히도 우리는 거주형태를 선택할 수 있으며, 선택에 따라 거주비용을 줄일 수 있다. 직장인이 거주비용을 줄이는 다양한 방법이 있다. 몇 가지 방법을 소개할 테니, 합리적인 방법으로 거주비용을 줄여보자.

부모님 집에서 오래 살기

미혼 직장인이라면, 부모님 집에서 거주할 가능성이 높다. 직장과의 거리만 멀지 않다면, 부모님 집에서 결혼 전까지 살며, 거주비용을 줄이는 것이 좋다. 성인 자녀가 부모님과 함께 사는 것은 쉽지 않다. 가족들 간 생활방식의 차이로 인한 불편함이 발생하기 때문이다. 취업을 했어도 부모님이 여전히 어린아이로 취급하며, 간섭을 할 수도 있다. 하지만, 절대 잊으면 안 된다. 부모님 집을 나가는 순간, 1억과 점점 멀어지는 선택을 하게 되는 것이다.

경제적인 독립을 했으므로, 생활비를 요구하는 부모님도 종종 있다. 정답은 없지만, 가족의 상황을 보고 현명한 선택을 해야 한다. 부모님께 드릴 수 있는 최소한의 생활비를 타협하는 것도 방법이다. 만일, 부모님이 경제적으로 여유 있다면, 생활비를 드리는 대신 1억을 모으는 목표를 공유해보자. 1억을 모으게 되면 반드시 독립하겠다고 선언하고, 그 전까지만 같이 살게 해달라고 부탁해본다. 아마, 현명한 부모님이라면 자식의 뜻을 이해해줄 것이다.

거주 유형 선택하기

직장과의 거리나, 개인적인 이유로 부모님과 함께 거주할 수 없는 사람들도 있다. 미혼 직장인이라면, 혼자 사는 공간을 임대하는 경우가 많다. 이런 경우, 거주비용을 줄이려면 임대료가 저렴한 곳을 선택해야 한다.

월세의 경우, 임대료는 보증금과 월세로 구분된다. 어느 쪽에 비중을 둘 것인지 결정해야 한다. 첫째, 보증금이 높고, 월세가 낮은 방을 선택한다. 보통 보증금이 높을수록 월세가 저렴해지는 구조이다. 월세가 낮으면 고정비 지출을 줄일 수 있는 장점이 있다. 아직 초기 투자금을 모으고 있는 직장인에게 적합한 방법이다. 둘째, 보증금이 낮고, 월세가 높은 방을 선택한다. 월세로 인한 고정비는 다소 발생하지만, 보증금에 목돈이 들지 않는 장점이 있다. 초기 투자금을 확보하고, 본격적인 투자를 시도하는 직장인에게 적합한 방법이다.

전세의 경우, 월세가 발생하지 않는다. 다만 보증금 이 높게 설정되어 있으므로, 대출이 필요하다면 이자를 계산해야 한다. 전세 대출금의 이자와 월세를 비교해서, 더 저렴한 거주형태를 선택하면 된다. 거주기간은 목표금액에 따라 다르다. 예를 들어, 5천만 원, 1억 등 목표를 정하고, 그 돈을 모을 때까지 거주하는 것으로 한다.

방을 구할 때 주의사항이 있다. 첫째, 방의 컨디션을 고려한다. 교통, 편의시설, 안전, 내부시설 등을 살펴본다. 둘째, 계약 조건을 확인한다. 저렴한 방이더라도, 렌트가 잘 이루어지는 곳이어야 한다. 다음 임차인이 구해져야, 내가 지불한 보증금을 잘 돌려받을 수 있기 때문이다. 따라서, 아무리 저렴한 방이라도 너무 노후되거나, 불리한 계약조건인 집은 피하는 것이 좋다.

4단계: 투자 준비 (소액 투자, 직장인 재테크 계획)

여의도마과장 — Sun, 7 Nov 2021 10:50:11 +0900

재테크를 위한 투자금 마련하기

재테크를 선택이 아닌 필수이다. 특히, 소득에 한계가 있는 직장인에게 재테크는 더욱 필요한 자산 증식 방법이다. 투자를 위해서는 초기 투자금 마련이 필요하다. 투자금을 마련하기 위해서는 다양한 방법이 있다. 첫째, 월급을 모으는 것이다. 직장인이라면, 적금을 통해 단순하게 모으는 것이 가장 빠른 길일 수 있다. 둘째, 월급 외 소득을 만드는 것이다. 주말 파트타임, 배달대행, 온라인 부업 등이 해당된다. 월급 외 소득은 투자금을 마련하는 속도를 빠르게 증가시킬 수 있다.

어떤 방법을 통해서든 초기 투자금 목표를 정한다. 얼마까지 모으고, 투자를 시작할 것인지 정하는 것이다. 투자금이 많으면 많을수록 선택이 폭이 넓어지고, 안정성이 높아진다. 하지만, 그만큼 오랜 시간이 투입되어야 하므로, 본인에게 적합한 투자금을 설정해야 한다. 사회 초년생이라면, 최소 3천만 원은 무식하게 노동소득으로 모아보기를 추천한다. 소액투자를 시작으로 방향을 설정하고, 꾸준한 재테크를 통해 투자금을 불려나가야 한다.

초기 투자금을 마련하는 과정은 길고 지루하다. 하지만, 여기서 주의해야 될 점은 빠른 길로 가려다가 오히려 목표로부터 더 멀어지는 선택을 하면 안 된다는 것이다. 예를 들면, 신입사원이 3달 동안 모은 월급 500만 원을 빠르게 불리기 위해 전부 비트코인에 투자하면 안 된다는 것이다. 차라리 500만 원을 예금통장에 넣어두고, 주말에 편의점 파트타임이라도 뛰면서, 노동소득을 높이는 편이 낫다.

또한, 투자금 마련도 중요하지만, 본업에 지장을 주지 않는 선에서 해야 한다. 본업이 흔들리면, 생활 전체에 악영향을 줄 수 있다. 우선 본업을 잘 수행하는데 초점을 두고, 여유 시간에 투자금 마련에 시간을 써야 한다.

투자성향 파악하기

투자금을 마련했다면, 자신만의 투자원칙을 세워야 한다. 투자원칙을 세우려면, 자신이 어떤 성향의 사람인지 먼저 파악을 해야 한다. 이 과정은 매우 중요하다. 투자는 인간의 본성을 거스르는 행위이다. 이성적이거나, 논리적이지도 않고, 정답도 없다. 따라서, 투자를 오래 이어나가려면 자신의 투자성향을 파악하고, 그에 맞는 투자 방법을 따라야 한다. 초기에 잘못된 경험으로 인해 투자에 대한 부정적인 선입견이 생길 수도 있다.

투자성향을 파악하려면, 평소 자신이 어떤 유형의 성격인지 생각해보자. 첫째, 안정을 추구하는 사람. 이런 성격의 사람은 수익이 적더라도, 꾸준하고 일정하게 투자하는 방법이 잘 맞을 수 있다. 초기 투자금이 많이 들더라도, 안전 마진이 확보되는 투자 상품이 적합하다. 즉, 잃지 않는 투자를 지향해야 한다. 둘째, 모험을 추구하는 사람. 이런 성격의 사람은 'High risk, high return'을 선호하는 부류이다. 투자금이 적게 들고, 수익률이 높은 투자 상품이 적합하다. 손실이 발생하더라도, 스트레스를 감수할 수 있다면 투자해도 괜찮다. 물론, 확신이 없다면 소액투자 부터 시작하는 것이 진리이다.

안정을 추구하는 사람은 주식보다는 부동산 투자를 추천한다. 부동산은 실물 자산이고, 주식보다는 목돈이 필요한 투자이므로, 장기투자가 전제가 된다. 장기투자의 장점은 초기에 상품을 잘 고르기만 하면, 시간이 지나면서 인플레이션에 따라 수익도 자연스럽게 우상향 한다는 것이다. 모험을 추구하는 사람은 부동산보다는 주식 투자를 추천한다. 다만, 리스크를 조금이라도 줄이려면, 다양한 주식 시장에 분산 투자하는 것이 좋다. 예를 들면, KOSPI, KOSDAQ, S&P500, NASDAQ 등 전 세계 증시에 관심을 가지고 투자해보자.

투자원칙 세우기

투자성향을 파악했다면, 재테크를 위한 투자 원칙을 세우는 것이 좋다. 다만, 투자 원칙은 처음부터 완벽하게 세우기는 어렵다. 소액 투자부터 실천해보면서, 원칙을 추가해 나가는 편이 수월하다. 직장인 재테크에 도움이 되는 투자 원칙 몇 가지를 소개하겠다.

첫째, 한 달에 사용할 투자금 규모 정하기. 직장인은 월급이 정해져 있고, 재정상태의 변동이 크지 않다. 결혼, 가족, 나이에 따라 사용 가능한 투자금이 다르다. 투자금을 정하기 어렵다면 월급의 10%를 투자하는 것부터 시작해본다. 월급이 300만 원이라면, 30만 원부터 투자를 시작한다. 부동산의 경우, 목돈이 필요한 것이 사실이지만, 요즘은 소액으로도 할 수 있는 간접투자 상품들도 있으니, 투자 상품에 대한 공부를 해보자.

둘째, 투자 기간 정하기. 투자 상품에 따라 다르지만, 기간을 정하는 것은 중요하다. 일정 기간 투자를 시도해보고, 결과에 따라 방향을 수정하기 위해서다. 정하기 어렵다면, 6개월을 투자기간으로 정해 본다. 6개월 뒤에는 많은 것들이 달라져있을 수 있다. 시장 상황, 투자 원칙, 수익, 손실 등 변수들이 존재할 것이다. 직접 투자를 해보면, "다음에는 이렇게 해봐야겠다"라는 인사이트를 얻을 수 있을 것이다.

셋째, 목표 수익 정하기. 목표가 있어야 동기 부여가 되고, 투자 실적을 점검할 수 있다. 처음부터 너무 높은 목표를 잡으면, 달성하지 못했을 때 의욕을 상실할 수 있다. 나의 경우, 처음 주식투자를 시작할 때, "은행 적금 금리보다 높은 수익률"을 목표로 잡았다. 대략 3~4% 정도 되는 수익률이다. 최근 상승장이었기 때문에, 현재 수익률은 이보다 훨씬 높은 수준을 기록했다. 그래도 여전히 내 마음속에 목표 수익률은 5~10% 정도이다. 목표가 높으면 수익에만 집착하게 되고, 결국 수익과 점점 멀어지는 투자를 하게 된다. 투자를 처음 시작하는 직장인이라면, 이 점을 꼭 기억해야 한다.

3단계: 적금과 지출통제 (정기 적금 가입 방법)

여의도마과장 — Fri, 29 Oct 2021 12:01:57 +0900

적금의 필요성

초저금리 시대에 적금이 꼭 필요할까? 대부분의 시중은행 금리는 1%대로 매우 낮다. 100만 원을 예치시키면 1만 원의 이자가 붙는다. 여기서 이자 1만 원은 1년에 해당하는 것으로, 매월 약 830원의 이자가 발생한다. 버스 한 번도 타기 힘든 금액이다. 그럼에도 나는 직장인이 빠르게 1억을 모으기 위해서는 적금이 반드시 필요하다고 생각한다. 두 가지 이유가 있다.

첫째, 정해진 기간에 정해진 금액을 모을 수 있다.

다시 말해, 확실한 자금 계획을 세울 수 있다는 뜻이다. 이자는 사실상 무의미한 수준이지만, 계획대로 불입하면 최소한 원금 이상은 고스란히 돌려받을 수 있다. 예를 들어, 월 100만 원짜리 적금을 1년 만기로 가입했다면, 1년 뒤에는 1,200만 원이 되고, 동일한 방법으로 5년간 모으면 6,000만 원이 된다. (이자는 고려하지 않았다) 월 100만 원 적금으로 1억을 모으기 위해서는 약 8년의 시간이 걸리지만, 1억을 모두 적금으로만 모을 필요는 없다. 우선 매월 정기적금을 통해 모으다 보면, 정해진 시점에 3천만 원, 5천만 원의 의미 있는 종잣돈이 모이게 된다. 이 종잣돈을 초기 투자금으로 사용할 수 있는 것이다. 이때부터는 투자를 통해서 1억까지 더 빨리 도달할 수 있다. 결국 적금은 "의미 있는" 종잣돈을 모으기 위해 필요한 과정이다.

둘째, 원금손실의 위험이 없다.

최근 특히 젊은 세대들에게 주식이나 코인과 같은 투자 상품이 유행처럼 번지고 있다. 하루 만에 월급 혹은 그 이상의 수익을 내는 사람들도 있다. 그런 사례를 보고, 돈을 예금통장에 넣어두는 것은 바보 같은 짓이라 생각하기도 한다. 하지만, 모든 사람이 그런 수익을 낼 수는 없으며, 원금 손실의 위험이 항상 뒤따른다. 그 사람들은 투자에 대한 공부를 많이 했거나, 일시에 운이 좋았을 가능성이 높다. 나에게도 그런 행운이 똑같이 찾아올 거라고 생각하면 안 된다. 1억을 모으기에 앞서, 마이너스 1천만 원부터 시작하게 될 수도 있다. 그러면 1억의 목표로부터 점점 멀어지는 선택을 하는 것이다. 적금은 원금손실의 위험이 없으므로, 최소한 까먹을 일은 없다. 월급을 은행에 차곡차곡 넣어두고, 초기 투자금이 만들어질 때까지 투자를 공부하며 기다리는 시간을 가져보자.

정 투자를 하고 싶다면, 저축 가능금액의 30% 이내에서 투자를 해보자. 손실을 감수할 수 있는 범위 내에서 투자를 하는 것이다. 단, 종잣돈을 모으기 전까지는 단기간 많이 버는 투자보다, 잃지 않는 투자를 해야 한다. 잃지 않는 투자 방법에 대해서는 다음에 포스팅하도록 하겠다.

적금 가입하는 요령

적금은 어떻게 가입하는 것이 좋을까? 두 가지 팁을 소개하겠다.

첫째, 부수 조건이 없거나 적은 상품을 선택한다. 적금을 가입할 때 급여이체, 신용카드 사용 등 조건을 충족해야만 가입이 되는 상품들이 있다. 조건을 충족하지 않으면, 가입이 되지 않거나, 금리 우대 혜택이 없다. 우리는 여기서 적금의 본질을 기억해야 한다. 금리 0.1% 더 받기 위해 신용카드 30만 원을 사용할 필요는 없다. 따라서, 금리가 다소 낮더라도 부수 조건이 최소한으로 있는 상품을 선택하는 것이 현명하다.

둘째, 만기는 1년으로 가입한다. 적금은 만기가 길 수록 금리 우대 혜택이 높아진다. 하지만, 금리 차이가 0.3~0.5% 정도밖에 나지 않는다. 가입할 때는 적금을 깨지 않겠다고 생각하더라도, 2년, 3년 동안 무수한 변화들이 생길 수 있다. 급한 돈이 필요할 수도 있고, 돈에 대한 가치관이 달라질 수도 있다. 그 안에 금리나 혜택이 더 좋은 상품이 출시될 수도 있다. 그러니 1년 단위로 적금을 가입하는 것이 좋다. 만기의 기쁨도 누리고, 소소한 이자도 챙기고, 만기 된 금액으로 재가입하면 된다.

지출을 통제하는 방법들

돈은 많이 버는 것도 중요하지만, 새 나가는 돈을 막는 것도 중요하다. 월 1천만 원을 벌어서 다 쓰면 무슨 소용인가? 1억을 빠르게 모으기 위해서 지출을 통제하는 방법들이 있다. 통장 쪼개기와 체크카드 사용하기는 지난번 포스팅에서 다루었으므로, 생활 속에서 지출을 통제하는 방법을 설명하겠다.

첫째, 필요한 물건을 소량씩 구매한다.

마트에 가면 2+1이나 번들 상품들이 구매자를 유혹한다. 대량으로 구매하면 할인율이 높아지기 때문이다. 매일 사용하는 상품이 아니라면, 소량씩만 구매하는 것이 좋다. 주방세제나 세탁세제, 가공식품, 생활용품 등이 해당된다. 예를 들면, 세탁세제는 묶음상품이나 대용량 상품이 훨씬 저렴하다. 하지만 막상 사용해보면 제품 1개로 한 달 이상 사용하는 경우가 대부분이다. 샴푸나 치약 등 생활용품도 마찬가지다. 한꺼번에 많이 구매해놓으면 더 편리할 것 같지만, 재고가 쌓여있다는 것은 그만큼의 기회비용이 발생한다는 뜻이다. 즉, 재고를 비축할 돈으로, 다른 것을 구매할 기회를 잃는 것이다.

둘째, 주 단위로 지출 목표를 설정한다.

통장 쪼개기와도 연관되는 내용이다. 예를 들어, 생활비 통장으로 분류된 계좌 안에 매월 40만 원씩 이체를 하고, 그 안에서만 사용한다고 가정한다. 한 달을 4주로 나누어보면, 매주 10만 원까지 사용이 가능하다. 일평균 1만 4천 원 사용할 수 있는 금액이다. 다만, 지출이 없는 날도 있고, 이보다 적거나 많은 날도 있을 것이다. 어쨌든 10만 원 이내에서만 사용하면 된다. 이렇게 주 단위 목표 설정을 하면, 내가 지출 목표대로 잘 따라가고 있는지 체크할 수 있어 유용하다.

다음 포스팅에서는 적금으로 모은 초기 투자금을 어떻게 투자하면 좋은지에 대해 설명하겠다.

직장인이 1억을 모으기까지 절대 포기하지 말고, 계속 도전하기를 바란다.

2단계: 수입과 지출 관리 (가계부, 통장 쪼개기, 저축)

여의도마과장 — Thu, 28 Oct 2021 13:55:40 +0900

수입과 지출 관리의 필요성

지난 포스팅에서 언급한 바와 같이, 직장인이 빠르게 1억을 모으기 위해서 가장 먼저 해야 할 일은 수입과 지출 관리이다. 현재를 알아야 미래를 계획할 수 있기 때문이다. 아래에서 수입과 지출을 효율적으로 관리하는 3가지 방법을 소개한다.

가계부 작성

첫 번째, 가계부 작성이다. 가계부 작성의 목적은 내 수입이 어떻게 사용되고 있는지 파악하기 위함이다.

어릴 적 용돈기입장을 써본 경험이 있는가? 회사에서 재무제표나 회계장부를 정리해본 적이 있는가? 유형과 쓰임만 다를 뿐, 모두 "돈 관리"를 위한 것들이며, 맥락도 비슷하다. 가계부 작성은 엑셀로 하는 것이 가장 효율적이다. 금액과 항목 입력, 수식을 통한 계산, 메모 등 여러 가지 기능을 구현할 수 있기 때문이다. 최상단에는 지급된 월급을 입력하고, 하단에는 고정비 지출 항목들을 하나씩 적어보자. 예를 들면, 월급 300만 원, 생활비 50만 원, 교통비 10만 원, 관리비 20만 원... 등 큰 카테고리로 나누어 적는다. 너무 세분화해서 적으면 가계부 작성하기도 전에 지칠 수 있으니, 우선 크게 크게 적어보자.

또한, 각 지출 항목들이 월급에서 차지하는 비중이 몇 퍼센트씩 되는지 수식으로 계산하면 한눈에 알아보기 쉽다. 총수입에서 총지출을 뺀 것이 "순수입"이다. 결국 이 순수입이 우리가 돈 버는 이유가 된다. 기업으로 치면 "영업이익"과 같은 개념이다. 즉, "벌어서 얼마나 남겼는가", 내 월급의 순수 마진이 얼마인지를 따져보는 것이다. 특별한 이유 없이, 순수입이 0원이라면, 필히 반성해야 한다. 애써 번 돈을 전부 어딘가에 사용한다는 뜻이다.(적금, 투자 제외)

순수입이 100만 원이라면, 1년에 모을 수 있는 돈은 1,200만 원이고, 꼬박 8년 4개월을 모아야 1억을 모을 수 있게 된다. 순수입이 200만 원이라면, 1년에 모을 수 있는 돈은 2,400만 원으로, 1억을 모으기까지 4년 4개월이 걸린다. 순수입이 많을수록 1억을 달성하는 기간이 단축되는 것이다. 지피지기면 백전백승이라는 말이 있다. 월급이 얼마인지도 중요하지만, 순수입이 얼마인지 아는 것이 더욱 중요한 것이다. 이것이 바로 1억을 빠르게 모으기 위해 가계부를 작성해야 하는 이유다.

통장 쪼개기

두 번째, 통장 쪼개기이다. 통장을 쪼갠다는 것은 쉽게 말해, 각 계좌에 이름표를 붙여서 목적별로 분리한다는 뜻이다. 통장 쪼개기의 장점은, 돈을 용도별로 분리함으로써, 지출 통제와 저축 계획이 가능하다는 것이다.

월급 300만 원을 1개의 계좌에서만 사용한다고 가정하자. 월급이 지급된 후, 생활비 50만 원, 교통비 10만 원, 관리비 20만 원... 등 지출성 항목들을 제외하고, 200만 원이 남았다. 철수와 술을 마시고, 여자 친구와 데이트를 하고, 부모님께 용돈도 좀 드리고, 아이패드 할부금도 내고... 했더니, 월급날이 다가오기 전에 잔고가 바닥이 나버렸다. "김대리님 이번 달에 결혼하신다는데... 경조사비 낼 돈이 없잖아? 분명, 나는 별로 쓴 게 없는데?" 이런 생각 모두 한 번쯤은 해봤을 것이다. "다 어딘가 썼으니까 없는 거겠지"라고 정당화시키며 슬쩍 넘어가지 말자. 그러다가는 1억이 아니라, 1천만 원도 모으기 힘들다. 이렇듯 돈을 목적별로 구분해놓지 않으면, 어떤 항목에 얼마나 사용할지 제한이 없기 때문에, 과소비를 하거나 정작 필요한 곳에 쓸 돈이 없어진다.

통장 쪼개기를 위해서는 우선 여러 개의 은행계좌가 필요하다. 꼭 주거래 은행이 아니어도 좋다. 먼저, 예전에 만들어두고 사용하지 않은 은행계좌가 있는지 살펴보자. 요즘은 비대면 서비스 등 물리적으로는 신규 계좌 개설이 용이해진 것은 사실이나, 20 영업일 계좌 개설 제한이 있다. 한 달에 계좌 1개를 만들 수 있는 셈이다. 그러므로, 어딘가에서 잠자고 있는 미사용 계좌가 있다면 찾아보고, 최대한 활용해보자. 신규 계좌 개설이 필요하다면, 시중 은행들의 다양한 가입조건들을 살펴보자. 요즘은 저축은행에서 은행 금리보다 높은 파킹 통장 상품들을 많이 출시했다. 웰컴 저축은행, 토스 뱅크, 사이다 뱅크 등 다양한 상품들이 출시되어 있으니, 찾아보고 본인에게 유리한 상품을 선택하면 된다.

본인 명의 계좌를 몇 개 확보했다면, 통장 쪼개기를 실천해본다. 결혼 유무, 자녀 유무에 따라 다소 차이는 있지만, 최소 4~5개 정도의 계좌로 지출 항목을 분리해서 운영하는 것을 추천한다. 예적금 계좌나 주식계좌 말고, 은행 예금계좌만 해당한다. 생활비 계좌, 공과금 계좌, 비상금 계좌, 경조사비 계좌 등... 본인의 상황에 맞게 계좌를 분리해보자. 필자의 경우, 4인 가족으로, 지출을 세분화하여 10개가 넘은 계좌로 세분화하여 지출을 관리하고 있다. 육아용 지출 계좌, 외식비 계좌, 병원비 계좌, 세금 모으는 계좌 등, 특정한 목적을 위해 계좌 안에 돈을 채워 놓았다. 얼마씩 채워 놓을지는 각자 상황에 따라 다르다.

먼저 저축하고 남은 돈을 지출하기

가계부 작성을 통해 순수입을 파악했다면, 순수입 중에 얼마나 저축을 할지 금액을 정한다. 저축 가능금액이 바로 총수입에서 총지출을 제외한 "순수입"이 된다. 순수입을 먼저 정하고, 나머지를 지출하라는 뜻이다. 1인 가구라면, 월급에서 저축 비중이 70%까지도 가능하다. 월급 300만 원 기준으로, 210만 원을 저축할 수 있다는 뜻이다. 다만 이것을 예시를 든 것이고, 개인의 상황에 따라 저축 가능액은 천차만별이다. 학자금 대출이 있는 사회 초년생, 아이 3명을 둔 외벌이 가장, 아이 없는 맞벌이 부부 등 경우의 수가 다양하다. 그러므로, 가계부 작성과 통장 쪼개기를 약 3개월 간 실천하면서, 저축 가능금액을 스스로 정해보자. 목표는 수정해나가면 된다.

저축 가능금액을 정했다면, 매월 자동 이체되는 정기적금 상품을 가입하자. 최근에는 예금 금리가 1%대로 매우 낮지만, 돈 모으는 데는 저축만 한 게 없다. 만약 투자도 병행하고 싶다면, 다시 저축 가능금액에서 얼마만큼 투자금으로 사용할 것인지 정한다. 예를 들어, 월급 300만 원 중, 200만 원이 저축 가능금액이라고 하면, 100만 원은 정기적금 상품을 가입하고, 100만 원은 주식계좌로 이체하여 예수금으로 사용할 수 있다.

'선저축'을 실천했다면, 이제 '후 지출'을 할 차례다. 월급 중에서, 교통비, 통신비, 관리비와 같은 고정비 지출은 자동이체를 해놓고, 월급날 전부 빠져나가도록 설정한다. 예를 들어, 월급 300만 원 중, 200만 원을 정기적금과 주식 예수금으로 이체하고 (선저축), 남은 100만 원 중 50만 원이 고정비 지출로 빠져나갔다면, 내가 실제 사용할 수 있는 돈은 50만 원이 된다 (후 지출). 지출 시에는 신용카드보다는 체크카드를 사용하자. 아무리 통장 쪼개기를 열심히 해놔도, 신용카드로 통장 잔고를 초과하여 사용한다면, 계좌를 분리하는 의미가 전혀 없다. 각 계좌에 대해 체크카드를 만들어두고, 사용 내역과 잔고가 문자나 알림 톡으로 발송되도록 신청해 놓으면 편리하다. 잔고를 확인하다 보면 자연스럽게 지출을 통제하는 습관을 가지게 된다.

신용카드도 잘 사용하면 장점이 있다. 고가의 물품을 할부로 구매할 때나, 교통비, 통신비, 보험료 등 고정비 대금을 정기 결제할 때 좋다. 특히 고정비 중 카드실적으로 인정되는 항목들이 있는데 (구독료, 보험료 등), 어차피 매달 결제하는 금액인데, 카드실적을 채우고 결제 할인도 받으면 일석이조다. 단, 소비성 지출은 신용카드 사용을 추천하지 않는다. 지출 변동성이 큰 데다가, 통장 잔고 이상 사용하게 되는 경우가 늘 발생하기 때문이다.

다음 포스팅에서는 저축과 지출 통제의 구제척인 방법들을 소개하겠다.

1억을 모으고 싶은 직장인이라면, 위에서 설명한 수입과 지출관리 방법을 실천해 보기 바란다.

1단계: 직장인 수입 유형 분석 (월급, 인센티브, 부수입)

여의도마과장 — Wed, 27 Oct 2021 17:24:49 +0900

직장인이 돈 모으기 유리한 이유

직장인은 돈 모으는데 최적의 조건을 가지고 있다. 쥐꼬리만 한 월급 받으면서 하루 종일 일하는데, 어떻게 최적의 조건이냐고? 빠르게 돈을 모으기 위해서 중요한 두 가지 조건이 있다. 첫째, 고정적인 수입. 둘째, 안정적인 일자리이다. 직장인은 이 두 가지를 모두 가지고 있지 않은가?

이해를 위해서, 다른 직업군과 비교해 보자. 먼저, 첫 번째, 고정적인 수입에 대한 설명이다. 아이템 몇 개가 대박이 나서, 한 달에 순수입 1천만 원을 버는 사업가가 있다. 하루에 일하는 시간은 3시간 남짓 된다. 그런데 어느 날 사업가의 제품을 위탁 생산하는 메인 업체가 사정이 좋지 않아 문을 닫았다. 주문은 밀려드는데 생산이 되지 않아 고객들은 주문을 취소해버리고, 결국 매출이 급감하여 순수입이 1백만 원으로 줄어들었다. 그리고 이 1백만 원의 수입이 언제 마이너스로 돌아설지 알 수 없다.

두 번째, 안정적인 일자리에 대한 설명이다. 하루에 6시간만 일하고 일당 30만 원을 주는 일자리가 있다. 1달(20일) 일하면 600만 원을 벌 수 있다. 일하는 시간도 적고, 월급도 귀가 솔깃해지는 금액이다. 그런데 그 일자리는 3개월마다 근로계약서를 갱신하는 조건이 있다. 내 수입은 3개월 동안은 일한 만큼 보장받지만, 3개월 이후에도 사장이 나를 고용할지는 미지수다.

직장인은 두 가지 측면에서 절대적으로 유리하다. 사회생활이 쉽겠냐만은, 어쨌든 한 달마다 따박따박 동일한 금액이 지급되고, 수입이 지속된다는 것은 돈에 대한 "계획"을 세울 수가 있다는 뜻이다. 그러니 월급이 적다고 불평만 하지 말고, 이 소중한 월급으로 빠르게 1억을 모으는 방법을 고민해보자.

직장인 수입의 종류

직장마다 약간의 차이가 있지만, 직장인의 수입은 두 가지 유형으로 구분된다. 첫째, 정기 수입. 둘째, 비정기 수입이다. 매월 지급되는 월급이 정기 수입이고, 명절 상여금, 성과급, 특별 포상금, 연차 보상비... 등 과 같이, 이벤트성 혹은 복리후생 차원에서 지급되는 것들이 비정기 수입에 해당된다. 비정기 수입은 연봉에 포함되는 경우도 있고, 아닌 경우도 있지만, 포함되지 않는 것이 일반적이다.

월급은 기본급에 근간을 두며, 연봉계약서상의 연봉도 기본급을 기준으로 작성되는 것이 대부분이다. 기본급이 높은 대신 성과급이 거의 없는 직장이 있고, 기본급이 낮은 대신 성과급 비중이 큰 직장도 있다. 둘 다 장단점이 있으므로, 어떤 것이 더 좋다고 할 수는 없다. 주변의 직장인을 살펴본 바로는, 정기 수입은 주로 생활비, 저축, 투자 등에 사용하고, 비정기 수입은 평소 구매하기 어려운 고가 물품 구매, 부모님 용돈, 예금 등으로 사용하는 경우가 많았다.

그러면 직장인의 수입은 회사로부터 지급받는 월급이 전부일까? 부업을 추가하면 수입은 더욱 증가할 수 있다. 최근에는 풍부한 현금 유동성의 결과로, 인플레이션이 화두가 되고 있다. 물가는 연일 상승하는데, 일명 "월급 빼고 다 오른다"라는 인식이 더욱 강해져, 월급 외 수입을 찾는 투잡족, N 잡러들이 대폭 증가했다.

퇴근 후나 주말에도 가능한 배민 커넥터부터, 블로그, 쿠팡 파트너스, 스마트 스토어 등 온라인 마케팅이나 창업까지 부업의 종류는 더욱 다양해지는 추세이다. 예전에는 직장인이 투잡 한다고 하면, 인식이 별로 좋지 않았다. 부업이라 해봤자 취객을 상대하는 "대리기사" 정도를 떠올렸고, 이 마저도 "월급이 얼마나 적으면..."과 같이 생계형 부업으로 치부되기도 했다. 하지만 지금은 인식이 달라졌다. 더 나은 미래를 위해, 현재의 노동력을 아낌없이 투자하는 MZ세대들이 부업 세계의 중심으로 자리 잡았다. 나아가 단순히 추가 수입원을 얻는 것 외에, "덕업 일치"와 같이 취미가 돈이 되기도 하고, 부업을 사업화하여 퇴사 후 창업을 꿈꾸기도 한다.

수입을 관리해야 하는 이유

일단 어떤 방식으로든 수입은 꾸준하게 발생하고 있다고 가정하자. 이렇게 모인 수입들을 어떻게 관리하면 1억을 빠르게 모으는데 도움이 될까? 3가지 방법이 있다. 첫째, 가계부 작성. 둘째, 통장 쪼개기. 셋째, 선저축 후 지출이다. 사실, 수입 자체가 크면, 관리를 다소 허술하게 한다 해도 금방 1억을 모을 수 있다. 하지만 자기 월급에 만족하는 직장인들이 얼마나 될까? 부족한 월급을 모아, 1억이라는 종잣돈을 만들기 위해서는 본인의 수입을 분석하고, 관리하는 능력을 길러야 한다. 이것이 부자 되는 첫걸음이 될 수 있다.

월급쟁이가 부자 되는 방법은 단순하다. 많이 벌고, 번 것을 관리하고, 관리한 것을 불리면 된다. 여기서 많이 버는 것과 관리한 것을 불리는 능력은 노력만 가지고는 되기 어려운 부분이다. 하지만 두 번째로 언급한 "번 것을 관리하는 능력"은 누구나 배우고, 노력하면 할 수 있는 부분이다.

다음 포스팅에서는 수입과 지출을 효율적으로 관리하는 3가지 방법에 대해 상세하게 소개하겠다.
모든 직장인들이 1억 모으기의 꿈을 달성하는데, 도움이 되었으면 한다.

직장인이 빠르게 1억 모으기 (프롤로그: 1억의 의미)

여의도마과장 — Tue, 26 Oct 2021 17:40:22 +0900

1억을 모아야 하는 이유

왜 1억을 모아야 할까요? 1억이라는 돈으로 할 수 있는 것은 어떤 것들이 있을까요?
그전에 1억의 10분의 1인 천만 원으로 할 수 있는 것들을 먼저 생각해봅시다.
첫째, 예금통장에 현금으로 1천만원을 예치할 수 있습니다. 연이율 2% 가정 시, 1년에 세전 20만 원의 이자를 받을 수 있는 금액입니다.
둘째, 샤넬 미듐 클래식 백을 구입할 수 있습니다.
셋째, 1천만원 짜리 주식을 매수할 수 있습니다. 주가 7만 원의 삼성전자 주식 142주에 해당하는 금액입니다.
넷째, 성인 2명이 유럽으로 일주일 간 여유로운 해외여행을 다녀올 수 있습니다.

그 밖에 또 어떤 것들이 있을까요? 여행, 쇼핑 등 소비성으로 할 수 있는 것들 외에 할 수 있는 것들이 많지 않습니다. 이것이 바로 1천만 원이 무언가를 시작하기에 시드머니(Seed Money)로서 부족한 이유입니다.
우리는 인생에서 선택의 폭을 넓히기 위해서 돈을 모아야 합니다.

1억으로 할 수 있는 것들

다시 돌아와서, 이번에는 1억으로 할 수 있는 것들을 생각해보겠습니다.
첫째, 예금통장에 현금으로 1억을 예치할 수 있습니다. 연이율 2% 가정 시, 1년에 세전 200만원의 이자를 받을 수 있는 금액입니다.
둘째, 수도권에서 1억 짜리 오피스텔 원룸 전세를 계약할 수 있습니다.
셋째, 1억 짜리 지방 아파트를 구입할 수 있습니다.
넷째, 1억 원어치 주식을 매수할 수 있습니다. 주가 7만 원의 삼성전자 주식 1,428주에 해당하는 금액입니다.
다섯째, 1억 짜리 외제차를 구매할 수 있습니다.

1천만 원과는 확실한 차이가 느껴지시나요? 이처럼 1억이라는 돈을 모았을 때, 할 수 있는 것들에 차이가 납니다. 가장 큰 차이는 부동산 투자를 하거나, 거주환경을 바꿀 수 있는 옵션이 포함된다는 점입니다.
1억이라는 돈 자체가 인생을 바꿀 수는 없어도, 향후 인생의 전환점을 맞이하는 시작이 될 수 있습니다.
이것이 바로 우리가 1억이라는 종잣돈을 모아야 하는 이유입니다.

1억을 만드는 다양한 방법

1억이라는 돈을 만들 수 있는 다양한 방법이 있습니다.
첫째, 연봉 5천만원의 직장인이 월급을 한 푼도 쓰지 않고, 2년 동안 저축을 합니다. 다만, 세금 1천만 원을 떼고, 4천만 원 중 50%만 저축한다고 가정하면, 1년에 2천만 원씩 5년을 저축해야 가능합니다.
둘째, 1만원 짜리 마진이 남는 물건을 1만 개 판매합니다. 다만, 재고, 세금, 인건비 등 부대비용이 제외된 것이므로, 실제로는 1만 개 이상 판매해야 합니다. 시간은 얼마나 걸릴지 알 수 없습니다.
셋째, 1년에 5천만원이 나오는 부동산 건물을 2년 동안 보유합니다. 다만, 수익형 부동산 구입을 위한 자본금이 필요하며, 수익률 5% 가정 시, 매매가 10억짜리 부동산을 구입해야만 가능합니다. 세금, 관리비, 공실 발생 등을 감안하면 2년 이상 걸릴 수도 있습니다.
넷째, 1년에 배당금 5천만원이 나오는 배당주를 2년 동안 보유합니다. 역시, 주식 매수를 위한 자본금이 필요하며, 배당률 5% 가정 시, 10억 원어치 주식을 보유하고 있어야만 가능합니다. 다만, 주가 하락, 배당 삭감 등을 감안하면 2년 이상 걸릴 수도 있습니다.

소득의 종류

위에서 설명한 바와 같이, 1억을 만드는데는 다양한 방법이 있으며, 소득의 종류에 따라 필요한 기간과 고려사항이 모두 다릅니다. 첫째는 근로소득, 둘째는 사업소득, 셋째는 임대소득, 넷째는 배당소득(금융소득)입니다. 직장인은 노동과 화폐가치를 교환하는 대표적인 근로소득자이며, 사업자 및 프리랜서는 재화 및 서비스의 부가가치 창출을 통한 사업소득을, 부동산 소유주는 공간 임대를 통한 임대소득을, 예금, 주식 등 이자를 지급받는 사람은 배당소득을 얻을 수 있습니다. 경우에 따라, 한 사람이 네 가지 소득을 모두 얻는 방법도 있습니다. 전자에서 후자로 갈수록 노동력 투입량이 감소하며, 결국 네 번째 금융소득자에 도달하게 되면, 본인이 노동력 없이 자본금의 투입만으로 소득을 창출할 수 있게 됩니다. 평범한 월급쟁이 직장인이 금융소득을 월급만큼 얻으려면 수 억 원의 자본금이 필요하고, 이를 위해서는 상당한 시간이 소요됩니다.

직장인이 빠르게 1억을 모아야 하는 이유가 바로 여기에 있습니다.
금융소득자로 가기 위한 탄탄한 발판을 마련하기 위함입니다.

다음 포스팅에서는 1억을 빠르게 모으기 위한 방법들을 소개하도록 하겠습니다.
읽어주셔서 감사합니다.